青森県八戸市の30代投資信託ブロガーが作る資産形成ガイド

東北投信




LINE

ブログの更新情報をLINEで配信しています♪(当方からはあなたの個人名などは見えませんのでお気軽に追加してね!)

忍者ボタン

宮城県の金融機関

七十七銀行で投資信託を買うなら何を買う?

投稿日:2016年11月27日 更新日:

七十七銀行は宮城県拠点の銀行です。地域人口の多さから考え、同行で投資信託を買おうと考える人も多そうです。

投資信託 | 七十七銀行

同じ宮城県の銀行である仙台銀行は仙台銀行で投資信託を買うなら何を買う?を。

[スポンサーリンク]

投資信託選びが難しいです

七十七銀行の投資信託は選ぶのが難しいです。

その多くが癖の強いアクティブファンドばかりで、買付手数料や信託報酬が高額に設定されているからです(投資信託にかかる3つの手数料。損をしたくないなら必ず覚えて!)。

投資信託にかかる3つの手数料。損をしたくないなら必ず覚えて!

Photo by ぱくたそ 投資信託を始める際に確認しておくべき事柄に投資信託にかかる3つ手数料があります。 購入手数料 運用管理費用(信託報酬) 信託財産留保額 これは運用成績を大きく左右する要素な …

続きを見る

何か特別な理由がない限り、無理して選ぶ必要はないと筆者は感じます。

七十七銀行でオススメ?の投資信託は・・・

日本株は以下の3つのうちいずれか

インデックスファンド225

投資信託「インデックスファンド225」は日経平均株価に連動する投資信託です。

購入時に0.756~1.08%の手数料が発生しますが、運用コスト(信託報酬)は年0.5616%とそこまで高くはないため、長期保有前提で購入するのが良いです。

とりあえず日本株はこれで。

上位互換の投資信託

より効率の良い運用を目指すなら、ネット証券で投資信託「iFree 日経225インデックス」を選んでください。

購入手数料なしで、運用コスト年0.2052%で運用できるため、利回りが0.3%程度上がります。

日経225ノーロードオープン

インターネットバンキング専用で購入できる日経225ノーロードオープンはインデックスファンド225と同じコンセプトの商品です。

こちらは買い付け手数料がかからない一方で、運用時のコストが年0.864%とインデックスファンド225よりも大きいです。

運用コスト(信託報酬)の差は利回りの差として現れます

信託報酬の差が投資信託の運用成績をこんなにも変える

Photo by ぱくたそ 信託報酬とは、投資信託の運用期間中に発生する手数料です。年率x%で計算され、おおよそ「あなたの投資額 × 信託報酬の率」で概算できます。 将来の信託報酬率も公表されているた …

続きを見る

計算上、運用期間が長期になればなるほど、日経225ノーロードオープンはインデックスファンド225よりもパフォーマンスが悪くなります。

トピックスインデックスオープン

その他、三菱UFJトピックスインデックスオープンも悪くないですが、こちらも信託報酬が0.702%と気になります。

上位互換の投資信託

もしネット証券で投資信託「たわらノーロードTOPIX」を選択すれば、信託報酬が0.1944%で済みます。

単純計算で、利回りが0.5%上がりますので、普通はそちらを選びます。

インデックスファンドNYダウ30(アメリカ株式)

インデックスファンド225で日本株を押さえたので、インデックスファンドNYダウ30を購入してアメリカ株式も押さえます。

インターネット経由で購入すると無料なのに対し、窓口で購入すると3.24%の購入手数料が発生します。

なお、名前が示すように、この投資信託はダウ工業株価に採用されている30銘柄にしか投資しません。

米国市場のダウ平均株価に投資する方法

Photo by ぱくたそ アメリカ市場の株を買ったりすること自体は簡単(米国株を扱う証券会社を使えば良い)です。 しかし、実際に企業業績を見て投資先を決めるとすると、言語的な理由もあってハードルが高 …

続きを見る

そのため、投資先の分散性は低く、ハイリスクハイリターンな結果になりがちです。

上位互換の投資信託

投資信託「たわらノーロード NYダウ」です。信託報酬の差である0.3~0.4%程度だけ、利回りを上げることができます。

これはネット証券で販売しています。

あとは見当たらない・・・

その他にも何か買いたい気はしますが、これといったファンドが見当たりません。

おとなしく、個人向け国債買ってたほうが良いです。

七十七銀行で投資信託を利用すべきか

個人的にはなしです。

窓口では微妙なものしか購入できないです。

一方、あなたがインターネットバンキング経由で購入できるなら、最初からネット証券を使ったほうが良いです。

資産形成に適した商品は上記ぐらいしか扱っていないため、何か目的が無い限りは積極的に利用するメリットが見当たりません。

職域NISAでは何を買う?

