青森県投資信託ブロガー作!つみたてNISAとiDeCoを使った資産形成ガイド

東北投信




LINE

ブログ「東北投信」の更新情報をLINEとTwitterで配信しています♪(LINEはあなたの個人名は見えませんのでお気軽に追加してね!)

記事への質問は、コメントフォーム(記事の下にあります)・LINE・Twitter・お問い合わせフォームをお使いください。

初めての資産運用

新入社員が資産運用を始めるなら、いつからいくら投資すれば良いか【ケーススタディ】

投稿日:2017年7月17日 更新日:

ヤフー知恵袋のネタをベースに、資産運用の例を考えてみます。

いくらお金があれば資産運用できるか?貯まったお金をどのように資産運用するか(割合など、どの会社に任せるなど詳しくお願いします。)

貯まらずとも入社一ヶ月目の給料から何か資産運用したほうがいいか?

私は20歳で今就活しているのですが、資産運用に興味があり、これからの給料の使い道について質問させていただきました。

給料が20万と仮定した場合、10万円貯金するとします、その場合いくらたまったら資産運用したらいいでしょうか?

また、貯まった資金をどのように運用したらいいでしょうか?(どの会社に任せたらいいかなど何%でなど詳しく書いていただけると嬉しいです。)

それから、入社して一ヵ月目の給料の10万円から何か運用したほうがいいでしょうか?その場合どのように運用したらいいでしょうか?
いくらお金があれば資産運用できるか? | ヤフー知恵袋

この質問をまとめると、

  • 質問者はこれから就職する学生。就職後に資産運用を始めることを希望している
  • 仮に、毎月10万円貯金できるとしたら、いくらを運用に回すか?また、その場合にどんな運用を始めるか?
  • 資産運用を始める時期はいつが良いか?入社一ヶ月目から始めるべきか?

といったところでしょうか。

以下、現在の筆者ならこうするという考えのもと、資金の割り振りを考えます。

今回は投資信託への積み立て(積立投信)を利用して資産を築くことを目標に話を進めます。

資産運用は人それぞれの価値観で運用を決めることができるので、以下で述べる答えはあくまで一例に過ぎない(絶対的な答えではない)点にご注意ください。

[スポンサーリンク]

 貯金10万円は難しいので、3万円残せる計算で考える

最初に、この話では給与20万円のうち、貯金10万円と考えているのですが、これは結構ハードルが高い気がします。

筆者は東京の会社に新卒で入社しましたが、この時の収入は額面では20万円を超えるものの、税金や保険料など引かれ、手元に来るのは18~19万円ぐらいでした。

また、

  • 中小企業で住宅手当や社宅などがない
  • 奨学金の返済

などもあって、月々3万円程度貯金できれば良かったほうです。

さらに、地方の企業だと20万円貰えないことも多いですよね。手取り収入15万とか、もっと低いケースもありますよね。

よって、今回は毎月3万円を残せる前提の下で話を進めます。

2万円現金預金 + 1万円積立投信

最初はこうしましょう。

  • 毎月2万円を銀行預金(普通預金)として貯める
  • 毎月1万円を積立投信として運用

入社1年目の最初の給与から始めるのが良いと思います。

まず預金を増やし、生活の安定性を高める

会社に入った時点では、大したお金を持っていないため、何か急な出費が必要になった場合に実家を頼らざるを得ないことが多いです。

そのため、まずは現金の預金を増やし、生活の安定性を高める必要があると思います。

こういったお金は、よく「生活防衛資金」などとも呼ばれます。

明確に「いくら」という決まりはありませんが、生活費の半年~数年分を現金で持つと良い、なんて本で目にすることが多いです。

生活防衛資金は急な雇用調整、もしくは転職時の一時的な無職期間、または病気などへの備えになります。

平行して積立投信を始める

とは言え、全額を普通預金に入れておくと、「ついつい・・・」と使ってしまうことも多々あります。

そこで、簡単に使えないお金として、積立投信を活用します。

ここでは1万円としましたが、積立投信自体は100円からできるものですから、5,000円や1,000円スタートでも良いと思います。

誰でもたった100円から投資信託を毎月買える時代へ

先日、楽天証券が投資信託の最低購入価格(価額)を100円に引き下げたところ、SBI証券も対抗して最低100円に引き下げました。 SBI証券の投資信託は、「金額買付は1万円から」「積立買付は500円から …

続きを見る

とりあえず残すことが大切なんです。

積立投信はいくらから?

最初は1万円でいかがでしょうか。

積立額を決められないあなたは、他の投資家の額も要チェック。

積立投信とつみたてNISA。いくらから始めるべき?

