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初めての資産運用

お金を増やすためには月収の9割で生活する

投稿日:2017年3月28日 更新日:

筆者運営の別サイトにて、月収の9割で生活し残りの1割を積み立てしようと述べたところ、月収の9割で生活するのは厳しいと感じるとのコメントがありました。

おそらくこの方は毎月の収入を手元に残すことができず、「収入 = 支出」となっているのでしょう。

もしあなたも毎月のお金が1円も残らず、金融資産の貯蓄ができない思いをしているのであれば、

  • 毎月の収入が少なすぎる
  • 毎月の支出が多すぎる

のいずれかが原因です。

今の状況、いかがですか?

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お金がたまらない理由

先にも述べたとおり、

  • 毎月の収入が少なすぎる
  • 毎月の支出が多すぎる

が原因です。お金を貯めるためには、このいずれかの問題を解消する必要があります。

毎月の収入が少なすぎる

例えば、あなたが1人暮らしをしていて年収が200万程度かそれ以下というのであれば、それは収入が少なすぎると感じます。

東北地方だと年収200万未満の仕事なんかも募集されていてびっくりしますね。

これは社会が解決すべき問題だとは思いますが、一方でその問題が解決されるまで年収200万円で働き続ける必要がないのも事実です。

転職や副業などを通じて、収入増を計るべきだと筆者は考えます。

別にあなたが低年収で頑張る必要はないんです。

毎月の支出が多すぎる

一方、毎月の支出が多すぎる場合には生活のレベルを落とす必要があります。

例えば、あなたが1人暮らしをしていて年収が500万や600万もあるというなら、支出が多すぎてお金がたまらない可能性が高いです。

節約というと「無駄な支出の削減が必要」と解釈されますが、完全に無駄な支出はないと考えたほうが良いです。

そのため、「なくても生活はできるけど、あると便利」みたいなところを中心に、細かな見直しが必要になります。

例えば、保険料を見直すとか、スマホなどの通信料プランを変更するとかですね。

貯蓄をしないとどうなる?

あえて説明するまでもありませんが、遠い将来苦労するだけです。

いざとなれば生活保護って手もありますが、現在の20~30代の3割程度が貯蓄がないとも言われています。

この3割の人たちが将来一斉に生活保護をもらい出したら、国の家計が上手く回るとは思えません。

お金を貯める方法

さて、収入や支出の問題が解決すれば、お金を貯める事自体はさほど難しくはありません。

お金を使う前に貯めればよい

からです。

よく指摘されますが、生活して残ったお金を貯金しようと考えると、お金は貯まりません。全部使ってしまうからです。

筆者も銀行預金口座に数万円入れておくと、次の収入が入る頃にはゼロ円近くになっていることが多いです。

あれ買ったりこれ買ったりって、ついつい使ってしまうんですよね。

そのため、お金を貯めるなら、お金を使う前に生活費から抜いてしまうのが良いです。

口座に入金されたら、それを使う前に収入の1割を抜いてしまい、貯金箱なり銀行口座なり積立投信なりにまわす

のが正解です。

なぜ月収の1割?

月収の1割としたのは、蓄財哲学の名著「バビロンの大富豪」に基づきます。

本書は今から100年も前にアメリカで執筆された寓話を基にした書籍で、古代バビロンを舞台に、いかに財産を築くかをテーマに描かれたものです。

時代背景は違いますが、「毎日働いて収入を得て・・・」という人々の生活は、当時も現在も同じです。

「バビロンの大富豪」では、最初に財布を太らせることから始めようと述べられています。

この時に重要なのが「収入の一部を自分のために取っておくこと」、また、その金額は最低でも10分の1、つまり月収の1割です。

また、同書では、逆にお金を貯めることに意識を向けすぎて、けちになったり、お金を使うのを怖がってもいけないと戒めています。

だから月収の2割や3割ではなく、1割なのです。

私たちはお金が貯まれば貯まったで銀行預金に預けっぱなしになったりしますよね。適度な貯蓄と、適度な利用が大切だと、本書では述べています。

なお、日本証券業協会のアンケート結果でも、収入の約1割かそれ未満を金融商品(預金含む)にまわす人が多いようです。

もしあなたが月の収入を手元に残すことができていないのならば、まずは1割を手元に残すところから始めてみましょうか。

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まとめ

以上をまとめると、

  • あなたのお金がたまらないのは収入が少ないか、支出が多いから
  • もしあなたがお金を貯めたいなら、収入を使ってしまう前にお金を抜いて貯蓄なり積み立てなり行う
  • 貯蓄の目安は月収の1割。貯蓄に意識を向けすぎるのもよくない

です。

個人的には、だいたい普段の支出は決まっているので、余剰資金は丸ごと貯蓄や投資に回してしまうことが多いです。

生活レベルを上げると落とすのが大変なので、できるだけこれまでどおりを貫きたい主義です。

あなたはいかがでしょうか。

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