青森県投資信託ブロガー作!つみたてNISAとiDeCoを使った資産形成ガイド

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初めての資産運用

老後に向けた長期的な安定収入の作り方

投稿日:2017年2月26日 更新日:

老後に向けた長期的な安定収入の作り方は一定の需要がある話題です。例えば、

  • 将来働けなくなったら?
  • 老後に年金をもらえなかったら?

アンケートによると、「老後に不安があっても何もしない」人たちもいるそうです。

お金の意識調査 老後は不安でも積極的行動はしない? | NIKKEI STYLE

彼らは自分の生殺与奪権を他人に預けているように思います。

豊かな老後生活を向かえるために私たちができること

PRESIDENT Onlineの、中高年の貧困話を読んで、この記事を書きたいと思いました。 完全に”詰んだ”「貧困高齢者」が爆増する | PRESIDENT Online さ …

続きを見る

あなたが今このページをご覧だということは、おそらく彼らとは違って、何か対策を講じようとしているのだと思います。

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不動産は安定収入?

勤労収入とは異なる収入源を作ろうとした場合、真っ先に話題上がりやすいのが不動産を持つことです。

継続的に家賃収入を受け取りましょう

とても魅力的ですね。

不動産は株や債券に比べて「ギャンブルをやっている」というイメージが低く、まっとうなな資産運用先として捉える人が多いのが特徴です。特に、真面目にサラリーマンとして働いてきた人が自宅を建てるような感覚で収益不動産に手を出すことも多いようです。

ですが、不動産を収入源とした場合、

  • 入居者がいなければ家賃収入は減る
  • 建物が古くなるにつれて競争力に劣ってくる
  • 建物が古くなるにつれて補修などの必要性が高まる

なので、一度購入したら安泰、とは行かないのが難しいところです。

まぁ欲しいですけどね、不動産。

そこで、筆者は基本的には様々な金融商品に投資先を分散し、いろいろなものから収入を受け取るのが最適だと思っています。

長期的な安定収入の作り方の例

東京の住居特化型REITの賃料収入を得る

不動産投資を始めるなら、あなたがアパートなどの収益不動産を持つよりも、証券会社経由でREIT(不動産投資信託)を購入し、その収入を得たほうが合理的かもしれません

日本の場合、将来の人口減少は確実に発生する見込みです。にもかかわらず、相続税対策名目のアパートなどは増え続けているため、少ないパイを奪い合うみたいな状況に陥る可能性が高いです。

一方、住居特化型REITはもともと東京や大阪、福岡などの人口密集地に建物を構えていることが多いです。オフィスなどは景気動向次第で賃料が減る可能性もありますが、住居は景気が悪くなったからと引っ越す可能性は少ないです。

加えて、将来の人口予測では、人口減少地域から東京など人口密集地への移動が予想されているため、個人で不動産を所有するよりも住居特化型REITを持ったほうが安定的なのでは、と筆者は感じます。

参考までに、現在のREITの利回りは3~7%程度です。不動産投資の表面利回りには及びませんが、なかなか悪くないと思います。

不動産投資と違って最低10万円程度から、借金(ローン)なしに投資できるのも魅力ですね。

海外の株式市場に投資

これとは別に海外の株式市場に連動する投資信託やETF(上場投資信託)にも投資しておきます。

安定収入の作り方なので、今回はETFにしましょうか。

ETFは、ファンドが一定期間内に得た配当金や分配金を9割以上分配することで、ファンドにかかる法人税を非課税にできる事情があります。このことは、私たちにとってETFは分配金を出すというメリットとして解釈できます。

実際のところ、海外株式に投資するETFの分配金はそこまで高くはありません。例えば、上場インデックスファンド米国株式(証券コード:1547)の分配金利回りは2.3%程度。先ほどの住居特化型REITに比べると見劣りします。

その代わり、海外株式に連動するタイプは将来的な値上がりを期待できる点が魅力です。例えば、アメリカは移民の影響も受けて、今後も人口増加が続くと考えられるため、経済成長とともにインフレが生じて、株価も値上がりするだろうと予想できます。

また、住居特化型REITは日本の金利状況や自然災害の影響を受けて値下がりする可能性もあります。資産運用には分散投資が大切ですから、

  • 住居特化型REIT
  • 外国株式ETF

と併せ持つことで、資産を大幅に失う可能性を低減できます。

個人的には、このような感じでいろんな資産を組み合わせて持つほうが好きですが、あなたはいかがでしょうか。

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