筆者は投資を始めるまで知らなかったんですが、投資信託ってすごい安価に始められるんですよね。 あなたはいくらではじめられるかご存知ですか? 筆者は昔、100万円ぐらい必要なイメージを持っていました。 し …

続きを見る

どの投資信託に積み立てる?

なかなか悩みますが、

  • 積極的にリターンを取りたいなら:ニッセイ外国株式インデックスファンド(MSCIコクサイインデックス)
  • 中間的なリスクリターンに抑えるなら:eMAXIS slim 8資産均等型(バランスファンド)
  • 低リスクな運用を重視するなら:eMAXIS 2資産均等型
  • もっと低リスクな運用ならば:MHAM物価連動国債ファンド

あたりを候補に挙げたいと思います。このうち、いずれか1つを選んでおけば十分です。

世界分散投資するなら知っておきたいMSCIコクサイインデックスとは?

MSCIコクサイインデックスとは日本を除く先進22カ国の株式から構成される株価指数です。特に先進国株式へ投資を行うインデックスファンドにて、そのベンチマークとして良く利用されています。 もし私たちが世 …

続きを見る

低リスクな投資信託で資産運用を始めよう

eMAXIS 2資産均等型 資産運用で元本を大きく割りたくない場合、どんな投資信託を選べば良いと思いますか。 特に以下のケースに当てはまる場合。 とにかく元本は割りたくない 利益はそこそこでいいから、 …

続きを見る

no image
物価連動国債を利用した手軽でローリスクなインフレ対策

資産運用はすべきなのか?個人的に考える資産運用をするべき理由では、資産運用をすべき理由の1つに将来のインフレ対策を挙げています。 「インフレすると物価が上がり現金の価値が下がるから、インフレ率以上の利 …

続きを見る

投資信託が向かないと思ったら、いつでもやめればいい

実際、どの投資信託を選ぶかは、運用者がどの程度投資でリスクを取れるか(損失を許容できるか)次第です。

ここだけは机上で話を進めても、実際に運用を始めたら最初に考えていたことと印象が違った、なんてよくある話ですから。

ただ、今回の質問者ならニッセイ外国株式インデックスファンドかeMAXIS slim 8資産均等型のいずれかを選べばいいじゃないか、って思います。

運用の話に興味を持つということは、積極的な利益を得たいと考えている可能性が高いからです。

それで実際に買ってみて、ダメだと思ったら、その投資信託への積み立てはやめれば良いのですから。

ボーナスを利用して資産残高を増やす

夏や冬のボーナスをもらえたら嬉しいですよね。一気に資産を増やす「ほくほく」イベントです。

個人的には、最初の数年はボーナスの多くは預金として残し、生活防衛資金のたくわえを増やすのが良いと思います。

一方、質問者は

お金を少しでも増やしてインカムゲイン?安定収入を生み出すことができるようにいつかなりたいです。(中略)

何かで毎月お金が入るような仕組みを作ってみたいです^^
いくらお金があれば資産運用できるか? | ヤフー知恵袋

とも述べているので、ボーナスの余剰資金でちょっとした高配当金銘柄やREIT(不動産投資信託)などを購入するのもありだと思います。

日産自動車(7201)株式は10万円台で購入できる高配当株だった!

日産検索サイトより 日経マネー8月号を買ったのですが、その中に連勝投資家が狙う注目100銘柄という特別付録がついていました。 その中の高配当株の1社として挙がっていたのが、日産自動車の株式(証券コード …

続きを見る

もしここで、国内企業銘柄を買うのでしたら、投資信託はやはり海外メインで運用できる商品のほうが良いと思います。

ニッセイ外国株式インデックスファンドやeMAXIS slim 8資産均等型なら、ちょうどバランスが取れますね。

注意点:使い道のあるお金は極力運用しない

注意点として、ここまで考慮しませんでしたが、何か使い道のあるお金は運用せずに貯金しておくのが一番です。

  • 自動車購入資金
  • 結婚資金
  • 住宅購入費用

こういったものは、預金として貯めておくに限ります。

運用しない理由として、将来お金が必要になって金融商品を売却しようとした時に、相場が好調かどうかがわからない点が挙げられます。

つまり、現金化すると損失が出てしまう状況になっているかもしれないということ。

こういった状況では、さらに運用を継続することでプラスの評価額に戻ることも少なくないです。

投資信託で大損したらいくら損失を抱えるか

投資信託の運用で怖いのが、資産価値の下落に伴う大損です。 投資に興味があっても、損するのが怖くて踏み切れないという話はよくあるのではないか、と思います。 たまに、投資の知識がない人たちが、 どんな投資 …

続きを見る

そのため、投資信託などで運用するお金は運用期限をつけないほうが良いです。

それでも将来必要なお金をどうしても運用したい場合は

それでもどうしてもお金を期限付きで運用したい場合には、

  • ネット銀行の定期預金(数ヶ月~1年程度)
  • 個人向け国債(3年、5年、10年のいずれか)

が現実的です。

たとえ低リスクであっても、投資信託や株式などは避けたほうが良いと思います。

運用を継続すると65歳時点でいくらになる?

