青森県投資信託ブロガーが作る、つみたてNISAとiDeCoの資産形成ガイド

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初めての投資信託

投資信託の買い方・購入方法を説明する

投稿日:2017年6月4日 更新日:

Photo by ぱくたそ

資産形成の方法はたくさんあって何を選ぶのが正解か悩みますよね

特に、資産形成を始める前にいろいろ調べてしまうと、その選択肢の多さに動けなくなることもあるかと思います。

「株?投資信託?債券?ビットコイン?どれが一番?」

この記事ではその中でも「投資信託」に焦点を当てます。

投資信託とは、私たちの代わりにプロがお金を運用してくれる商品のこと。

資産運用の王道は「長期・分散・積立」と言われますが、投資信託ならその王道投資も簡単に実現できます

ちょっと最初は分かりにくいものの、実はとても便利な金融商品なんです。

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なぜ投資信託を選ぶべき?実は手間いらずの優れもの!

今の時代、銀行にお金を何十年と預けていても利子がつきません。自発的にお金を増やすためには、銀行を利用せずに株式や債券などでリスクを取らなければいけません。 しかし、投資には株式や債券など金融に関する知 …

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投資信託の始め方

株式の始め方同様、これもとても簡単です。

  1. 投資信託を販売する金融機関(証券会社・銀行など)に口座開設
  2. お金を入金(もしくは引き落とし設定)
  3. 投資信託を買う

重要な2つのポイント

  • 投資信託はカテゴリ名であり、個別の商品(ファンド)は5,000本超存在
  • 投資信託は販売する金融機関ごと取り扱う商品が異なる

「投資信託」はカテゴリ名である

例えば、ポテトチップスは「お菓子」とまとめることができますが、決して「お菓子」という名では販売されていません。

カルビーのうすしおとかのりしおとか、ナビスコのチップスターとか固有の商品名があります。

  • ポテトチップスの製造メーカーは複数社あります
  • 同一のメーカーから味の異なるポテトチップスが販売されています

同様に、「投資信託」という名前の商品は売っていません。投資信託とはカテゴリ名で、ある一定のルールを満たした商品「ファンド」の総称です。

  • ファンドの運用会社はたくさんあります
  • 同一の運用会社が複数のファンドを売り出しています

投資信託は販売金融機関ごとに種類が異なる

重要な点として、投資信託は販売する金融機関ごと取り扱うファンドの種類が異なります

  • インターネット専業のネット証券(SBI証券や楽天証券など)を利用すれば、割と幅広い種類のファンドを売っています
  • 地方銀行を利用すれば、その銀行とつながりの太い投信会社のファンドを中心に売っています

利用する金融機関を間違うと「おいしい」ファンドは手に入らないことを意味します。

投資信託を買う際には、購入する金融機関を選ぶのが賢い投資です。

投資信託はどこで購入するのが良いか

単刀直入に言えば、ネット証券です。

  • ネット証券なら手数料が安い
  • ネット証券なら100円から購入できる

投資信託の運用にまつわる手数料は最小限に抑える

あなたがファンドを買って運用しようとすると、3つ(ないし4つ)の手数料の負担が生じます。

  • 買付手数料:購入時に発生
  • 信託報酬:運用期間中に、運用成績から控除される
  • 財産留保額:売却時に発生
  • (売却手数料):売却時に発生(筆者は見たことがない)

以下の条件を満たすファンドは個人投資家にとって「おいしい」商品です。

投資信託の買付手数料はあなたの運用成績を確実に悪くする

Photo by ぱくたそ あなたは投資でできるだけ大儲けしたいと考えていますね? いっぱいお金を得ることができたら、老後の心配も不要になりますし、ちょっとした贅沢ができるかもしれませんね。 そして、 …

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信託報酬の差が投資信託の運用成績をこんなにも変える

Photo by ぱくたそ 信託報酬とは、投資信託の運用期間中に発生する手数料です。年率x%で計算され、おおよそ「あなたの投資額 × 信託報酬の率」で概算できます。 将来の信託報酬率も公表されているた …

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要するに、私たちができるだけ手数料を支払わないことが大切です。

例えば、普段130円で買える缶ジュースを200円とか300円で売っている場所に行ったことはありませんか?

