青森県投資信託ブロガー作!つみたてNISAとiDeCoを使った資産形成ガイド

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個人型確定拠出年金(iDeCo)

みちのく銀行で確定拠出年金を利用するなら何を買う?

投稿日:2016年10月23日 更新日:

みちのく銀行で投資信託を買うなら何を買う?に関連して、確定拠出年金での商品選定についても考えてみます。

基本的には資産運用の始め方と手法で紹介したことの延長です。確定拠出年金だからと、それ以上のことをやる必要はないと考えます。

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元本保全とリスク商品

みちのく銀行に限った話ではありませんが、確定拠出年金の商品には、

  • 元本確保型
  • リスク商品(元本保証なし)

の2種類があります。後者は確定拠出年金専用の投資信託であることがほとんどです。

もしあなたが確定拠出年金を通じて運用をする際に、お金を失うリスクを恐れるなら元本確保型を、積極的にお金を増やしたいならリスク商品(投資信託)を選ぶことになります。

もちろん、両者を組み合わせても良いので、例えば50%、50%で投資するといった方法もOKです。

元本確保型商品を選ぶ

最初に元本確保型から。

みちのく銀行の元本確保型商品は、2016年10月時点で

  • みちのくDC定期3年
  • 確定拠出年金傷害保険

の2つがあります。前者の利率は記載がないのでわからないのですが、多分0.01%になるかと思います。後者は0.001%です。

確定拠出年金傷害保険は傷害保険付きの定期預金です。ケガによる死亡時(交通事故など?)に1.1倍の返戻金が支払われます。

今のところ預金金利には大差ないので、どちらを選んでも良い気がします。

リスク商品(投資信託)を選ぶ

いくつか商品がありますが、個人的には

  • DC外国株式インデックス・オープン
  • インデックスファンド225(もしくはインデックスファンドTOPIX)

の2つの組み合わせで良いかと思います。基本はDC外国株式インデックス・オープンを利用し、必要に応じてインデックスファンド225へも投資するといった流れです。

DC外国株式インデックス・オープンはMSCIコクサイインデックスに追従するファンドで、日本を除く主要先進国の株式に投資を行います。

超長期でみた場合の株式はローリスクハイリターンです。インフレが発生するなら、といった条件付きですが、下手な債券ファンドを選ぶよりも有利な結果が期待できるはずです。

一方、日本を投資先から除くと、感情的にいろいろ感じるかもしれません。そんな場合にインデックスファンド225(インデックスファンドTOPIX)を利用します。どちらを利用するかは悩みますが、1990年からの日経平均株価とTOPIXのリターンを見比べるとわずかにTOPIXが高めです。

ここ最近のパフォーマンスは同じかわずかに日経平均株価が上に行くんですが、超長期でみると逆なんですね。

・・・筆者の225ファンドもTOPIXに変更しようかな。

基本的にこれら以外の商品を選ぶ必要はないと考えます。インベスコ世界厳選株式オープン(毎月決算型)みたいなものに惹かれるかもしれませんが、DCで運用するため分配金は受け取れません。毎月分配である必要ないですし、毎月分配するためのコストが成績を悪くします。

バランス型ファンドはどうか

みちのく銀行で投資信託を買うなら何を買う?でバランス型ファンドの話を紹介しているため、こちらでもバランス型ファンドに触れておきます。

みちのく銀行では、大きく分けて

  • 年金積立アセット・ナビゲーション・ファンド
  • 野村DC運用戦略ファンド

の2つのファンドを扱っていますが、個人的には選ぶ必要はないと考えます。両ファンドともに信託報酬が1%を超えるファンドだからです。

基本的に各資産セクターに投資するインデックスファンドは揃っているので、上記バランスファンドを利用するよりも、個別にインデックスファンドを選んだほうが安上がりになります。

また、年金積立アセット・ナビゲーション・ファンドは日本株比率が高い点と、野村DC運用戦略ファンドはアクティブ運用であることが問題です。個人的には海外主体に投資すべきだと考えていますし、アクティブ運用はインデックス運用にかなわないとも考えているからです。

もしあなたが債券などにも投資をしたいならば、

  • 野村日本国債インデックスファンド(確定拠出年金向け)
  • ダイワ投信倶楽部外国債券インデックス

あたりを一緒に選んで、自分のポートフォリオを自作バランスファンド化してしまうのが良いと考えます。

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