仮に23歳から65歳までの42年間、毎月2万円の貯金と毎月1万円の積立投信を継続したと仮定します。

すると、

  • 65歳時点での貯金額は、1,008万円(毎月2万円 × 12ヶ月 × 42年)
  • 65歳時点での積立投信は、平均2,499万円(年利6.5% 毎月1万円で42年間積み立てと想定)

となり、総計3,457万円となりました。もし、退職金までもらえたら、老後の心配はほぼ不要になりそうです。

ここでの積立投信の運用益は、ニッセイ外国株式インデックスファンド(MSCIコクサイインデックス)に投資したものとして、過去20年間の実績である年利6.5%で計算しました。

最終損益は上振れ or 下振れする可能性はあるものの、それでも現金で貯めた1,000万円もありますから、「貯金無しの老後」といった悲惨な状況は回避できます。

資産形成はなるべく早い年齢から始めると有利

資産形成を図る場合には、少額でもいいので、とにかく早い年齢から始めることが重要です。

後になればなるほど苦しくなります。

老後に備えるために毎月いくら貯蓄すれば良いか

Photo by ぱくたそ 老後のお金の問題は悩ましいものです。 若いうちは実感がわかないことも多いのですが、歳を重ねてお金の知識が身についてきたり、年齢そのものを感じたりするようになると、次第に老後 …

続きを見る

今回の質問者が質問を行ったのは2012年のこと。

ちょうどアベノミクス相場の最中に入社して給与を貰っているはずですから、現時点ですでに結構な運用額を持っているかもしれませんね。

[スポンサーリンク]

まとめ

以上をまとめると、

  • 新入社員から資産運用を始めるなら、貯金と積立投信の併用がオススメ
  • 将来使う見込みのあるお金は運用しない。するにしても、ネットバンクの定期預金や個人向け国債など
  • 毎月の2万円の貯金と1万円の積立投資を継続すれば、65歳時点では3,000万円強の資産を手にできるかも

です。

一般的には「資産運用はお金が貯まったら始める」との認識がありますが、個人的には安定的な収入があるなら、月1万円からでも始めるべきだと思っています。

特に投資信託の積み立ては、毎年積立可能額が引き下げられ、今は100円から始めることができますから。

あなたが今、運用を始めるかどうか迷っている、もしくはちょっとでも興味を持っているなら、ぜひ少額で試してみて欲しいです。

フッタ広告3

将来のお金の不安を解決するなら「つみたてNISA」がオススメ!!

老後破綻に備えるべく、筆者も毎月積み立てています。

筆者が利用しているSBI証券の口座開設手順はこちら
SBI証券の口座開設方法。開設に要する時間やよく疑問に思うところなど

SBI証券で今やってるキャンペーン
【2018年12月】SBI証券に口座開設し「つみたてNISAキャンペーン」で現金プレゼントを狙おう!(2018年12月15日まで)

他の証券会社もチェックするなら
投資信託を買いたいあなたへオススメする証券会社3選


【口座開設料・維持費無料】SBI証券のウェブサイトを今すぐ見る

リンクユニット




アドセンス関連ユニット



本日の人気記事

本日の人気記事

スポンサーリンク

[スポンサーリンク]



注意事項

  • 金融商品の時価は変動しますので、投資元本を割り込む可能性も承知の上で投資するようになさってください。
  • 本コンテンツで紹介している金融商品は、将来必ず値上がり・利益が生じるとは限りません。
  • 筆者調査の上で記事を執筆しておりますが、記事には不備・間違いが含まれる可能性がございます。必ず、あなたご自身が確認するようになさってください。
  • 記事執筆時点の情報に基づくため、最新の情報とは差異が生じている可能性がございます。記述と現況が異なる場合には、現況を優先いたします。
  • 記事を参照したことで生じた損失の補填や保証などは一切行いません。

-初めての資産運用
-,

Copyright© 東北投信 , 2018 All Rights Reserved Powered by AFFINGER4.