そう、登山途中にある売店やイベント会場、ホテルの中など、特別な場所では商品が高額で販売されているように、販売経路に人が関与し、売るまでの労力がかかるものほど、コストは高くなります

だから、私たちは可能な限りコストがかからない経路、つまりネット証券で投資信託を買うことで、より多くの利益を私たちのものにできるのです。

通常、銀行窓口や証券会社窓口から投資信託を買おうとすると、あなたは最大で購入費用の約3%の手数料を支払うことになります。

この手数料を、

  • 単なるコストと考えるか
  • 「あなたをサポートするガイド」と考えるか

は、あなた次第です。

ネット証券なら100円から買える

「試し買い」しやすいので、理屈抜きで買ってみるのが一番いいと思うんですよね。

誰でもたった100円から投資信託を毎月買える時代へ

先日、楽天証券が投資信託の最低購入価格(価額)を100円に引き下げたところ、SBI証券も対抗して最低100円に引き下げました。 SBI証券の投資信託は、「金額買付は1万円から」「積立買付は500円から …

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投資信託は運用に失敗しても借金しませんので、少額で試すことの弊害はありません。

目論見書を読んでファンドを理解しよう

上述のとおり、投資信託は「ファンド」と呼ばれる多数の商品から1つないし複数のファンドを選び、投資することで利益を期待します。

様々あるファンドの特徴は「目論見書(もくろみしょ)」と呼ばれる書類を読むことで、理解の一助になります。

投資信託の目論見書を読んでみよう!特に見るべきポイントを紹介

投資信託を買う際に、一番最初に目を通すべき資料は目論見書(もくろみしょ)です。 ここには、 投資信託の運用方針 投資信託のリスク 投資信託の手数料 などが記載されており、投資信託の良し悪しを判断するた …

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目論見書には、

  • 投資信託の運用方針
  • 決算月とその回数
  • 各種手数料体系

などの重要な情報が記載されています。

インデックスファンド(パッシブファンド)とアクティブファンド

目論見書にある記載の中で、特に重要な部分がインデックスファンドとアクティブファンドという括りです。

名前 運用方針
インデックスファンド 市場平均成績を追及
アクティブファンド 市場平均成績以上を追及
名前 メリット
インデックスファンド 信託報酬(コスト)が低い
アクティブファンド 市場平均以上の成績になるかも
AIや医療などテーマ別のファンドも多い
名前 デメリット
インデックスファンド 良くも悪くも成績は市場平均
アクティブファンド 信託報酬(コスト)が高い
コストのために市場平均を下回りやすい
運用年数が短い

インデックスファンド(パッシブファンド)とは

インデックスファンドとは市場平均成績を追求するファンドのこと。パッシブファンドとも言います。

例えば日経平均株価のリターンが年利6%なら、日経平均株価に連動するインデックスファンドも年利6%を追求します。これより高すぎても低すぎても、インデックスファンドとしてはダメで、6%に近いほど優秀です。

インデックファンドへの投資を「インデックス投資」と言います。インデックスファンドを複数組み合わせ、世界に分散投資するのも資産形成の1つの手法です(筆者はコレ)。

毎月1万円を30年間資産運用すると将来いくらになる?

あなたが「資産運用しましょう」と言われた時に、きっと以下のような疑問を感じると思います。 失敗して借金を負ったりしないか 資産運用のためのお金をどのように貯めればよいか 資産運用すると将来いくらになる …

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アクティブファンド

アクティブファンドは市場平均成績以上を追求するファンドのこと。

例えば日経平均株価のリターンが年利6%なら、アクティブファンドは年利6%以上を追求します。高ければ高いほど優秀です。

と書くと、アクティブファンドのほうが優れているように感じるのですが、実際には信託報酬のために上手く回らないことも多いです。

アクティブファンドは5年か10年で運用を終了し、解散(償還:しょうかん)することも多いです。そのため、現役世代の私たちが老後までの資産形成に用いることを難しくしています。

購入すべき投資信託はどれか

筆者は低コストのインデックスファンドを推します(誰でもできるインデックス投資の始め方)。

誰でもできるインデックス投資の始め方

あなたがこれから資産形成を始めるなら、適当に株式やビットコインなどを買うのも良いのですが、「インデックス投資」で堅実的な資産形成に取り組めることも是非知ってほしいです。 インデックス投資とは市場平均( …

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  • インデックスファンドは低コスト(低信託報酬)で運用できる
  • 一部のインデックスファンドは無期限で運用できる

初めてでも購入しやすいバランスファンド

インデックスファンドの中にはバランスファンドと呼ばれる投資信託があります。

バランスファンドを選んで簡単資産運用!特徴から選び方まで

投資信託を選ぶ際、株とか債券とかいろいろ種類があって選ぶのが大変ですよね。 もっとわかりやすい資産運用がいい 普段は忙しいから楽な資産運用がいい 初心者向けの投資信託ってないの? とにかく楽をしたいけ …

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バランスファンドはリスクと利回りのバランスが良いものが多く、初めての資産運用に適した商品の1つです。

投資信託の購入タイミング

原則、今すぐです。

  1. 投資信託は基本的に10年や20年を超える長期投資向きの商品
  2. 10年や20年と運用するならば、今日買おうが明日買おうが、運用成績への影響はほぼ無視できる
  3. 買い時を探して待ち続けるよりかは、できるだけ長く運用したほうがよい

