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初めての資産運用

資産運用が難しいと感じるあなたへオススメする3つの選択

投稿日:2017年7月22日 更新日:

「さあ、資産運用を始めましょう」と言われて、あれこれ投資先を決められる人は、このページを見ていないと思います。

あなたが、この記事タイトルが気になって、このページを見ているなら、

  • 資産運用っていっても株とか投資信託とかいっぱいるじゃん?
  • どれに投資すればいいの?

ってきっと思っているはずです。

そう、初めての人にとって資産運用って超難しいんです!

そこで考えたいのが、いかに簡単に資産運用を完結できるかということ。

以下では3つの方法について考えます。

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なぜ資産運用は難しく感じるのか

資産運用の答えはたったひとつではないから

たったひとつの最適解がないからです。

  • 株や投資信託、個人向け国債や、純金などを自由に選んでいい
  • どれが儲かるかは相場次第

私たちは義務教育において、与えられたたったひとつの答えを当てることを是として、教育されてきました。

よく言われますが、日本の教育って受動的なんですよね。しかも、限られた選択肢しか与えられない、という。

だから、「良い子」ほど能動的に商品を選んで、能動的に運用していく、というのは難しいんです。

今までそういった経験をしてこなかったわけですから。

義務教育は資産運用に向いていない

また、私たちにはこんなマインドも染み付いています。

  • 何事も勉強して、万全になってから始める
  • わからないことは「先生」に教えてもらう

これらも資産運用を難しくする要因です。

  • いつまで勉強したって、将来の相場など読めるわけがない
  • 「先生」に教えてもらおうとして、金融機関の窓口に走ってしまう

難しい資産運用を簡単にする方法

というわけで、以下では3つの方策を考えてみましょう。

資産運用しない

もう身も蓋もない答えですが、資産運用が難しいというなら、資産運用をしない、というのもひとつの答えです。

資産は現金のみ。将来の不安とかなんだとか言わない。

この方法は、ひたすら稼いで老後に向けて貯蓄できる人には向いていますよね。

結局、資産運用の目的って将来の収入やお金に関する備えなので、働いて目的を果たせるなら、それも有りだと思うんです。

その代わり、資産の全てを日本円で持つことには大きなリスクがあります。

「資産運用をしない = 安全」とは言えないことが最大のデメリットになるでしょうか。

「資産は現金・預金のみ」は超ハイリスク!

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とにかく簡単に運用できるロボアドを選ぶ

あなたに選んでほしいのはこちら。できるだけ簡単に運用できる商品を選ぶことです。

例えば、最近話題のロボアドを使うことを考えます。ロボアドとは、AI(プログラム)が論理的に、あなたの資産を運用する商品のことで、以下がよく知られています。

  • WealthNavi(ETFベース)
  • THEO(ETFベース)
  • MSV LIFE(ETFベース)
  • 楽ラップ(投資信託ベース)
  • 投信工房(投資信託ベース)

これらの魅力は、お金を投資し、運用方針を決めるだけ。あとは勝手に資産形成が始まります。

例えば、下記記事では楽天証券の楽ラップの使い方を紹介しました(楽天証券の「楽ラップ」を始めて最大80,000円を貰おう!)。

楽天証券の「楽ラップ」を始めて最大10,000ポイントを貰おう!(2018年4月27日まで)

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簡単な質問に答えるだけで、あなたの資産運用は始まります。

ロボアドを選ぶ、という負荷はかかるものの、たくさんある株や投資信託を選ぶ手間は不要になるので、かなり簡便になります。

なお、ロボアドのデメリットとして、

  • 運用コスト(信託報酬)が少し高い
  • 最低投資額が10万円超と高額なものがある

点が挙げられます。

手持ちのお金が少ない時には取りづらい方法です。

バランスファンド(投資信託)を選ぶ

こちらは従来方式のおまかせ運用。

世界経済インデックスファンドとか、eMAXIS slim 8資産均等型などのバランスファンドと呼ばれる投資信託を選び、一括投資 or 毎月定額での積み立て投資にて運用する方法です。

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一度投資してしまえば、投資信託特有の管理(リバランス)などから解放されるため、あなたは定期的に運用成果をチェックするのみとなります。

なお、バランスファンドを選ぶデメリットとして、

  • 「バランスファンドで資産運用」という話にたどり着く人は少ない
  • バランスファンドも種類が多いので、やはり選ばないといけない

点が挙げられます。

手っ取り早く言えば、身近で同じことをしている個人投資家を探すのは難しいってところがあるでしょうか。

「まわりと違うものを選ぶ」って結構勇気がいるんです。

筆者知人もTHEO(前述のロボアド)とか、「ひふみプラス」とかに一括投資とかやってましたし。

各方法のメリット・デメリットまとめ

資産運用しない

  • 「商品を選んで運用する」という悩みから解放される
  • 将来・老後のお金は全て働いて得なければいけない
  • 日本円だけで資産を持つのはリスクが高い

ロボアドを選ぶ

  • お金を入金して任せるだけのお手軽さが魅力
  • 特別な運用知識などは求められない
  • ロボアドを選ぶ点に悩みが生じる
  • 一部のロボアドは最低入金額が10万円を超えており、金銭的なハードルがある
  • 後述するバランスファンドよりも運用コスト(信託報酬)が少し高い

バランスファンドを選ぶ

  • お金を入金して任せるだけのお手軽さが魅力
  • 特別な運用知識などは求められない
  • バランスファンドを選ぶ点に悩みが生じる
  • 投資信託を買いたい人は少ないので、同じ運用をしている人を身近で見つけにくい

どの方法が最善か

時勢を考慮すると、

  1. ロボアド
  2. バランスファンド
  3. 運用しない

かなぁと思います。

前述の通り、ロボアドは若干信託報酬が高いため、投資経験者や評論家からは少し不評です。経済合理性(儲け)を追求するなら、信託報酬の低いバランスファンドのほうが優位だからです。

しかし、一方で投資初心者が積極的に選んでいる、という事実もあります。余計な手間もかからないですし、投資に深く入り込まないなら、ロボアドでいいんじゃないかなと筆者は感じます。

投資ブログとか見てると、みんないろいろ仮説を立ててあれこれやってるんですが、それを真似るのって難しいですよね。

あなたが投資ブログとか書籍とか読んで「ギブアップ」と感じているなら、ロボアドで十分だと筆者は考えます。

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まとめ

  • 資産運用が難しいのは、選択肢が多すぎるから。しかもその選択で儲かるかどうかがわからないから不安に感じる
  • 運用を簡単にするためには、ロボアドやバランスファンド(投資信託)のような簡単に運用できる商品を選ぶ
  • 今の時勢を見ると、ロボアドが一番オススメしやすい。ただ、最初の入金額が10万円以上必要な場合あり

ちなみに、「どのロボアドが儲かるか」と言われると難しいんですが、いずれも最終的には世界分散投資をやっているので、

  • 世界の相場が値上がりすれば、どのロボアドも儲かります
  • 世界の相場が下落すれば、どのロボアドも損失を被ります

とは言えます。

その上で、SBI証券に口座開設すれば、WealthNaviやTHEOを選べるので、

  • 30万円超用意できるならWealthNavi for SBI証券を
  • 10万円超用意できるならTHEO + SBI証券(これは2017年7月末登場予定)を

選ぶのが良いと思います。

金額のハードルさえなければ、個人的にはWealthNavi for SBI証券を選びますね。

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