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初めての投資信託

銀行で投資信託の乗換勧誘されたらどうする?

投稿日:2017年1月9日 更新日:

Photo by ぱくたそ

この記事では、銀行窓口で投資信託の乗り換えを迫られた時に対処方法を紹介します。

投資信託を買ったはいいものの、運用成績が優れない場合にはいろいろと心労が尽きないと思います。

もっとよい成績にならないものか」といったあなたの感情も理解できます。

が、この提案は「あなたのためを思っての提案」ではありません。高い確率で銀行が儲けるための提案です。

なんでもかんでも人様の言う通りにしていると、資産運用のはずが銀行に貢いでるだけになってしまうので注意を要します。

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安易な買い替えに注意

言われるがままに、安易に乗り換えるのは要注意です。

金融庁が発表した金融モニタリングレポート(2014年7月)では、数年ごとの乗り換え(回転売買)を行った投資家が、最終的にマイナスの収益になるとのモデルが示されています。


金融モニタリングレポート(2014年7月)

赤い枠内に注目。2年ごとに乗り換えを行った個人投資家のリターンはマイナス0.3%(分配金受け取りの場合)。

分配金を再投資しても、わずか年平均0.7%のリターンしか享受できませんでした。

定期的な乗り換えが非効率な理由

買付手数料と分配金で発生する税金が運用収益を押し下げるためです。

銀行窓口で販売する投資信託には最大3%近い手数料が設定されています。これは言い換えると、あなたは利回り3%を失うということ。

例えば、日本国債みたいな利回りが1%行くかどうかのような低い商品を選んでいては、何年運用しても元が取れません。

先にも述べたように、銀行が乗換を提案するのは、あなたの資産形成を願ってではありません。

言われたままには行動しないほうがよいです。

どんなときに乗り換えるべきか

最初に述べておきますが、基本は最初から乗換不要の投資信託を選ぶべきです。

1度購入したら、10年超は投資し続けたほうがよいです。

しかし、しかしですよ。

それでも乗り換えるべき理由には以下のような事柄があると思います。

最初の商品選択を誤った場合

最初に商品選択に誤った場合に、次はより効果的な資産形成を目指して乗り換えるのが良いです。

もちろん、ここでの選択を誤ってはいけません。

償還などの理由で手放さなければいけない場合

投資信託の償還(しょうかん。運用を終えること)を理由に、手放さなければいけないときには乗り換えが必要です。

このケースでは乗換えを待たずとも、いずれ投資信託の運用は終えて、お金は戻されます。

ただし、そもそも償還期限のある投資信託を選んだ時点で、それは過ちだと筆者は思います。

乗り換えは見送ったほうがよいケース

以下のような理由で乗り換えを勧められた場合には、本当に買い換えるべきか考えたほうがよいです。

「今はxxが人気になりました」

人気を理由にした乗り換え提案は無視します。

売れ行きの程度と運用成績の関連性は低いので非合理的な理由です。

「今はxxが割安になりました」

基準価額から投資信託の割安性を判断するのは結構大変です。

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「1万円を割ったからお得」の考え方は間違いです。

「今はxxが分配金が多いです」

分配金の多さと投資信託の成績は比例しません

それどころか、市場平均以下の成績(つまり運用成績が悪い)であることもよくある話です。

合理的に資産形成を図りたいなら、分配金を基準に選んではいけません。

値下がりしている投資信託をどうする?

今あなたが持っている投資信託が値下がりしていて、乗り換えを検討しているなら、以下のような点をチェックしてみてください。

値下がりしている理由は何?

そもそも、なぜその投資信託が値下がりしているのかを考える必要があります。

例えば、「世界的な株安で値下がりしている」ことはよくあります。それはおそらく我慢のときです。

一方、分配金の出しすぎや、リスクの高い新興国への投資など、その投資信託特有の事情で値下がりしているなら、手放す時です。

あなたの運用プランにあってる?

銀行の言うがままに買ってみたものの、いつも心労が絶えないなら、よりリスクの低い投資信託や国債等へ乗り換えたほうがよいです。

「このまま持ち続けて大丈夫だろうか・・・?」と悩んでいるなら、それは当初考えていたプランが破綻している状況であり、手放す時です。

ヤフー知恵袋とかに相談したくなったなら、今の投資は考え直したほうがいいんですよ。

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まとめ

以上をまとめると、

  • 投資信託は乗り換え回数が多いほど運用成績が悪くなりやすい(手数料がかさみやすいため)
  • 人気など、非合理的な理由での乗り換えは行わない
  • 「持ち続けて大丈夫か」と日々感じているなら、それはポジションを手放すべき

です。

なお、投資信託を乗り換えるときは、他の金融機関でより優れた商品を扱っていないかを検討することも忘れてはいけません。

同一の銀行で、「A国新興国債券ファンド」から「B国新興国債券ファンド」みたいな乗り換えをしても、また近い将来に頭をかかえるかもしれませんよ!

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