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積立投信を利用して青森銀行の「<あおぎん>ではじめよう!キャンペーン」に参加しよう(2017年5月31日まで)

投稿日:2017年2月20日 更新日:

青森銀行で「<あおぎん>ではじめよう!キャンペーン」なるキャンペーンをやっているようです。2017年1月4日から5月31日までなので結構長いキャンペーンです。

<あおぎん>ではじめよう!キャンペーン(リンク切れ)

口座開設や給与振込などは上記に記載の通りなので、ここでは積立投資信託を利用してキャンペーンに参加する方法を考えてみます。

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積立投信でキャンペーンに参加する方法

5月31日までに積立投信を設定し、実際に引き落とした実績があるとキャンペーンに参加できます。ただし、窓口で申し込んだ場合には、何か応募用紙的なもの(応募カード)を提出する必要があるようです。

筆者一番おすすめの方法は以下です。

  • インターネットバンキング(つないでネ!ット)の利用申請を行う
  • つないでネ!ット経由で投資信託を選ぶ

そもそも、同行窓口から投資信託を買う場合、積み立てに適した投資信託がありません。

  • 商品性が積み立て向きではない
  • 手数料がかかる

そこで、青森銀行で投資信託を買うなら何を買う?で紹介しているeMAXIS 最適化バランスを利用します。この投資信託はつないでネ!ット経由でのみ選択できる投資信託で、積み立てにも適しています。

以前は投資信託の取引のために、一度窓口に行く必要があったようですが、2017年2月20日現在で窓口に行かずともつないでネ!ット経由で積立投信ができるようになっています。

初回申し込み時には契約者情報(氏名や住所など)やアンケート等を入力する必要があります。また、投信口座種類は特定口座(源泉徴収あり)を選択すると便利です。

ここでの申し込みを終えると、一旦書類のやりとりが発生します(詳細は青森銀行に投資信託用の口座を開設。ちょっと面倒です)。すべてをネットで完結できない点はちょっとめんどうですね。

それが終えると、ネットから投資信託を購入できるようになります。窓口行って変な商品をつかまされるよりかは、少し面倒でも原則ネットのみで完結させるようにした方が良いです。

損失を気にする必要はない

投資信託というと「損をしたらどうするんだ」と思われがちですが、条件さえ満たせばそれを考慮する必要はなくなります。

  • 私たちはいつまで運用しても良い

私たち個人はいつまで運用しても良いメリットがあります。機関投資家と異なり、限られた期間内に一定の成績を出す必要がないのです。例えば、買った投資信託を売却するのは1ヶ月後でも1年後でも良いのです。

つまり、一時的に購入時に比べてマイナスの評価額になったとしても、プラスの評価額に戻るまで待っていることができるのです。

今回ここで積み立てる投資信託にもその考え方を適用します。すなわち、

  1. キャンペーン適用分だけは積み立て(キャンペーン概要を見る限り初回の1回、3000分の引き落としでOK)
  2. 積み立ては停止
  3. 評価額がプラスの時点で売却

することで、定期預金以上のリターンを目指します。これでキャンペーンにも当たったら嬉しいですね。

なお、eMAXIS 最適化バランス以外の商品を選ぶと、信託期間の影響で強制的に運用終了になる可能性があります。無期限で運用される商品を選ぶのが重要です。

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まとめ

以上をまとめると、

  • つないでネ!ットから投資信託用口座を開設する
  • 選ぶ商品はeMAXIS 最適化バランスがオススメ
  • 投資信託を手放すのはプラスの評価額になっているとき

です。

筆者はこの方法でキャンペーンに参加します。

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