青森県投資信託ブロガー作!つみたてNISAとiDeCoを使った資産形成ガイド

東北投信




LINE

ブログの更新情報をLINEとTwitterで配信しています♪(LINEはあなたの個人名は見えませんのでお気軽に追加してね!)

記事への質問は、コメントフォーム(記事の下にあります)・LINE・Twitter・お問い合わせフォームをお使いください。

忍者ボタン

積立投信

30代が毎月2万円ずつ積立投信すると30年後いくらになる?

投稿日:2017年4月26日 更新日:

30代は資産運用を始めるにはチャンスの年齢です。

統計で見る限りは、20代よりはお金を持っていることが多くマインドもまだまだリスクを取ることに意欲的だからです(あるアンケート結果によると、年齢を重ねるごとに投資に対して保守的になります)。

そこで今回は毎月2万円で比較的リスクを取って運用を行ったときに、将来いくらになるか計算した事例を紹介します。

[スポンサーリンク]

これ筆者の話です

今回の話、実は筆者が現在運用中の商品に基づき、ざっくりと計算したものです。

筆者は現在毎月2万円の積み立てをやっており、気分で積み立て商品への投資配分を決めています(合理性も何も無いダメ投資家)。

今まできっちりリスクリターンを計算したことがなかったので、今回試してみました。

現在投資しているもの

厳密な配分は異なるものの、おおよそ下記のような配分です。

  • 日本株式・・・10%
  • 先進国株式・・・60%
  • 新興国株式・・・10%
  • 先進国債券・・・20%

筆者はいわゆる「シーゲル本」の株式と債券の実質トータルリターンを見て、「長期投資は株式以外不要」と考えている派です。

[商品価格に関しましては、リンクが作成された時点と現時点で情報が変更されている場合がございます。]

株式投資の未来 [ ジェレミー・J.シーゲル ]
価格:2376円(税込、送料無料) (2017/4/26時点)

 

株式と債券の実質トータルリターンの図だけは以下のページでも見れます。

長期なら株式投資がベスト 碩学が読む市場の先行き | NIKKEI STYLE

ただ、シーゲル本を読んだ時点で先進国債券にも投資していたため、その流れで現在も投資し続けています。

リスクとリターンを算出する

myINDEXの過去20年間(2017年4月26日現在)のデータによると、上記の配分は、

  • リターン:6.0%
  • リスク:16.4%

です。リターンに対してリスクが高く、シャープレシオが0.37しかありません。

あまり効率の良い組み合わせではないですね。

一方、野村アセットマネジメントの投信アシスト(2003年以降)で計算すると、

  • リターン:8.3%
  • リスク:16.7%です。

です。

両者の結果を勘案すると、この組み合わせはリスクは16~17%程度なんでしょうね。

いずれにせよ、このスコアはいけいけどんどん(死語)な組み合わせです。あなたはくれぐれも真似をしてはいけません

資産運用で元本を割りたくないなら特に。

30年後の運用成績を算出

乱数シミュレーション(モンテカルロ法)にて30年後の運用成績を算出しました。

これは将来の成績を保証・示唆するものではありません乱数計算参照時の注意点)。

計算結果

計算回数 1,000回
運用年数 30年
総投資金額 720万円
最高評価額 13,344万円
(+12,624万円)
最低評価額 288万円
(-432万円)
平均評価額 2,033万円
(+1,313万円)
元本割れ回数 75回
元本割れ確率 7.5%

決して狙ったわけではありませんが、老後に必要だといわれる2,000万円が平均評価額となりました。

老後までに2000万円を貯める方法

Photo by PIXTA 現在働く私たちにとって、老後のお金の問題は1つの不安材料です。 あなたも老後のお金の心配をしていませんか。 ある論調では老後に1億円必要だなんて話もありますね。 個人的に …

続きを見る

ただし、元本割れ確率が7.5%と比較的高いのが気になるところ。

運用期間を延長し元本割れを回避できるか

同じリスクリターンで運用できる限り、運用期間が長いほど元本割れの可能性は低くなります

そこで、運用期間を延長して元本割れの確率を減らせるかも計算してみました。

その結果、40年間運用し続けると元本割れ確率は7.5%から5.7%60年運用すると2.8%まで下げることができます。

それでも2.8%は高いように感じます。

元本割れ確率があまり下がらない理由

元本割れの確率があまり下がらないのは、計算に用いた運用効率(シャープレシオ)が0.36(= リターン6.0% / リスク16.4%)と良くないからです。

野村アセットマネジメントの結果も踏まえると、この組み合わせはシャープレシオが平均的に0.4程度なんだと思います。

我ながら、なかなか効率の悪いことをやっていますね。

なお、著名な投資信託である「eMAXIS 8資産均等型」のほうが計算上は運用効率が高いです(myINDEXのデータに基づく)。

筆者自作 8資産均等
リターン 6.0% 6.4%
リスク 16.4% 12.9%
シャープレシオ 0.36 0.49

8資産均等型は機械的な配分とはいえ、リターンに対してリスクが低いのが魅力。

下手に組み合わせを作るよりかは、バランスファンドを選んだほうが簡単で、かつ優れていそうだという好例です。

[スポンサーリンク]

まとめ

以上をまとめると、

  • あなたが先進国株式を中心に投資すると30年後に2,000万円程度を手に出来る可能性がある
  • 過去の実績に基づく限りは、運用効率がよくないため、将来も元本割れの可能性がある
  • 気分で資産配分を決めたら、eMAXIS 8資産均等型のほうが効率がよかった

です。

これまでの実績どおりに、今後も株価が上がってくれることに期待です。

この記事の話を実行するには

積立投信のできる証券会社に口座を開設し、以下の2つの投資信託を探してください。

  • 三井住友・DC全海外株式インデックスファンド
  • 三井住友・DC外国債券インデックスファンド

SBI証券、楽天証券、フィデリティ証券なら両方を扱っており、筆者はSBI証券で積み立ててます。

なお、8資産均等型は扱っている証券会社も多いです。前述の3社でも売ってますよ!

フッタ広告3

「つみたてNISA」で投資信託を買うならSBI証券がオススメ!!

投資信託の残高に応じてSBIポイントを貰えるのでお得に運用できるんです。

口座開設手順はこちら
SBI証券の口座開設方法。開設に要する時間やよく疑問に思うところなど

今やってるキャンペーン
SBI証券の「つみたてNISA口座開設キャンペーン」で現金プレゼントを狙おう(2018年8月31日まで)

他の証券会社もチェックするなら
投資信託を買いたいあなたへオススメする証券会社3選


SBI証券のキャンペーンを今すぐチェック

リンクユニット




アドセンス関連ユニット



本日の人気記事

本日の人気記事

スポンサーリンク

[スポンサーリンク]



注意事項

  • 金融商品の時価は変動しますので、投資元本を割り込む可能性も承知の上で投資するようになさってください。
  • 本コンテンツで紹介している金融商品は、将来必ず値上がり・利益が生じるとは限りません。
  • 筆者調査の上で記事を執筆しておりますが、記事には不備・間違いが含まれる可能性がございます。必ず、あなたご自身が確認するようになさってください。
  • 記事執筆時点の情報に基づくため、最新の情報とは差異が生じている可能性がございます。記述と現況が異なる場合には、現況を優先いたします。
  • 記事を参照したことで生じた損失の補填や保証などは一切行いません。

-積立投信
-, ,

Copyright© 東北投信 , 2018 All Rights Reserved Powered by AFFINGER4.