青森県投資信託ブロガーが作る、つみたてNISAとiDeCoの資産形成ガイド

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初めての投資信託

投資信託が儲からないのは何かを間違えているから

投稿日:2017年2月10日 更新日:

Photo by ぱくたそ

投資信託は儲かる商品です。実際にそれで資産形成をはかる投資家もいますし、筆者も投資信託の運用を中核に据えています。

最近では確定拠出年金(iDeCo)でも投資信託を運用できますよね。

さて、そんな投資信託ですが、「運用に失敗したら」とか「実は儲からない商品なんじゃ」と気にしていませんか?

たしかに相場次第で利益が出ないケースもあるのですが、もっとそれ以前に商品選びや買う場所を間違えている場合があります。

その間違いを正せば、投資信託で利益を上げられる確率は高まります

あなたが投資信託での資産形成に興味があるなら、ぜひこれから述べることを知っておいて欲しいです。

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投資信託って儲からない金融商品なの?

いいえ、そんなことはないです。

投資信託で資産形成を計る投資家は多い

ネット上には投資信託を利用して資産形成を行う、いわゆる「投信ブロガー」もたくさんいます。

彼らは実際に利益を得ている以上、投資信託が儲からないわけがないです。

あなたにとっては意外かもしれませんが、投資信託で利益を得ている投資家は20~40代が多いような印象を受けます。

働いて得た給与の一部を投資信託に積み立てて資産形成を計っているのです。

筆者も投資信託を運用してるよ

筆者も投資信託を使った運用を行っています。

今(2017年5月2日現在)では、保有する全ての投資信託が購入時点より値上がりしており、+306~+3,616円の評価益になっています。

なお、評価益を含めた投資額は約19万円です。

この結果を見ても、投資信託は儲かるもんだと筆者は感じますが、あなたはいかがでしょうか。

成功する投資家と儲からない投資家は何が違うのか

とはいえ、投資信託が儲からない人達がいるのも事実です。

例えば、大衆週刊誌やウェブメディアで、投資信託で失敗したなんて話を見たことはありませんか?

地方公務員女子が金融機関の餌食になる理由 | 東洋経済オンライン(投資信託とは書いていませんが、おそらく投資信託の失敗談です)

退職貧乏父さんを待つ投資信託の落とし穴 | NIKKEI STYLE

それはおそらく運用方法の違いです。

投資信託が儲からなくなる理由

いくつか理由を見ていきましょう。

運用期間が短すぎる

よくある投資信託の失敗談は、運用期間が短すぎるのが原因です。

わずか1年か2年の投資では、時価の触れ幅(リスク)の影響が大きく、元本割れも起こしやすいです。

あなたがわずか数日や数ヶ月といった短いスパンで儲けたいと思うなら、投資信託は選ばないほうが良いです。

何年運用し続ければいい?

筆者個人としては、あなたに30年投資信託を運用し続けることをオススメします。

投資信託は何歳から始めるべき?

Photo by ぱくたそ あなたは投資信託を用いた投資を始めることに興味をお持ちですね? もしそうなら、この事実は知っておいたほうが良いです。 実は、投資信託を使った長期投資では、ある一定期間以上の …

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計算上は元本割れの確率もかなり下がりますよ!

買う場所を間違えている

投資信託を買う場所を間違えると運用成績は悪くなります。

理由は簡単で、投資信託の売買に人が絡むと、人的コストを考慮した分だけ手数料が発生するからです。

投資信託にかかる3つの手数料。損をしたくないなら必ず覚えて!

Photo by ぱくたそ 投資信託を始める際に確認しておくべき事柄に投資信託にかかる3つ手数料があります。 購入手数料 運用管理費用(信託報酬) 信託財産留保額 これは運用成績を大きく左右する要素な …

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当然ですが、手数料の分だけ投資信託の成績を悪くなります(投資信託の利回り – 手数料 = あなたの損益)。

なぜ投資信託の手数料にこだわらないの?

銀行の預金金利にはこだわるのに、なぜ投資信託の手数料にはこだわらないのでしょうか。

筆者には不思議に感じます。

たとえ1%の購入手数料だったとしても100万円の1%は1万円です。

それを10年とか20年運用し続けると、そのコストは無視できない大きさになるはずです。

どこで買うのが正解?

優れた投信ブロガーがネット証券を使っています。

ネット証券は人的コストが最小限まで下げられているため、取引時の購入手数料が発生しにくいのが特徴です。

購入手数料無料も多いですよ!無料って言葉、きっと好きですよね?

買う商品を間違えている

実は、全ての投資信託が資産形成に向いているとは限りません。

投資信託のラインナップは金融機関ごとに異なるため、買う場所を間違えると、必然的に買ってはいけない商品を手にしてしまう可能性があります。

銀行員は適切な商品を勧めるとは限らない

なぜ、銀行員があなたの資産形成に適切な商品を勧めてくれると思うのですか?

彼らは彼らなりのノルマを抱えていますし、そもそも彼らの本業は投資信託を売ることではないのです(銀行の仕事は預金・融資・為替の3つです)。

銀行の主な業務 | 群馬銀行 新卒採用サイト

たしかに「投資信託は種類が多いから選ぶのが難しそう」と感じるのは分かりますが、1万円からお試しで運用することもできるんです。

オススメ商品を聞いて数百万といった大金を投資するよりかは、最初は1万円を運用したらどうなるか試してみたほうが良いと思いませんか?

なぜ、銀行員の言うがままに大金を投じるのか、筆者には理解できません。疑いさえしないならば、さすがに人が良すぎです。

適切な場所で、適切な投資信託を選び、適切な運用を行う

結局のところ、適切な場所で適切な投資信託を適切な方法で運用すれば、投資信託は儲かる商品です

定石とも言えるような運用方法さえあります。それさえ知っていれば、わざわざ失敗というトラップを踏むことは避けられるのです。

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しかし、あなたが、

  • 投資信託は難しいから、誰かに運用方法を指示してほしい
  • 銀行員に商品選びを任せておけば大丈夫

なんて、他人任せな投資を始めてしまうと、それはだいたい失敗の種になります。

あなたが汗水たらして稼いだお金なんですから、それを安易に他人任せにしないでください

あなたのお金なんですから、あなた自身が責任を持って運用してください。

そうすれば、投資信託は儲かる商品になりますから。

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まとめ

以上をまとめると、

  • あなたにとって投資信託は資産形成に適した、儲かる商品である
  • 他人の言うがままにする前に、1万円をネット証券で運用してみてください
  • 銀行を信じすぎない。銀行での資産運用は非効率だと知るべし

です。

あなたの健闘を祈ります。

 

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