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楽天カード

楽天カードで投資信託を積み立てるメリット

投稿日:2017年7月7日 更新日:

Photo by ぱくたそ

楽天証券と楽天カードの組み合わせを利用すれば、毎月の積立投信にクレジットカード払いを適用できます

楽天カード(クレジット)を通じて、銀行口座から積立代金を自動で引落して、投信積立をおこなうサービスです。毎月11日の3営業日前までに積立設定を行っていただくと、当月27日に引落し、翌月12日のお買付けとなります。

楽天証券ユーザーでかつ楽天カードユーザーという条件はあるものの、これを利用できれば便利に資産形成できます。

以下ではそのメリットを紹介します。


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積み立てをクレジットカード払いにするメリット

引き落としなどの手間がかからない

最大のメリットが余計な手間がかからないことです。

  • 毎月お金を確認しなければいけない
  • 毎月お金を入金しなければいけない

こういった手間は、私たちを資産形成から遠ざける要因になります。

例えば、習い事が何かを始めようとして三日坊主になった経験はありませんか?

私たちは仕事に家事にといろいろ忙しいので、めんどくさいと感じることを長続きさせるのは難しいのです。

だから、可能な限り手間を省く、という意味でメリットがあります。

残高不足による買い忘れがない

前述に関連しますが、口座の残高不足による買い忘れを防止できるのもメリットです。

積立投信における資産形成は、毎月確実に入金し続けることが大切です。

クレジットカードを使いすぎて上限に達しない限りは、積み立てを継続することが可能です。

積み立てをクレジットカード払いにするデメリット

楽天ポイントはつかない

積立投信において、楽天カードの魅力であるポイント優遇サービスは受けられません。

ポイント目的で投資信託を買っても、その利用代金に対するポイントはつかない、ということです。

楽天カードしか利用できない

他社のクレジットカードは積み立てに利用できません

楽天カードを作れば良い話ですが、そうすると今度はクレジットカードの枚数が増えて煩雑になるのがデメリットですね。

まとめると

ここまでをまとめると、クレジットカードで積立投信を行うメリット・デメリットは以下の通りです。

  • メリット:口座入金などの手間が省ける
  • メリット:クレカの上限に達しない限りは積み立てを継続しやすい
  • デメリット:購入代金に対する楽天ポイントはつかない
  • デメリット:積み立ては楽天カードに限られる

個人的には手間がかからず、積み立てを継続しやすい点を重視したいと思います。

資産形成には興味があるけど、

  • 資産形成を管理する時間がない
  • 毎月お金が残らないので運用できない

というケースに対応しやすいからです。

  • 資産形成を管理する時間がない→カード払いなら簡略化できる
  • 毎月お金が残らないので運用できない→カードから引き落としなので生活費を意識しなくていい

気になる楽天証券 + 楽天カードのサービスの話

このように、楽天証券と楽天カードは便利に資産形成に利用できることがわかります。

とは、ここで気になるのが楽天証券と楽天カードの肝心なサービス。

「積立投信はできるけど、それ以外のサービスがボロボロならどうしようもない」といった状況だと困りますよね

そこで、楽天証券と楽天カードのサービス内容についても見ていきます。

楽天証券は資産形成に適した証券会社

楽天証券はインターネット専業の証券会社(ネット証券)で業界2位。首位のSBI証券とほぼ人気は二分しています。

  • 株や投資信託を買うと、楽天ポイント還元
  • ネット証券で他社を圧倒する投資信託の取り扱い数(2000本超)
  • 初心者でも安心して運用できる楽ラップ

などなど。

楽天証券とSBI証券は、お互いを強くライバル視しており、一方が新サービスを出すと、もう一方も追従するといった動きを見せています。

楽天証券は楽天グループとの結びつきが強いので、楽天の各サービスを利用しているなら最もオススメできるネット証券です。

少なくとも、資産形成に不利な証券会社、ではありません

株主優待や配当金を貰って、ついでに楽天ポイント還元も受けられたらお得ですよね。

楽天カードは超優秀なクレジットカード

楽天カードは超優秀なクレジットカード。以下では口コミを紹介します。

口コミ1:10年近く使っています

楽天カードをかれこれ10年近く使っています。年会費がかからないというのは大きなメリットです。

楽天カードはポイントが貯まりやすいです。楽天で普通に買っても必ず1%ポイント還元されますし、店舗によっては2倍や3倍、もしくは10倍なんてところも多いです!ポイント10倍ということは1割引きと同じです。本当にお得だと思います!

