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REITを買うなら青森銀行かみちのく銀行か

投稿日:2016年10月4日 更新日:

2016年10月4日現在、青森銀行とみちのく銀行ではそれぞれ以下の商品がランキングに登場しています。

  • みちのく銀行:ダイワUS-REITオープン(毎月決算型)Bコース(為替ヘッジなし)
  • 青森銀行:新光US-REITオープン(愛称:ゼウス)

どちらもアメリカの不動産投資信託(REIT)に投資を行う商品です。

この2つの商品について紹介します。と言っても、両者は運用会社が違うだけ、ぐらいのよく似た商品です。

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US-REITとは何か

繰り返しますが、アメリカの不動産投資信託(REIT)に投資を行います。REITは株式に比べて分配金利回りが高いため、特に分配金収入(インカムゲイン)目的の投資で人気です。

この2つのREITもそういった目的で組成されているはずです。

いずれも基準価額が低い(基準価額1万円を割る投資信託は運用が下手なのか)割に分配金が高いのが特徴です。その表面利回りが高いため、一見すると大儲けできそうなファンドに見えます。

しかし、そうはいかないのがここでの本題です。

US-REITに投資するとどんな未来が待ってる?

商品性そのものはこれぐらいにして、「もしあなたがUS-REITに投資するとどんな未来が待ってるか?」を紹介します。基本的に、どちらの商品を選んだとしても同じ話になるはずです。

分配金がもらえる

投資して1か月程度もすると、最初の決算を迎え、分配金が支給されます。口座受け取りか分配金再投資かで話は変わりますが、とりあえずお金がもらえたことに歓喜するはずです。

1万口あたりでわずか3000円か4000円の基準価額に対して70〜80円近い分配金なのですから、結構な利回りですよね。

2つの分配金

鈍感な投資家はここから先に行くことはないでしょうが、あなたが聡明な投資家なら、2つの分配金に気づくはずです。

  • 普通分配金
  • 特別分配金

両分配金の違いは、投資信託でもらえる普通分配金と特別分配金にて紹介しています。端的には、特別分配金はあなたの元本払い戻しです。

鈍感な投資家はここで大きな間違いを犯します。分配金の全てが利益だと思い込み、散財してしまうのです。これはのちのちトラブルの元になります。

上がらない基準価額

基準価額とは投資信託の時価です。購入金額よりも下落するほどにあなたの含み損(売却するとマイナスになる)は増えていきます。不思議なことに、両ファンドともなかなか基準価額が上昇せず、それどころか下落することが多いように感じるはずです。

そのうちあなたはきっと疑問に思います。

  • なぜ基準価額はあがらないのか
  • 基準価額はゼロになることがあるのか
  • 基準価額が下がったら分配金はどうなるのか

これは、ここで挙げたREITファンドに限らず、毎月分配型投資信託を保有する投資家によくある悩みです。

幸いなことに基準価額がゼロになることはありません。基準価額がゼロとは、投資信託が何の財産も持たない(イコール解散したのと同義)だからです。

ですが、基準価額が下がったために分配金の減額はよくある話です。あなたはその来るべき日を待ちながら運用を続けることになります。

と、なんだかあんまり穏やかな運用にはならない気がしますね。

分配金の表面利回りに騙されてはいけない

悪意を持ってまとめたようにも感じられるでしょうが、これは本当によくある話です。

このような事態になる原因は、運用機関側の分配金の過分配と個人投資家の理解不足です。基準価額の低さと、相対的に高い分配金利回りだけでファンドを選んでしまうと、高確率でこの罠にはまります。

重要な点として、投資信託の設定時の基準価額は1万口あたり1万円です。基準価額が3000円や4000円といった投資信託は、なんらかの理由で大幅に基準額が下落したことを示しています。

このような投資信託にもかかわらず、特に窓口で売れている理由は用意に想像がつきます。

  • 「毎月収入が入りますよ」
  • 「ランキングで1位なんですよ」

一見、私たち思いの言葉のように思いますが、銀行側には手数料収入を得る目的があります。

どちらのUS-REITオープンを買うべきか

まとめると、

  • もともとの商品がよく似ているのでどちらの銀行で買っても良い
  • ファンド自体は過分配のよくある毎月分配型ファンド
  • 購入するときは分配金の仕組みを把握しておくこと

商品性がよく似ているので、運用成績も似てきます。ゆえに、手数料や銀行へのアクセス等で選ぶのが良いです。

筆者はネタで買うのはともかく、本気では買わないです。

あなたが上記の全てを承知の上で、上述のREITファンドに投資するなら良いと思います。ですが、何も考えずに単にお金を持って窓口に行ったのなら、購入には待ったと言いたいところです。

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