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初めての投資信託

投資信託の買付手数料はあなたの運用成績を確実に悪くする

投稿日:2017年5月13日 更新日:

Photo by ぱくたそ

あなたは投資でできるだけ大儲けしたいと考えていますね?

いっぱいお金を得ることができたら、老後の心配も不要になりますし、ちょっとした贅沢ができるかもしれませんね。

そして、もちろん投資で損をすることはイヤですよね。あなたの苦労して働いて得たお金を運用するのですから。

では、なぜ投資信託の手数料にこだわらないのでしょうか

たくさん利益を得たいなら、投資信託の手数料は可能な限り支払わないほうが良いのです。

手数料のことを知ってください。

それでもあなたは、まだ近所の銀行で投資信託を買おうとしますか?

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買付手数料の有無で生じる運用成績の違いを比較する

以下、簡単な計算を利用して買付手数料の有無で生じる運用成績の違いを比較した結果を紹介します。

検証条件

以下の記事と同じ運用成績を期待できる投資信託に、毎月購入代金の3%の買付手数料を支払って、毎月1万円積み立てたものと仮定します。

毎月1万円を30年間資産運用すると将来いくらになる?

あなたが「資産運用しましょう」と言われた時に、きっと以下のような疑問を感じると思います。 失敗して借金を負ったりしないか 資産運用のためのお金をどのように貯めればよいか 資産運用すると将来いくらになる …

続きを見る

今回、期待される投資信託の運用成績は以下です。

  • リターン:2%
  • リスク:4%

手数料を3%支払って積み立てると、30年後の積立金額は349.2万円。1年あたり3,600円手数料を支払う計算です。

この3%という手数料額は、銀行窓口で投資信託を買い付けると支払う可能性のある額です。インターネット支店から購入するともう少し安くできる可能性があります。

なお、将来の運用成績を算出するためにモンテカルロ法を用います(乱数計算参照時の注意点)。

この計算結果は、あなたの将来の成績を約束・保証するものではありません

計算結果

以下に結果を示します。

まったく同じ成績を出す投資信託に、手数料なしで購入したケースと、手数料を3%支払って購入したケースの比較です。

その他の条件はまったく同じです。

手数料なし 手数料3%
計算回数(回) 1,000 1,000
積立年数(年) 30 30
総積立金額(万円) 360 349.2
最高評価額(万円) 826
(+466)
721
(+372)
最低評価額(万円) 295
(-65)
318
(-31)
平均評価額(万円) 497
(+137)
484
(+135)
元本割れ回数(回) 10 12
元本割れ確率(%) 1 1.2

重要な点は平均評価額の差異です。

手数料がかからないケースでは497万円の運用成績を期待できるのに対し、手数料を3%支払うと484万円の運用成績に留まりました。

つまり、手数料を支払っている分だけ儲からないのです。

当然ですよね。

買付手数料の支払いは少ないほうが良い

投資信託の購入において、買付手数料はなるべく支払わないほうが良いです。

理想は、ノーロードと呼ばれる購入手数料なしの商品を選びます

原則、手数料を支払うことはデメリットだと認識してください。

手数料を支払うことのメリット?

手数料を支払っても、運用上で特別扱いされることはありません。

単に銀行の上客として「仲良く」してもらえるだけです。

あなたが銀行員に話相手になってほしい、友達になってほしいと思うなら手数料を払えばよい。

彼らがあなたのことを友達としてみるかはわかりませんが。

買付手数料を支払わずに投資信託を買う方法

話は簡単です。買付手数料を設定していないネット証券などを利用するのです。

例えば、以下は著名な投資信託である世界経済インデックスファンドの買付手数料を、某地方銀行とSBI証券(ネット証券)で比較したものです。

某地方銀行 SBI証券
買付手数料
世界経済インデックスファンド
店頭:購入金額の3.24%
積立:購入金額の2.592%
0%(0円)
買付手数料
SMT国内債券インデックス・オープン
店頭:購入金額の2.16%
積立:購入金額の1.728%
0%(0円)

重要な点として、投資信託の手数料は

  • 販売機関ごとに
  • 販売ルート(窓口かインターネットか)ごとに
  • 投資信託ごとに

異なることを忘れてはいけません。投資信託はどこで買っても同じ・・・ではないのです。

だからあなたは、まず投資信託をどの金融機関から購入するかを選ぶ必要があります。

ここで、あなたが普段使っている銀行にこだわると失敗する可能性があります。銀行の投資信託は手数料が高額に設定されていることが多いからです。

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まとめ

以上をまとめると、

  • 買付手数料は確実に投資信託の運用成績を悪くする
  • 発生する買付手数料は、たとえ同じ投資信託でも販売する金融機関ごとに異なる
  • 最寄の銀行で投資信託を買うことにこだわってはいけない

です。

関連記事として以下も。以下では、投資信託の運用期間中に生じる信託報酬が、運用成績に及ぼす影響を紹介しています。

信託報酬の差が投資信託の運用成績をこんなにも変える

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