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初めての投資信託

インターネットで投資信託の運用は本当に簡単にできるのか

投稿日:2017年3月31日 更新日:

ネット銀行やネット証券を使うと投資信託を買えます。

でも、それってすごく難しいことなんじゃないかな?と思ったりしていませんか。

銀行窓口で行員に全部任せちゃったほうが簡単なようにも感じますよね。

そこで、以下ではネット証券での投資信託運用がいかに簡単であるか、ということを紹介していきます。

なお、よく行き詰まりやすい「投資信託選び」についても後半のほうで簡単に紹介します。

あなたも今日からネットで投資信託の運用を開始できますよ!

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本当に簡単です

インターネットで投資信託の運用は本当に簡単にできます。

  1. 証券口座を開設して
  2. 事前にお金を入金して
  3. ウェブサイトから選んで
  4. 買うだけ

と、簡単4ステップ。

インターネットショッピングと同じで、ウェブサイト上の商品を選ぶだけです。

商品を選んだら購入画面に進むだけ。

基本的にあなたのパソコンを使って取引を行います。

スマホからもChromeやSafariを通じてウェブサイトにアクセスできますから、取引方法そのものにおいての障害はないはずです。

本当に簡単ですよ。

みんなどうやって投資信託を選んでるの?

たしかに買い方は簡単なのですが、じゃあ「みんなどうやって投資信託を選んでるの?」って話になるはず。選び方がわからないと難しいですよね。

そこで、あなたが20~30代の資産形成を目論む層だとして、いくつかポイントを紹介します。

運用に適した投資信託は少ない

2017年現在販売されている投資信託は5000本を超えますが、資産形成に適した投資信託はおそらく100本にも満たないはずです。

本数の多さに惑わされてしまいますが、多くの投資信託はそもそも選択に値しない商品であると考えていただいて良いです。

それでも何か目的があって、残りの4900本を選ぶのも良いです。

ですが、単にお金儲けしたいという目的で選ぶのなら、その4900本は選ばないほうが良いです。

運用に適した投資信託の見分け方

では、運用に適した100本と、そうでない投資信託の見分け方を紹介します。

信託報酬は限りなく少なく

信託報酬とは投資信託を運用期間中に生じる手数料のことです(投資信託にかかる3つの手数料。損をしたくないなら必ず覚えて!)。

投資信託にかかる3つの手数料。損をしたくないなら必ず覚えて!

Photo by ぱくたそ 投資信託を始める際に確認しておくべき事柄に投資信託にかかる3つ手数料があります。 購入手数料 運用管理費用(信託報酬) 信託財産留保額 これは運用成績を大きく左右する要素な …

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この信託報酬は、投資信託の運用成績を下げる効果を持っています。

言い換えると、投資信託の運用成績をより良くするためには、信託報酬の低い投資信託を選ぶ必要があります。

できるだけたくさん儲けたいですよね

2017年3月現在、証券会社で購入できる、最も信託報酬が少ない投資信託は年間約0.1~0.3%台です。

この信託報酬で投資信託を分類してみてください。これだけで多くが脱落します。

銀行で購入できる投資信託では、eMAXISシリーズの0.544%程度が最低です。

0.5%台は数年前の最低基準だったのですが、現在は証券会社で販売する商品には及びません。

運用期間は無期限で

投資信託は、

  • 無期限で運用するもの(償還なし。「しょうかん」と読みます)
  • 特定の日に運用をやめるもの(償還あり)

の2つがあります。このうち、運用は無期限で運用する前者が有利です。

無期限で運用する投資信託は、いつまでも持ち続けて良いメリットがあります。

これは、投資信託を購入後、確実に利益が出るタイミングまで運用し続けて良いと言い換えることができます。

運用で損はしたくないですよね

それなら、一時的なマイナスの評価額になっても、プラスになるまで待てば良いのです。

例えば、この画像ではeMAXIS最適化バランス マイディフェンダーという投資信託が287円の評価損になっていることを示します。

この画像の時点でマイディフェンダーを手放せば、287円の損失が確定します。

ただ、この投資信託は無期限で運用できるものです。そのため、マイディフェンダーがプラスの評価額になるまで待つのです。

困ったら分散投資

投資の基本は分散投資です。

投資先を多数に分散させることで、より安定的な資産形成を実現できます(分散することで、より時価の変動が少なくなります)。

分散投資とは「イコールたくさんの種類の投資信託を買うこと」ではありません。

1つの投資信託がどの程度投資先を分散させているのか、です。

分散投資された投資信託の例

例えば、3つの世界経済インデックスファンド。あなたはどれを選ぶ?で紹介した世界経済インデックスファンドは、その投資信託1つで広範囲に分散投資された、人気の投資信託です。

3つの世界経済インデックスファンド(無印・株式・債券)。どれを選ぶ?

資産形成に向いた投資信託のうち、特に有名なものに世界経済インデックスファンドがあります。 ネット証券で販売されていることが多い投資信託で、愛用者も多いですよね。 実は世界経済インデックスファンドには投 …

続きを見る

下図をみると、世界経済インデックスファンドは、国内株式だけで1,959銘柄に投資されています(2017年3月時点の公表データに基づく)。

集中投資された投資信託の例

一方、集中投資された投資信託の例としてトヨタ株式ファンドと見比べます。

この投資信託はトヨタ自動車とそのグループ企業のみに投資します。

トヨタ株式ファンドは投資信託全体でわずか17銘柄しか保有していません。しかも、その5割はトヨタ自動車の株式が占めています。

分散度合いが異なるとどうなるか

両者のリスクリターンを比較したのが次の図。

上段が世界経済インデックスファンド、下段がトヨタ株式ファンドの騰落率(とうらくりつ)です。

このヒストグラムは投資信託の値動きの大きさを示しており、ひし形のシンボルが年間の平均リターンです。

数値 世界経済IF トヨタ株式F
最高値 45.3% 97.7%
最小値 -16.6% -35.1%
平均値 9.3% 19.5%

比較してみると、最高値と平均値はトヨタ株式ファンドが大きく、最小値はトヨタ株式ファンドが小さいことがわかります。

これは、世界経済インデックスファンドに比べて、トヨタ株式ファンドがハイリスクハイリターンな商品であることを示します。

要するにトヨタ株式ファンドは儲かりやすく、損をしやすい。

ここであなたが、

  • 損失を覚悟してもたくさん儲けたいと思うのか(この例ならトヨタ株式ファンドを選ぶ)
  • 利益よりも損失を最小限に抑えたいのか(この例なら世界経済インデックスファンドを選ぶ)

で選ぶべき商品は変わってきます。

分散投資とはそういうことです。

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まとめ

以上をまとめると、

  • あなたが投資信託を買いたいと考えるなら、インターネットからパソコンやスマホを使って買うと簡単
  • 投資信託を選ぶときは、信託報酬を安く、無期限で運用できるものを
  • 困ったら分散投資(分散投資とは投資信託をたくさん買うことではない点に注意)

です。

銀行窓口で紹介してもらった方が安心できる気もしますが、彼らは

  • 彼らは(銀行が)儲かる投資信託を売りたい
  • 彼らは今後どの投資信託が、あなたを儲けさせるのかを知らない

ことを忘れないでください。

自分で商品を選ぶのも結構楽しいですよ!

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