青森県投資信託ブロガー作!つみたてNISAとiDeCoを使った資産形成ガイド

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初めての投資信託 積立投資

バランスファンドを選んで簡単資産運用!特徴から選び方まで

投稿日:2017年8月22日 更新日:

投資信託を選ぶ際、株とか債券とかいろいろ種類があって選ぶのが大変ですよね。

  • もっとわかりやすい資産運用がいい
  • 普段は忙しいから楽な資産運用がいい
  • 初心者向けの投資信託ってないの?

とにかく楽をしたいけども、きちんと利益は狙っていきたい

そんな時にオススメしたいのがバランスファンド、またの名を複合ファンドとも呼ぶ投資信託です。

バランスファンドは投資信託のあるジャンルの総称です。このジャンルに属する投資信託に、世界経済インデックスファンドやeMAXIS 8資産均等型などがあります。

「資産運用本とか読んだけどさっぱり」など、資産運用の方法でこまっている場合には、ぜひ知って欲しいなと思います。

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バランスファンドとは

株や債券など異なる資産クラスに幅広く投資する投資信託のことです。

例えば、バランスファンドの中でも特に知名度の高いeMAXIS 8資産均等型は、

と、8つの資産クラスに12.5%ずつの比率で投資を行います。

各資産クラスに投資するファンドのことをマザーファンドとよび、それを束ねるファンド(ベビーファンド)が私たちが購入できる投資信託です。

普通の投資信託はこの中の1つを投資対象にすることが多いです。

例えば、ニッセイ外国インデックスファンドは先進国株式100%の比率で運用されています。

ニッセイ外国株式インデックスファンドの投資先
【つみたてNISA】ニッセイ外国株式インデックスファンドの評価と比較。20年後の予想成績も紹介

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ベビーファンドは1つですが、マザーファンドの数が違いますよね。

複数の資産クラスに分散投資する意味

各資産クラスはそれぞれ異なる値動きをしています。複数の資産クラスに分散投資することで、全体の値動きの大きさを緩和し、リスクを下げる効果があります。

リスクが下がると、もちろんリターンも下がってしまうのですが、「適度なリスクとリターンで運用できるように調整された商品である」と言うと、その意義もわかるかと思います。

超定性的には、

  1. 債券に投資する投資信託
  2. バランスファンド
  3. 株式に投資する投資信託

といった順番になります。数字が大きいほどハイリスクハイリターンです。

バランスファンドのメリットとデメリット

メリット

  • これ一本で資産運用を完結できる手軽さ。投資家であるあなたが分散投資(ポートフォリオ)を考慮する必要がない
  • 複数の投資信託を保有しないため、リバランスの必要がなく、メンテナンスフリーで運用できる
  • 適度に調整されたリスクとリターン

デメリット

  • 運用コスト(信託報酬)が少し高めになりやすい
  • リスクを抑えたため、リターンも抑えられている。大儲けするための投資信託ではなく、堅実性重視
  • 初心者向けの商品である感が強く、バランスファンドの運用に批判的な人もいなくもない(批判する人自身が投資に詳しいことが多い)

インデックスタイプとアクティブタイプ

バランスファンドを構成する資産クラスの運用方法に基づき、

  • インデックスファンドに属するバランスファンド
  • アクティブファンドに属するバランスファンド

に分類できます。

インデックスタイプのバランスファンド

  • 各マザーファンドへの投資配分は原則一定(GDP比に基づく調整を行う場合もある)
  • 各マザーファンドそれぞれが、追従するインデックスへのベンチマークを持っている

一般に、インデックスタイプのバランスファンドは市場平均に近い成績を享受できます。

よくも悪くも平均を追及したい投資家向けの商品です。

アクティブタイプのバランスファンド

  • 投資信託の運用を行うファンドマネージャーの判断で、各マザーファンドへの投資比率を流動的に可変する
  • 各マザーファンドはベンチマークを持つとは限らない

アクティブタイプのバランスファンドは市場平均以上の成績を目指しますが、本当にその成績が出るかはファンドマネージャーの腕前次第です。

また、最近よく知られているものに、ラップファンドターゲットイヤーファンドがあります。

前者は各マザーファンドへの投資比率を流動的に可変する投資信託のことで、後者は設定からの運用年数にしたがってマザーファンドへの投資配分を変えていく投資信託のことです。

年齢別の投資信託「ターゲットイヤーファンド」のメリットとデメリット

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バランスファンドの選び方

しっかり自分で選びたい人向け

基本的には、あなたが求める利益とバランスファンドの運用で期待できるリターンとを見比べて選ぶことになります。

誰でもできる!3つの無料ツールを駆使して投資信託の組み合わせを考える方法で述べた方法を利用して、バランスファンドの予想利回りなどを見積もることが可能です。

誰でもできる!3つの無料ツールを駆使して投資信託の組み合わせを考える方法

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バランスファンドは複合資産なので、目論見書の日本株x%、外国株x%・・・みたいに配分を読み取って、ポートフォリオ分析ツールに入力すれば、過去の(ベンチマークの)実績は求まります

