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営業 資産運用

資産運用の営業ではなぜバランス型ファンドを提案すべきか

投稿日:

1. はじめに

資産運用の営業・提案を行う時にどう客と接するかの続きです。

ここではなぜバランスファンドの積み立てを提案すべきか紹介します。

2. なぜバランスファンドか

資産運用の際に提案される分散投資を、バランスファンド1本で実現できるからです。

バランスファンドとは、国内外の債券や株式にある一定比率で投資を行うファンドのことを示します。それ一本で、資産ポートフォリオのxx%を国内、xx%を海外、といった分散投資が実現できるのです。

本来であれば、利益が出やすい分野に集中投資し、運用に不利な分野への投資は避けるのが一番良いです。ですが、資産運用の相談で窓口を利用する顧客が、そのようなこまめな運用をするのは難しいです。

ゆえに最初から分散させることで、資産の大幅な増減を防ぎ、世界全体の成長を享受できるようにするのがバランスファンドです。

たまにキワモノも混じっていますが、

  • 国内債券
  • 国内株式
  • 海外債券
  • 海外株式

に投資しているバランスファンドならば大丈夫です。

3. なぜ積み立てか

これは毎月の積み立てのタイミングで買い付け手数料を抜くことができるからです。一回での大きな手数料は期待できないものの、積み立て設定者が増えれば、営業せずとも毎月の収益が増えていくことになります。

投資信託を売り買い1回だけで利益を狙うのは難しいです。単純には購入後半々の確率で利益か損になるわけですが、そこには人間の不合理な感情が働きます。一旦損が出たら、それを塩漬けにする可能性は高いです。

ここで他の投資信託に乗り換えさせるのは顧客思いではありません。これをやると顧客は確実に手数料分を損をしていくので、あとあと怒鳴り込まれる可能性があります。

そこで積み立ての提案です。毎月一定額での定額積み立てならば、たとえ投資信託の価値が下落したとしても、将来値を戻したタイミングで利益が出やすくなります。

つまり、会社側も顧客も損益をプラスにできる可能性が高いのが積み立てなのです。これなら顧客の機嫌を損ねることも少ないです。

4. おわり

まとめると

  • バランスファンドは運用がよくわからない顧客でも利用しやすい
  • 積み立てなら毎月定額の収入が見込みやすく、顧客の損もカバーしやすい

です。

なお、投資信託の積み立ては毎月500円からできるのですから、あなたが営業するならば実際に運用してみたほうが良いと筆者は考えます。

結局、顧客も営業員もよくわからないままに投資の話を始めるから最悪な結果にしかならないのです。

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