青森県投資信託ブロガー作!つみたてNISAとiDeCoを使った資産形成ガイド

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誰でもできる!3つの無料ツールを駆使して投資信託の組み合わせを考える方法

投稿日:2017年7月10日 更新日:

投資信託を使って資産形成を図っている個人投資家らは、各位自分なりの資産配分を考えて投資していることが多いです。

例えば筆者も

  • たわら日経225(アセットマネジメントOne):積立額は2,000円/月
  • DC全海外株式インデックスファンド(三井住友アセットマネジメント):積立額は14,000円/月
  • DC外国債券インデックスファンド(三井住友アセットマネジメント):積立額は4,000円/月

と、3つの投資信託を資産形成の本命にしていますが、

  • なぜこの投資信託を選んだの?
  • この投資信託へのお金の割り振りはどうやって決めたの?

て思ったりしませんか?

そこで本記事ではネット上のツールを使って、あなたのなりの資産ポートフォリオを組む方法を紹介します。

今回はみずほ銀行のSMART FOLIO(スマートフォリオ)を使って投資配分を決めます。本来は確定拠出年金用ですが、使いやすいツールです。

SMART FOLIO(スマートフォリオ) | みずほ銀行

次にリスクリターンを算出するために、野村アセットマネジメントの投信アシストを利用します。

投信アシスト | 野村アセットマネジメント

最後に、将来の予想される利益を見積もるために、明治安田アセットマネジメントの投資シミュレーションツールを使います。

投資シミュレーション | 明治安田アセットマネジメント株式会社

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SMART FOLIOの使い方

SMART FOLIOは、5つの質問に答えると、あなたに最適な資産配分を提案してくれるツールです。

  • 年齢
  • 年収
  • 金融商品への知識
  • 損失への対処法
  • 希望する運用結果

まぁ、ここは説明を読むよりも、実際にリンク先に飛んで試してみてください。

診断結果に注目

試してみると、診断結果として以下のような円グラフなどが出てきます。

  • 国内債券>21%
  • ヘッジ外債>22%
  • 海外債券>5%
  • 国内株式>7%
  • 海外株式>29%
  • 国内REIT>10%
  • 海外REIT>6%
  • 元本確保型>0%(今回はここは無視してください)

各資産クラスごとに何%って数値が出てきましたね!

この結果にしたがって、具体的な商品を選びます。

診断結果と商品を結びつける

先ほどの診断結果と投資信託を結び付けます。

今回は同じみずほのグループである「アセットマネジメントOne」の「たわらノーロード」シリーズから選んでみました。

  • 国内債券>たわらノーロード国内債券
  • ヘッジ外債>たわらノーロード先進国債券(為替ヘッジ)
  • 海外債券>たわらノーロード先進国債券
  • 国内株式>たわらノーロードTOPIX
  • 海外株式>たわらノーロード先進国株式
  • 国内REIT>たわらノーロード国内REIT
  • 海外REIT>たわらノーロード先進国REIT

こんな感じです。

毎月の投資額を決める

あとは、先ほどの配分にしたがって、各商品に対する投資額を決定します。

仮に毎月1万円ならば、

  • 国内債券>たわらノーロード国内債券:2,100円
  • ヘッジ外債>たわらノーロード先進国債券(為替ヘッジ):2,200円
  • 海外債券>たわらノーロード先進国債券:500円
  • 国内株式>たわらノーロード日経225:700円
  • 海外株式>たわらノーロード先進国株式:2,900円
  • 国内REIT>たわらノーロード国内REIT:1,000円
  • 海外REIT>たわらノーロード先進国REIT:600円

です。

この投資額は、投資信託購入時に1度決定してしまえば、あとは自動で引き落としなどできますので、2回目以降の買付設定などは不要になります。

投信アシストで利回りを求める

配分は決まりましたが、この組み合わせが利回りいくらなのか気になりませんか?

もし気になるなら、過去の利回りから、将来の期待利回りを算出することが可能です。

というわけで、次は投信アシストを使います。

投信アシスト | 野村アセットマネジメント

上記ウェブサイトの「ポートフォリオ分析」を開いてください。

先ほどの資産配分を投信アシストに入力

「一覧で入力」画面を開き、比率が先ほどの診断結果と同じようになるように入力します。

  • 国内債券>21%
  • ヘッジ外債>22%→外国債券為替ヘッジ型
  • 海外債券>5%→外国債券
  • 国内株式>7%→TOPIX
  • 海外株式>29%→外国株式
  • 国内REIT>10%→J-REIT
  • 海外REIT>6%→外国REIT
  • 元本確保型>0%(今回はここは無視してください)

すると過去のリターンとリスクが求まりますので、「結果を見る」をクリックします。

今回の数値を計算すると、以下のようなリスクリターンが求まりました。

  • リターン:6.2%
  • リスク:9.0%

計算上はミドルリスクミドルリターンな感じです。

ここから乱数シミュレーション(モンテカルロ法)を使えば、将来の期待成績も算出できます。

乱数にて将来の期待成績を見積もる

せっかくなので、参考までに見積もってみます。

今回は、明治安田アセットマネジメントの投資シミュレーションツールを使います。

投資シミュレーション | 明治安田アセットマネジメント株式会社

使い方はみればわかると思いますので省きますが、リスクとリターンは先ほど投信アシストで求めた数値を入力します。

仮に先のリスクリターンで毎月1万円を30年間積立投資(総計360万円)すると、30年後の平均的な評価額は950万円と求まりました。

老後資金としては足りませんが、積立額360万円に590万円も利益が乗るわけですから嬉しいですよね。

ただ、この結果はあなたの将来の成績を保証・示唆するものではない点にはご注意ください。

あくまで乱数上の話です。

あとはあなたなりに調整する

ここまでの結果に基づき、

  • もう少し利益がほしい or もう少し損失の可能性を抑えたい
  • 投資額を変えたらどうなるか

などを考えます。

例えば、個人的には今回の事例においては、ヘッジ外債(為替ヘッジ付き先進国債券)はいらないのでは?って思ったりします。

その場合には、ヘッジ外債を全て海外債券に置き換えて、もう一度計算したりできますね。

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まとめ

  • あなたが投資信託の組み合わせや将来成績に興味があれば、ネット上の無料ツールを利用してみよう
  • ツールを使って配分を決めることができれば、投信ブロガーのように資産ポートフォリオを組めるようになる
  • 将来の予想成績は、あなたの運用成績を保証しない点に注意

ここまでくれば、あとはその投資信託を買うだけです。

今回テーマに用いた「たわらノーロード」シリーズは、

  • ジャパンネット銀行
  • スルガ銀行
  • カブドットコム証券
  • SBI証券
  • 岡三オンライン証券
  • SMBC日興証券
  • 松井証券
  • 楽天証券
  • マネックス証券

で扱っています。

2017年7月10日時点で、上記以外の金融機関では購入できませんので、上記のいずれかの機関に口座を開設なさってください。

口座開設が完了すれば、あとはあなたの資産運用を始めるだけです。

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  • 金融商品の時価は変動しますので、投資元本を割り込む可能性も承知の上で投資するようになさってください。
  • 本コンテンツで紹介している金融商品は、将来必ず値上がり・利益が生じるとは限りません。
  • 筆者調査の上で記事を執筆しておりますが、記事には不備・間違いが含まれる可能性がございます。必ず、あなたご自身が確認するようになさってください。
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