そもそも、投資信託は値動きを狙って買う取引には向いていません。

  • 投資信託は1日1回しか値動きしません
  • 投資信託の購入価額は、仕組み上買ってみないとわかりません(ブラインド方式と言います)

適用される基準価額がわからない状況で、ファンドのご購入やご換金をお申し込みになる方法をいいます。(中略)この制度は、受益者の平等を確保するために設けられているものです。
ブラインド方式 | 大和証券投資信託委託株式会社

そもそも、普通の人が絶好の買い時を探すのは困難です。あとあと過去を振り返ったときに、そこが買い時だったとわかるのであって

買い時を待つよりかは、できるだけ早く購入し、まとまった利益がでた将来に売却するのが良いと思いますが、いかがでしょうか。

投資信託は積み立てで買ってみよう

買い時が分からない場合には、逆に毎月機械的に購入したほうが良い結果になることも多いです。

毎月定額で投資信託を買うことを積立投信と呼び、機械的に購入することで得られるメリットのことをドル・コスト平均法と呼びます。

めちゃくちゃ簡単!投資信託を積み立てて買う方法

あなたが投資信託の取引に興味を持った際に、「購入して失敗したらどうしよう」と不安に感じることってありますよね。 もしそうなら、投資信託の買い方を知っておいたほうがよいです。 そもそも、投資信託の買い方 …

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積立投信の始め方。毎月の少額投資で将来のお金の不安に備えよう

あなたが将来(老後)のお金を不安に感じているなら、今すぐ資産形成を始めるべきです。 よく「高齢者に資産が集まっている」とは言われますが、実際には70歳の17.3~26.6%、80歳の22.9~28.1 …

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積立投信のメリットは、

  • 毎月、最低100円から取り組めること
  • 継続することで、老後不安などに備えることができる

点です。

積立投信のメリットとデメリット

様々な資産運用の方法の中から積立投信を選ぶ場合、株やFX等に比べてどういった特徴があるか、気になりませんか? 例えば、 株と積立投信。どっちが儲かるか 株と積立投信。投資初心者が始めやすいのはどっち …

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「ちりも積もれば山となる」を実現する投資手法です。

投資信託を始める際の注意点

個人投資家の投資信託平均保有期間は2~3年程度だとの金融庁の調査結果があります。

しかし、本来は5年や10年、さらには20年といった期間で運用すべき商品。短期的な利益ばかりを追求しすぎると、上手い運用はできないかもしれません。

あと、毎月分配型はトラブルになりやすいので、購入希望の際は仕組みを必ず理解のこと

なぜ安易に投資信託の分配金だけで生活しようとしてはいけないのか

Photo by PIXTA 「投資信託の分配金で生計を立てようとしている」という検索ワードがあったため紹介します。 この考え、よく理解できます。老後破産の不安もなくなりますよね。 筆者もできることな …

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筆者が保有している投資信託

これはあちこちで書いているので、参考になれば。

30代の資産運用が知りたい。あなたに筆者の運用方法を紹介します

Photo by ぱくたそ 投資や資産運用を始めるにあたって、資産運用が必要だとは感じるが、その方法がわからないという悩みがあります。 金融商品は株や投資信託などいっぱいありますし、仕事の時間や収入な …

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30代筆者の資産運用はこんなポートフォリオ

Photo by ぱくたそ 資産運用を始める際によくある悩みの1つが、どの商品をどのくらい買えばいいかというもの。 比較的知名度のある株主優待や配当金に興味があるものの、それ以外のものは何がなんだかさ …

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筆者なりの運用の仕方

  1. インデックスファンドのうち、低コスト(購入手数料ゼロ・信託報酬0.5%以下)をピックアップ
  2. 最低でも先進国株式には投資するようにする(例えばニッセイ外国株式インデックスファンド)
  3. 毎月定額で購入できるように積み立て設定

シミュレーション記事

乱数シミュレーション(モンテカルロ法)を用いたシミュレーション記事はいっぱい書いたのですが、年利5%で投資信託を30年間運用すると将来いくらになる?が一番読まれている感じです。

年平均利回り5%で投資信託を30年間運用すると将来いくらになる?

Photo by ぱくたそ 投資信託をある一定の利回りで運用したいという需要があります。これは「毎年きっちり何%で」と言われると不可能なんですが、10年単位で平均化したときに年利x%と考えると、実現で …

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まとめ

  • あなたが投資信託を買う手順は簡単。しかし、商品選びや販売金融機関選びがハードルになりやすい
  • おいしい投資信託を買うために、なるべくコストをかけないことが大切。ポテチチップスを箱買いするときに価格を気にするように
  • インデックスファンドはポテトチップスで言う「うすしお味」。困ったら定番の運用先として

最近の投資信託はジュース1本分の価格で買えるようになっています。

試食気分で買ってみると、こんな記事を読むよりもいろいろ分かることも多いと思いますよ!

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