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荘内銀行で投資信託を買うなら何を買う

投稿日:2016年11月25日 更新日:

きらやか銀行で投資信託を買うなら何を買う?山形銀行で投資信託を買うなら何を買う?に引き続き、山形県の地銀の投資信託です。

投資信託 | 荘内銀行

同行は窓口以外にもインターネット経由でも売買可能です。加えて、つみとう(積立投信)という投資信託の積み立てサービスも取り扱っています。通常は購入手数料を要する投資信託でも、つみとうを使うと手数料無料で買えるって知ってました?

東北地方の銀行の中では良い品揃えです。

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荘内銀行オススメの投資信託

世界経済インデックスファンド

荘内銀行でのオススメ投信は、つみとうを利用して世界経済インデックスファンドへの積立投資です。とりあえずこれをやっておけば外しません。

素晴らしいことに、スポット買いは手数料がかかりますが、積立投資では手数料がかかりません。任意のタイミングでの追加投資には難がありますが、積み立てを通じて将来的な資産形成には十分利用できます。

eMAXIS 全世界株式インデックス

他にもeMAXIS 全世界株式インデックスなども選択できます。この投資信託は世界分散投資するなら知っておきたいMSCIコクサイインデックスとは?で紹介するMSCIコクサイインデックスと似た、MSCI オールカントリーワールドインデックスに追従します。

MSCIコクサイインデックスとの違いは新興国を含むかどうか。

投資先に新興国が加わると、基準価額の触れ幅が大きくなる一方で、過去の実績ではリターンが低くなります。

この実績に基づくと、世界経済インデックスファンドに比べて高いリターンに賭けたい場合に利用するのが良いです。安定性を追及するなら世界経済インデックスファンドを選びます。

なお、eMAXIS 全世界株式インデックスはネット専用の投資信託なので、窓口では買えません。

毎月分配型はどうか

荘内銀行での運用は、つみとうを利用すれば資産形成には困りません。複数あるインデックスファンドのいずれかを選べば良いです。

ので、敢えて毎月分配型にも触れてみます。

MHAM J-REITインデックスファンド(毎月決算型)

MHAM J-REITインデックスファンドとはどんなファンドか?にて紹介している、不動産投資信託(REIT)へ投資する投資信託です。

過分配していますが、インデックス運用を目指しているため、基準価額が大きく外れていくことはないと思います。

端的にはREITが上昇すればこのファンドも値を上げます。

ニッセイ短期インド債券ファンド(毎月決算型)

ハイリスクな債券ファンドですが、インドルピー建ての公社債に投資を行います。

  • 分配金がほとんど当期内で賄える

という点で選んでみましたが、買い付け時も手数料がかかりますし、債券なのに値動きも大きいなどのデメリットもいろいろあります。

安全性を高めた運用として債券系の投資信託を考えているならば、個人向け国債を買ったほうが良いです。

一方、年金補填などの目的で債券系の投資信託を考えているなら、高齢者向け。分配金で年金生活を補填する方法で示すように株式を買ったほうが良いです。毎月分配型のメリットとデメリットで触れるように、毎月分配型は自身の投資元本を「食っている」ことも多く、トラブルの種になるからです。

ちょっと変り種「トヨタグループ株式ファンド」

ちょっとした変り種ですが、荘内銀行ではトヨタグループ株式ファンドなる投資信託に投資できます。少額でトヨタ自動車と関連グループ会社に投資したいときに利用できます。

一般に、このような少数の株式に集中投資を行う投資信託は、個別株式としての性格が強くハイリスクハイリターンになります。目論見書の騰落率によれば、2011年から2016年までの5年間で-28.6~97.7%の間で値動きしたと示されています。同期間のTOPIXの変動幅は-17.0~65.0%ですから、それを大幅に超えることが分かります。

長期の資産形成目的で、このような集中投資するタイプの投資信託はあまり適しません。が、銀行では株が買えないのと、トヨタと関連企業に直接投資すると100万を超えるお金が必要になるため、一定の利はあるように思います。

もっとも、東北地方の資産運用で紹介するネット証券を通じて、単元未満株で売買すれば少額での直接投資も可能になりますが。

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まとめ

  • 投資信託のつみたてサービス(つみとう)を使うのが良い
  • オススメは世界経済インデックスファンドや全世界株式インデックス
  • 毎月分配型はあまり良い商品がないが-REITインデックスファンドなど

です。

どちらかといえば、現役世代が資産形成に利用できる商品ラインナップになっています。証券会社を利用するのが怖かったり、株を買ったりしないのであれば、利用して良いと思います。

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