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積立投信

積立投信とは?誰でも気軽な資産運用!

投稿日:2016年9月24日 更新日:

お金に関する不安はよくある悩みの1つです。

  • このまま会社で働き続けても金銭的に報われる気がしない
  • が、積極的に金銭を増やす方法がわからない
  • でも株は失敗しそうで怖い

そんなあなたには投資信託の積立投資(積立投信)をオススメしたいです。毎月一定額を投資信託へ積み立てる運用方法です。

積立投信には特別な投資の知識は不要です。積み立てる商品(投資信託)を選び、毎月の積立条件を決めるだけ。

以下、そんな積立投信について紹介します。

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積立投信の始め方

以下で紹介しています。

積立投信の始め方。毎月の少額投資で将来のお金の不安に備えよう

あなたが将来(老後)のお金を不安に感じているなら、今すぐ資産形成を始めるべきです。 よく「高齢者に資産が集まっている」とは言われますが、実際には70歳の17.3~26.6%、80歳の22.9~28.1 …

続きを見る

なぜ積立投信が良いのか

毎月同じ日に自動的に一定額を購入するので面倒な手間を省けます。加えて、積立日が決まっているので感情に左右されずに購入し続けることもできます

「今は買って大丈夫だろうか・・・?」と悩むことがなくなるのです。機械的に買い続けるわけなのですから。

あなたがなかなか投資に踏み出せないなら、おそらくその理由は「投資で損をするのでは?」という不安感のはずです。たしかに株を買って上がるか下がるか、みたいな相場では損をしてもしかたないです。

ですが、積立投信は話が別です。

割安な基準価額など存在しない。1万円を割ってもお得とは限らないでも触れたドル・コスト平均法を利用すれば、下落相場さえ味方につけることが可能になります。買い付け価額を低く抑えるため、下落相場でのマイナスを緩和し、次の上昇相場に利益を大きく出来る可能性があるのです。

証券会社でも「初めての人は積立投信を」とオススメする投資手法なんです。

関連本も出ていますよ。

積立投信のデメリット

積立投信は魔法の投資方法ではないので、商品選びに失敗すると運用に失敗する可能性が高くなります。

例えば、右肩下がりで下がり続ける投資信託への投資は積み立ててもダメです。

積立投信のメリットとデメリット

様々な資産運用の方法の中から積立投信を選ぶ場合、株やFX等に比べてどういった特徴があるか、気になりませんか? 例えば、 株と積立投信。どっちが儲かるか 株と積立投信。投資初心者が始めやすいのはどっち …

続きを見る

積立投信で失敗を避けるためには積立運用に適した商品を選ぶ必要があります。

どんな商品を選ぶか

基本的には、

  • 分配金が出ない投資信託
  • 運用期間が無期限の投資信託

を選びます。

書籍や投信ブロガーの投資先として名が出やすいので、

  • 世界経済インデックスファンド
  • eMAXIS 8資産均等型

です。

世界経済インデックスファンドとeMAXIS 8資産均等型はどちらが良いか

「お約束」のテーマです笑 世界経済インデックスファンドとeMAXIS 8資産均等型は、インデックスファンドのなかでも、いわゆるバランスファンド(複合ファンド)の人気ファンドです。 例えば、昨年話題にな …

続きを見る

他にもよく選ばれる投資信託も複数ありますが、この2つも是非名前を覚えて置いてください。

毎月の積立条件はどうするか

現在の年齢と、将来の到達点を考えて、そこから月々の積立額を算出します。

例えば30歳の時に、65歳になるまでに2,000万円の貯蓄をしようと考える時、毎月約4.8万円を預金しなければいけません。

これを積立投資で考えるとどうなるでしょうか。

例えば年間利回りが3%と考えた場合、30歳から約3万円を積立投資にすることで目標の2,000万円に達します。預金と比べるとその差は約2万円です。

先進国株式の平均利回りは約6%なので、年平均3%の利回りを目指すことはさほど難しくありません。世界経済インデックスファンドあたりでも実現できる利回りだと思います(2017年までの3年利は2.4%)。

決して「毎年3%のリターンになる」ではありません。平均なので良いときもあれば悪いときもあります。

例えば1985年の先進国株式は年間40%のリターンでした。逆に2008年のようにマイナスリターンになる年もありますが、それらを平均化すると6%程度のリターンになる、というものです。

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まとめ

以上をまとめると、

  • 投資信託は積み立てて運用できる
  • 1回の投資額が少額でも済む
  • 積立型の預金よりも有利な運用がしやすい

です。

残念ながら、積立投信は人を問わず利用できる運用方法にも関わらず、認知はあまり進んでいないようです。

投資信託を利用する層の大半が、これから老後時代を過ごす高齢者であることを考えると、積み立てて運用することと彼らの需要にマッチしないことも関係するのかもしれません。

ですが、あなたが今働いている現役世代なら、強く申し上げたい。

投資信託は積み立てて運用したほうが良いです。あるタイミングで一括投資するよりも、うまく運用できる可能性が高いです。

証券会社でも最寄の銀行でもだいたいサービスを提供していますよ!

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