以下は投信アシストにニッセイ・インデックスバランスファンド(4資産均等型)の投資配分を再現してみたものです。

投信アシスト | 野村アセットマネジメント

ただ、高い利益だけを求めようとすると、必然的に価格変動リスクも高くなります。

そのため、将来どのくらいの利益を見込めるのかと同時に、あなたがどのくらいの損失に耐えられるのかを知っておくことが大切です。

損失耐性は実際に投資を経験してみないとわからないんですけどね・・・。

よく雑誌などで損失は投資額のx%までって簡単に書いてることが多いんですが、1万円でも損したら飯食えなくなる人間もいますし・・・。

まぁ昔の筆者のことですが。

おすすめを知りたい人向け

有名ファンドの比較を書きましたので、バランスファンドの簡単な比較!もしもどれか1つ選ぶなら?をご覧ください。

バランスファンドの簡単な比較!どれか1つ選ぶなら?

いろんなバランスファンドの記事を書いたので、ついでに簡単に比較してみます。 ぱっと見全て同じに見えるんですが、実はちょっとずつ違うんですね。 なお、以下では、乱数シミュレーションを利用して算出した、バ …

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どのくらいの利回りを期待できる?

上記比較では、運用コストを引いたあとで年利3〜5%程度と表記しています。

定性的には、バランスファンドの利回りはベビーファンドがどういった配分で資産クラス(マザーファンド)に投資しているかに依存します。

マザーファンドに株式やREIT(不動産投資信託)の比率が多くなるほど、リターンは高くなります。

また、新興国の割合が増えるほど、価格が変動するリスクが高くなるので、初心者にとってはハードルが高く感じるかもしれません。

先にも述べましたが、必ずしも高い利回りがベストな選択とは限らないので。

どうやって運用すればいい?

毎月の積立投資がオススメです(資産運用は毎月500円からできる積立投信を選びなさい)。

資産運用は毎月500円からできる積立投信を選びなさい

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  • ドルコスト法と呼ばれる分散投資で、損失のリスクを低減できます
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よくある質問

バランスファンドを複数保有する必要はありますか?

原則ありません

よく資産運用本には「分散投資が重要だ」と書いているので、それを鵜呑みにしてバランスファンドを複数選ぶ、みたいな話があるようです。

しかし、バランスファンドは先に述べたようにマザーファンドが複数に分散されており、分散投資自体はあなたが考慮しなくても良いつくりになっています。

1つのバランスファンドを選んでおけば十分です。

運用会社を分ける、という意味では複数購入もあり

運用会社のトラブルによる影響を低減するために、異なる会社のバランスファンドを選ぶのは有りだと思います。

とはいえ、投資信託の財産は運用会社と分別管理されているので、破綻とかの影響は受けないのですが、破たん処理から資産の返済まで時間がかかる可能性もありますので。

バランスファンドのリバランスはどのように行いますか?

「リバランス」とは複数の投資信託を保有した場合に、定期的に追加購入 or 一部売却を行い、あなたの資産配分のバランスをとることを言います。

バランスファンドの場合、リバランスは不要です。というか、できません

これはバランスファンドに対する誤解から生じる質問です。

バランスファンドとインデックスファンドの違いを教えてください

  • バランスファンドは複数の資産クラス(マザーファンド)に投資する投資信託のことです
  • インデックスファンドは日経平均株価などの指数(インデックス)に追従する投資信託のことです

インデックス運用するバランスファンドもありますので、お互い重複するところもありますね。

バランスファンドはダメだと聞きましたが・・・

投資に詳しい人の一部は、バランスファンドを使うよりも、「あなたなりの資産ポートフォリオ(アセットアロケーション)を組め」と言う方もいらっしゃいます。

アセットアロケーションを組んだほうが、より低コストで運用できるからです(その代わり、あなたの管理の手間がかかります)。

が、それをしっかり組むのは難しいので、投資信託での運用を志す全員ができるとは思わないですよね。

個人的には、そんなの気にせずバランスファンドを選べばいいって思うんですが、どうでしょうか。

人気のバランスファンドを教えてください

定番ということで。

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まとめ

  • バランスファンドは1つのベビーファンドを通じて、複数の資産クラス(マザーファンド)に投資を行う
  • あなたが初めて投資を志すならバランスファンドは選びやすい投資信託の1つ
  • 運用コスト(信託報酬)の面で「他の投資信託を選ぼう」という専門家・投資家もいる。あなたの管理の手間と天秤にかけてみて

ちなみに、SBI証券や楽天証券なら、バランスファンドの種類も多く、話題のファンドも扱っています。

楽天証券なら、8月から始まる楽天スーパーポイントのサービスもありますよね(楽天証券でバランスファンドを用いた資産運用を始めよう。ポイントの特典もあるよ)。

楽天証券でバランスファンドを用いた資産運用を始めよう。ポイントの特典もあるよ

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あなたがこれから投資信託を通じて資産運用を始めようとしているなら、オススメの証券会社です。

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