また、お店に行かずとも(しかもお店より安く)買えて、貯まったポイントを使えて、クレジット払い出来て…。楽天市場での買い物が多い私にとっては本当に助かります。最近では、食料品や衛生消耗品、衣料品なども店舗に行かず、楽天で買う頻度がかなり増えました。

それに、明細が送られてこないというのも主婦の私には助かるかも。明細が送られてきたらいちいち夫に見られて、「これ何?」とか聞かれて面倒ですからね(笑)。

(年齢非公開・女性)

口コミ2:ポイントを使ってご飯を食べました

8000円分ポイントキャンペーンの際に入会しました。CMで言っていた通り、カードの審査や申し込みがとても簡単で驚きました。身分証明書を印刷したり、印鑑を用意する必要が全くありませんでした。

デメリットは、楽天からのメールが増えます。内容は同じものばかりで、「リボ払いにしませんか」、「分割払いにしませんか」といった勧誘がほとんどです。無視すれば大丈夫ではありますが、やや煩わしさを感じます。

メリットは、街中のお買い物や楽天市場での購入でどんどんポイントが貯まることです。最近ではくら寿司やマクドナルドでもポイントを使うことができるので、何度か実質無料でご飯を食べることができました。

(年齢非公開・女性)

口コミ3:マクドナルド等で貯めています

楽天カードを利用したきっかけはCMでポイントプレゼントと流れていたことと、よく楽天市場で買い物していて、それなら楽天カードを利用した方がポイントが貯まるので良いのでは?と思ったからでした。

メリットは楽天市場で買い物をする際にポイントがつく点です。また、今はマクドナルドやダイコクドラック、ミスタードーナツでも楽天スーパーポイントを貯められるので、とても良いと思います。

クレジットの審査も割とゆるいので通りやすいですし、すごくお得だと思います。楽天市場で買い物をするならポイントがたくさん貯まる楽天カードがあるとすごく良いと思います。

(20代・女性)

まとめると

  • とにかくポイントサービスがすごい
  • ポイントは楽天市場以外のサービスでも利用できる(マクドナルドやくら寿司など)
  • 年会費がかからない

という話が多いです。

最近は楽天市場以外にもポイントが付与される店舗が増えてきたため、日常的にカード払いするメリットは多いように感じます。

その中に5,000円とか、10,000円とかを積立投信用に引き落としてもらえば、あなたの日常生活に資産形成はスムーズに組み込まれます。

忘れてはいけないポイントで投資信託を買えるサービス

楽天証券では2017年夏から、楽天スーパーポイントを利用して投資信託を購入できるサービスを開始しています。

初めての投資信託は楽天スーパーポイントで!「ゼロ円投資」を始めよう!

投資を始める際に「元本が割れたらどうしよう」というのはよくある悩み。 じゃあ、それならポイントで投資信託を買おうよ!というのが、楽天証券のすばらしいサービス。 サービス自体の概要は以下で紹介しています …

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そのため、

  • 楽天カードで投資信託の積み立てができる
  • 楽天カードを日常的に使って得た楽天スーパーポイントで投資信託が買える

と、かなり強力に資産形成をブーストさせることが可能です。

しかも、投資信託の保有残高に応じて楽天スーパーポイントが付与されますから、「使えば使うほどお得」なサービスになりました。

ほんと、このサービスのためだけに楽天カードに加入を決めた人って多いと思いますよ!

筆者もそのうちの一人ですし。

楽天カードの入会手順

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あなたがある程度投資に足を突っ込んでいるなら、楽天スーパーポイントを利用して投資信託を買えることは既にご存知のはず。 そして、その楽天スーパーポイントを効率的に貯める方法は、楽天カードを契約し、日常の …

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楽天カードに入会するためには、ウェブから入会手続きします。

細かい申し込み内容や、発行までの流れは「楽天カードに申し込み!ポイント生活を始めます!!」をご覧ください。

楽天カードは「入会審査が緩く、在籍確認の電話もかかってこない」とも言われますが、あなたが初めてのクレジットカードならば、手続きに日数がかかり、本人確認のための電話がかかってくる可能性があります。

ちなみに、自営業の筆者には電話がかかってきました。

他にもある。クレジットカードを利用できる証券会社

積立投信の代金をクレジットカードから引き落とせる証券会社

Photo by ぱくたそ 「株や投資信託をクレジットカードで買いたい」って地味に需要がある話です。 以下では、クレジットカードを利用して投資信託の積み立て(積立投信)を設定できるネット証券を紹介しま …

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マネックス証券と、マネックス証券のキャッシュカードと一体化したマネックスセゾンカードを利用すると、クレジットカードを利用して、積立投信ができます。

ただ、ポイント優遇度では楽天証券と楽天カードにはかないません。

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まとめ

  • 楽天カードと楽天証券の組み合わせで積立投信を行うと、あなたの資産形成は手間なく続けられる
  • 楽天証券なら株や投資信託を買うと、手数料の一部がポイント還元。株主優待と一緒に楽天スーパーポイントを手に入れよう
  • 楽天カードはその還元率の高さが人気。楽天の各サービス以外にも、マクドナルドなど実店舗でポイントを貯めよう

楽天のサービスって、今こんなにすごくて、しかも楽天以外に拡大しているんですね。

あなたも楽天証券と楽天カードの組み合わせで、資産運用を始めてみてはいかがでしょうか。


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