青森県投資信託ブロガー作!つみたてNISAとiDeCoを使った資産形成ガイド

東北投信




LINE

ブログの更新情報をLINEとTwitterで配信しています♪(LINEはあなたの個人名は見えませんのでお気軽に追加してね!)

記事への質問は、コメントフォーム(記事の下にあります)・LINE・Twitter・お問い合わせフォームをお使いください。

忍者ボタン

初めての投資信託

投資信託にかかる3つの手数料。損をしたくないなら必ず覚えて!

投稿日:2016年9月24日 更新日:

Photo by ぱくたそ

投資信託を始める際に確認しておくべき事柄に投資信託にかかる3つ手数料があります。

  • 購入手数料
  • 運用管理費用(信託報酬)
  • 信託財産留保額

これは運用成績を大きく左右する要素なので重要です。

なぜなら、投資信託の手数料額は将来いくら支払うかも決まっているおり、唯一将来を予測できる材料になるからです。

それ以前に、そもそもあなたは手数料を支払いたいですか?いやですよね?

それなら出来るだけ支払額は少なくすべきです。

[スポンサーリンク]

運用にまつわる3つの手数料

先に述べたように、

  • 購入手数料
  • 運用管理費用(信託報酬)
  • 信託財産留保額

の3つがあります。

購入時手数料

購入時手数料は投資信託購入時に支払います。購入価格の0~3%程度に設定されます。

支払いのタイミング

投資信託の購入代金から支払われます。

例えば、100万円を持って購入手数料1%の投資信託を買おうとした場合、

  • 100万円の1% = 1万円が購入手数料
  • 購入手数料1万円を引いた99万円で投資信託を購入

となります。

販売機関ごとに異なる点に留意

金融機関によって手数料率が異なる点は覚えておいたほうが良いです。

例えば、みちのく銀行で投資信託を買うなら何を買う?で紹介している世界経済インデックスファンドは、同行では手数料がかかるもののネット証券で買うと手数料無料です。

これを知らずに銀行で買ってしまうと、ネット証券で買うよりも確実に損をします。

手数料をいっぱい支払っても成績はよくならない

しばしば誤解されますが、ここで手数料を払おうが、払わなかろうがあなたの運用成績には影響しません。

「手数料を払ってくれたから分配金上乗せ」みたいな話もありません。

定期預金との抱き合わせ販売に注意

ちなみに投資信託と定期預金と抱き合わせで販売される投資信託は、定期預金金利以上の手数料が設定されていることが多いです。

金利に釣られて「お得だから」と思考停止しないように注意が必要です。

運用管理費用(信託報酬)

投資信託を購入し保有している期間中に支払う費用が運用管理費用です。信託報酬とも呼ばれます。

運用管理費用は、投資信託を運用するために必要な様々な経費や、運用会社に支払われる報酬を指します。

日割り計算すると非常に低い率ですが、保有時には毎日支払われることを考えると決して無視はできません。

投資信託の種類によって率は異なるものの、年率で約0.05~3%程度が設定されます。言うまでもなく、信託報酬が低く設定されている方が私たちのリターンが高くなります

信託報酬の差が投資信託の運用成績をこんなにも変える

Photo by ぱくたそ 信託報酬とは、投資信託の運用期間中に発生する手数料です。年率x%で計算され、おおよそ「あなたの投資額 × 信託報酬の率」で概算できます。 将来の信託報酬率も公表されているた …

続きを見る

この運用管理費用は投資信託の運用成績から自動的に差し引かれますので、運用期間中に私たちが意図的に代金を支払う必要はありません。

あなたが普段見ている基準価額(と現在の時価)は、すでに運用管理費用が引かれたものなのですから。

信託財産留保額

信託財産留保額は投資信託を換金する時に発生する費用で、いわば換金時のペナルティのようなものです。

信託財産留保額が設定される理由は、私たちが投資信託を解約したときに生じるコストや運用難への備えです。

例えば、お金を返金するために株や債券の換金した際に、その換金コストを別の投資家に負担させるのは理に反します。

そのため、換金する投資家に換金コストを支払ってもらおうと設定されたのが信託財産留保額です。

また、一斉に多くの投資家が換金を行うと、投資信託の純資産が急激に減少するために、安定運用が難しくなる場合もあります。

その運用難を避けるために投資家の一部の財産を投資信託に残す目的もあります。

0~0.5%程度設定されることが多いです。もちろん、信託財産留保額を設定しない投資信託のほうが、戻ってくるお金は多くなります

よくある誤解

手数料が高いからといって運用成績が良いとは限りません。そもそも手数料の一部は運用にまったく関係のない販売会社などにも渡りますから、たくさん手数料を払っても意味が無いのです。

回転売買(過当売買)に注意

銀行を通じて投資信託を買うと、成績が良くない(基準価額が伸びない)、新しく出た投資信託が人気だ――などの理由で、別の投資信託に乗り換えを促される場合があります。

この話に乗ってしまうと儲かるものも儲からなくなってしまいます。

詳しくは、なぜ銀行で投資信託を買ってはいけないのかで述べています。

[スポンサーリンク]

まとめ

以上をまとめると、

  • 3つの手数料は購入手数料、運用管理費用(信託報酬)、信託財産留保額
  • 投資信託の将来の成績のうち、唯一確定しているものが手数料
  • 銀行で手数料を払って投資信託を買うと損をしているかも?

です。

上記3つの費用を低く抑えることで、私たちの利益も大きくなります。同じ投資信託であっても販売会社、購入窓口により手数料が異なることを忘れないようにしてください。

なお、購入手数料には消費税も加味されています。消費税が増税されると手数料も増額されるため、やはり手数料を低く抑えるのが鉄則です。

フッタ広告3

「つみたてNISA」で投資信託を買うならSBI証券がオススメ!!

投資信託の残高に応じてSBIポイントを貰えるのでお得に運用できるんです。

口座開設手順はこちら
SBI証券の口座開設方法。開設に要する時間やよく疑問に思うところなど

今やってるキャンペーン
【2018年11月】SBI証券に口座開設し「つみたてNISAキャンペーン」で現金プレゼントを狙おう!(2018年12月15日まで)

他の証券会社もチェックするなら
投資信託を買いたいあなたへオススメする証券会社3選


【口座開設料・維持費無料】SBI証券のキャンペーンを今すぐチェック

リンクユニット




アドセンス関連ユニット



本日の人気記事

本日の人気記事

スポンサーリンク

[スポンサーリンク]



注意事項

  • 金融商品の時価は変動しますので、投資元本を割り込む可能性も承知の上で投資するようになさってください。
  • 本コンテンツで紹介している金融商品は、将来必ず値上がり・利益が生じるとは限りません。
  • 筆者調査の上で記事を執筆しておりますが、記事には不備・間違いが含まれる可能性がございます。必ず、あなたご自身が確認するようになさってください。
  • 記事執筆時点の情報に基づくため、最新の情報とは差異が生じている可能性がございます。記述と現況が異なる場合には、現況を優先いたします。
  • 記事を参照したことで生じた損失の補填や保証などは一切行いません。

-初めての投資信託
-

Copyright© 東北投信 , 2018 All Rights Reserved Powered by AFFINGER4.