念のためこちらにも触れておきます。

職域NISAは提携企業限定

職域NISAとは職場積立NISAとも呼ばれ、七十七銀行と提携した企業が、その従業員向けに投資信託の運用を促すサービスです。

そのため、あなたが七十七銀行と提携企業で働いている場合のみ、職域NISAを利用できます

当然ながら、職域NISA専用ファンドは、その提携企業と関係のない人達は買えません

職域NISAはそこまで普及しているサービスではないのですが、あなたは利用できそうでしょうか?

あなたが職域NISAを利用できるならば

職域NISAを利用する場合にはちょっとまともな選択肢が出てきます。

それが野村インデックスファンドシリーズ(Funds-i)です。

Funds-iとは

野村インデックスファンドシリーズ(Funds-i)はちょっと前まで定番インデックスファンドシリーズでした。

今も定番ではありますが、2017年現在は信託報酬の引き下げ競争でちょっと見劣りするようになってきました。

Funds-iの何を選ぶか

個人的には以下のようにします。

  • 野村インデックスファンド・海外5資産バランス
  • 野村インデックスファンド・JPX日経400

海外5資産バランスは海外の先進国や新興国の債券、株式、REIT(不動産投資信託)に投資を行うバランスファンドです。

ただ、結構な割合で新興国が含まれているため、少々リスクが大きいのがネックです。

また、海外5資産バランスには日本が含まれていないため、JPX日経400(日経平均株価と似た指数)に追従する野村インデックスファンド・JPX日経400を加えることでバランスを取ります。

これでもバランスが悪いポートフォリオな気がするのですが、一般客として窓口に投資信託を買いに行くよりはまだマシな組み合わせです。

[スポンサーリンク]

まとめ

まとめると、

  • 優れた商品が無いため個人向け国債での運用に留めたほうが良い
  • 職域NISA専用ファンドを売買できる人は限られる
  • 職域NISA専用ファンドはまだマシ

です。

最後の職域NISA専用ファンドはたしかに悪くはないのですが、そもそも銀行にNISA口座を開設するメリットがありません

というのも、証券会社にNISAを開設すれば、株式など商品選択の幅はもっと広くなるからです。

  • NISAで株買って株主優待とか欲しいと思いません?
  • 利回りの高いETF(上場投資信託)の分配金を非課税で受け取りたいと思いません?

扱っている投資信託の質だけを考えれば、同行のサービスを積極的に利用する理由がないです。

妥協せずにもうちょっと良い運用ができるところを探したほうが良いと思います。

それでも利用するなら個人向け国債メインでね。

フッタ広告3

「つみたてNISA」を始めるならSBI証券がオススメ!!

投資信託の残高に応じてSBIポイントを貰えるのでお得に運用できるんです。

オススメしたいポイントはこちら
SBI証券でつみたてNISAや投資信託の積み立てを始めよう!

口座開設手順はこちら
SBI証券の口座開設方法。開設に要する時間やよく疑問に思うところなど

今やってるキャンペーン
SBI証券の積立投信キャンペーンに参加して現金を当てよう!「つみたてNISA」も対象だよ!(2018年4月30日まで)

他の証券会社もチェックするなら
投資信託を買いたいあなたへオススメする証券会社3選


SBI証券のキャンペーンを今すぐチェック

リンクユニット




アドセンス関連ユニット



本日の人気記事

本日の人気記事

スポンサーリンク

[スポンサーリンク]



注意事項

  • 金融商品の時価は変動しますので、投資元本を割り込む可能性も承知の上で投資するようになさってください。
  • 本コンテンツで紹介している金融商品は、将来必ず値上がり・利益が生じるとは限りません。
  • 筆者調査の上で記事を執筆しておりますが、記事には不備・間違いが含まれる可能性がございます。必ず、あなたご自身が確認するようになさってください。
  • 記事執筆時点の情報に基づくため、最新の情報とは差異が生じている可能性がございます。記述と現況が異なる場合には、現況を優先いたします。
  • 記事を参照したことで生じた損失の補填や保証などは一切行いません。

-宮城県の金融機関
-

Copyright© 東北投信 , 2018 All Rights Reserved Powered by AFFINGER4.