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初めての資産運用

マイホームを買うための資産運用は可能か?

投稿日:2017年3月13日 更新日:

Photo by ぱくたそ

もし資産運用を通じて念願の住宅を購入できたら、きっと幸せですね。

日差しの差し込む広いリビングで、のんびりコーヒー飲んだりしたいと思いませんか?

さて、条件次第ですが、資産運用で得た利益でマイホームを買うことは可能です。

ただ、2,000万や3,000万といった大金を準備するのは難しいため、今回は住宅ローンの頭金500万円を資産運用で貯めることを考えてみます。

なお、基本的に運用期限が決まっている資産運用はオススメできません

運用を終える時点で赤字で終わってしまう可能性があるからです。

それを踏まえて、ご覧ください。

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こんな条件で考えるよ

以下のようなケースで、5年後までに500万円貯めることを考えてみます。

  • あなたは現在30歳
  • 5年後(35歳時点)でマイホームを買う
  • 住宅ローンを利用するため、500万円を頭金とする

今回は誰でも適用できる積立投信で話を考えます。

住宅ローンの頭金は準備できるか

もし30歳時点で貯蓄がまったくなく、5年後の35歳時点で500万円を手にするなら、

  • 毎月7万円の積立投資
  • 年利6.7%

で実現できます。このうち積立投資額は7万円 × 12か月 × 5年で420万円、残りの80万円が運用のリターンです。

ただし、この話をオススメするのは難しいです。

年利6.7%を実現する商品とは

年利6.7%を実現できる商品はあります

それがMSCIコクサイインデックスに連動する投資信託です。

世界分散投資するなら知っておきたいMSCIコクサイインデックスとは?

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例えばネット証券でみんなが買っている投資信託「ニッセイ外国株式インデックスファンド(購入・換金手数料なしシリーズ)」なんかが該当します。

注意点:銀行預金とは異なる点に注意

この投資信託は年間きっちり6.7%のリターンを出すわけではありません

ある年はマイナス20%、ある年はプラス40%、またある年はほぼリターン無しといったばらつきの平均値が年間6~7%になる、という話です。

例えば、MSCIコクサイインデックスの成績を、

  • リターン:6.5%
  • リスク:19.5%

だと仮定(これは過去20年間の実績)し、乱数シミュレーションにて5年後の成績を予想すると、

  • 平均評価額:507万円
  • 最高評価額:952万円
  • 最低評価額:180万円

と、運用成績に大きくばらつきが出ます

加えて、この計算上の元本割れの確率は28.6%と高いです。

これではちょっと不安が大きくて実行できないですよね。もう少し可能性の高い道を探りましょう。

現実的に資産運用を通じて住宅ローンの頭金を準備するには

現実的には運用期間を長く取るのが良いです。

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運用期間を長くする

 

あなたが35歳でマイホームを買いたいならば、20歳の成人になると同時に投資を始めるのです。

運用期間が長期になると様々なメリットが生じます。

  • 毎月の積立額を少なくできる
  • より低リスク低リターンな商品を選択できる
  • 収益がプラスになりやすくなる

毎月の積立額が少額で済む

15年の運用期間なら、毎月2万円の積み立てでも、35歳時点で500万円にできる可能性があります。

運用期間が長くなることで、月額の積立額も少額にできるのです。

低リスク商品の運用で目標額を期待できる

加えて、この時選ぶ商品は、先に挙げたMSCIコクサイインデックスほどの高いリスク商品で無くても良いです。

例えば、

  • 国内株式・・・20%
  • 海外株式・・・20%
  • 国内債券・・・30%
  • 海外債券・・・30%

みたいな組み合わせでも実現できる可能性があります。

野村アセットマネジメントの投信アシストによると、この組み合わせのリターンは4.9%程度(2003年以降のデータに基づく)です。

これを用いて乱数シミュレーションを行うと、

  • 平均評価額:541万円
  • 最高評価額:1,119万円
  • 最低評価額:279万円

といった結果が得られます。

また、計算上の元本割れ確率は3.3%まで下がります。

実在する投資信託を組み合わせるなら

もし、実在する商品で考えるなら、

  • ニッセイTOPIXインデックスファンド・・・20%
  • ニッセイ外国株式インデックスファンド・・・20%
  • ニッセイ国内債券インデックスファンド・・・30%
  • ニッセイTOPIXインデックスファンド・・・30%

と、全てニッセイの購入・換金手数料なしシリーズでカバーできます。

収益がプラスになりやすくなる

同じリスクとリターンで運用できる限り、投資期間が長期になるほど収益はプラスになりやすくなります。

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まとめ

以上をまとめると、

  • あなたが資産運用で得た利益で家を建てたいなら今すぐ運用を始める
  • 短期間で大金を得ようとするほどリスクの高い取引を求められる
  • 運用を成功させたいなら長期投資を

です。

あなたがお金を貯めたいなら、できるだけ早く始めるのが吉です。

5年で50万円貯めるのと、1年で50万円貯めるのでは前者のほうが圧倒的に簡単です。

今回テーマにしたマイホームの頭金準備も、なるべく早くから資産運用を始めることで実現できる可能性が高まります。

もし運用益でカバーできたら、普段の生活も少し楽になりますね。

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