青森県投資信託ブロガー作!つみたてNISAとiDeCoを使った資産形成ガイド

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ロボアド(アドバイス型)

iツール「ファンドロイド」であなたに最適な資産運用を考えよう

投稿日:2017年9月1日 更新日:

ここ数年の「ロボアド」ブームで様々な初心者用のガイドツールが登場しています。

ロボアドというと、WealthNaviやTHEOなどの運用込みで行うツールが有名なんですが、今回紹介するiツールのように、あなたに最適なポートフォリオを提案してくれるツールもあります

iツール | 大和証券投資信託委託株式会社

というわけで、iツールを試してみたので簡単に紹介。

iツールは投資信託(インデックスファンド)を選ぶための無料のウェブサービス。簡単な質問に答えるだけで、あなたの資産運用の形を提案してくれます。

もしあなたが、投資信託を通じて資産運用を行いたいけれども、どういった組み合わせで運用すれば良いかわからないと考えているならば、iツールは最適なツールの1つとして使えると思います。

ちなみに、以前に誰でもできる!3つの無料ツールを駆使して投資信託の組み合わせを考える方法なんて記事も書いていますので、合わせてチェックしてみて!

誰でもできる!3つの無料ツールを駆使して投資信託の組み合わせを考える方法

投資信託を使って資産形成を図っている個人投資家らは、各位自分なりの資産配分を考えて投資していることが多いです。 例えば筆者も たわら日経225(アセットマネジメントOne):積立額は2,000円/月 …

続きを見る

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ファンドロイドの質問に答えてポートフォリオを決めよう

7つの簡単な質問に答えるだけ

iツールの基本的な使い方は、7つの質問に答えてポートフォリオを決めるところから始まります。

ポートフォリオを決めるためには、「ファンドロイド」とよばれるページを選択してください。

ファンドロイドでの質問内容は以下の通り。

  1. あなたが投資する場合、どのような点を重視しますか。
  2. 投資したことがある商品はどれですか。
  3. 「価格変動が小さければ、その結果、投資収益が少なくても仕方がない」という考え方に対してどのように考えますか。
  4. 投資に際して、最も共感する格言はどれですか。
  5. 投資を考えているお金はどのような性格ですか。
  6. 100万円投資した後10年間運用を続けた場合、あなたの考える投資収益のイメージとして最も近いものはどれでしょう。
  7. 投資環境の変化により、投資した資産が1年で20%下落した場合、あなたはどうしますか。

これらに回答すると、診断結果とポートフォリオが表示されます。特に深く考えることなく、気楽に回答していくのが良いと思います。

結果:診断結果はこうなりました

だいたい積極タイプになるのはいつものことなんですけどねw

あなたが初めて資産運用を志すなら、ミドルから安定成長あたりになるかと思います。

また、各タイプのポートフォリオを提示されます。積極タイプのポートフォリオは以下の通り。

  • 国内株式:18.0%
  • 外国株式:36.0%
  • 新興国株式:7.5%
  • 国内債券:9.2%
  • 外国債券:7.5%
  • 新興国債券:7.5%
  • 国内REIT:9.3%
  • 外国REIT:5.0%

この比率に注目してください。これがあなたのポートフォリオです。

参考までに、過去3年、5年、10年間のシミュレーション成績も表示してくれます。

リターン3.7%、リスク16.2%は正直微妙な成績だったのですが、2007年~2017年はリーマンショック期を挟んでるので仕方ないですね(この運用はインデックス運用なので、運用成績は良くも悪くも市場平均値になります)。

ちなみに

上記成績を用いて5年間運用した際の予想成績もみることができます。ただ、注意書きにもあるとおり、これはあなたの将来の成績を保証するものではないので、参考程度に。

ポートフォリオと実際の投資信託を結びつける

さて、

  • 国内株式:18.0%
  • 外国株式:36.0%
  • 新興国株式:7.5%
  • 国内債券:9.2%
  • 外国債券:7.5%
  • 新興国債券:7.5%
  • 国内REIT:9.3%
  • 外国REIT:5.0%

を、実際の投資信託と結び付けます。

今回はiツールの運営元である大和証券投資信託委託株式会社が提供している投資信託「iFreeシリーズ」を利用します。

iFree | 大和証券投資信託委託株式会社

iツールの名前からも分かるように、このツールはiFreeシリーズの販促のために作られています。

iFreeシリーズとは

大和証券投資信託委託株式会社が提供する低コスト投資信託シリーズです。

ニッセイアセットマネジメントの手数料無しシリーズ、アセットマネジメントOneのたわらノーロードシリーズと並び、業界の低コスト投資信託のトップを走っています

ニッセイアセットマネジメントのほうが先発なので、投資信託の売れ行き(ほぼイコール知名度)で言えば手数料無しシリーズのほうが上回ります。

ポートフォリオにiFreeシリーズを割り当てる

今回は以下のようにします。

  • 国内株式:18.0%・・・iFree TOPIXインデックス
  • 外国株式:36.0%・・・iFree 外国株式インデックス
  • 新興国株式:7.5%・・・iFree 新興国株式インデックス
  • 国内債券:9.2%・・・iFree 日本債券インデックス
  • 外国債券:7.5%・・・iFree 外国債券インデックス
  • 新興国債券:7.5%・・・iFree 新興国債券インデックス
  • 国内REIT:9.3%・・・iFree J-REITインデックス
  • 外国REIT:5.0%・・・iFree 外国REITインデックス

iFreeファンド一覧 | 大和証券投資信託委託株式会社

あとは、SBI証券や楽天証券など、毎月100円から投資できる証券会社を選択すれば、1万円を上記比率で配分することで、分散投資を始めることも可能になります。

  • iFree TOPIXインデックス:1,800円
  • iFree 外国株式インデックス:3,600円
  • iFree 新興国株式インデックス:800円
  • iFree 日本債券インデックス:900円
  • iFree 外国債券インデックス:800円
  • iFree 新興国債券インデックス:800円
  • iFree J-REITインデックス:900円
  • iFree 外国REITインデックス:500円

これで合計10,100円なので、ハイリスクな割にリターンが低くなりやすい、新興国債券インデックスを800円から700円にしましょうか。

  • iFree TOPIXインデックス:1,800円
  • iFree 外国株式インデックス:3,600円
  • iFree 新興国株式インデックス:800円
  • iFree 日本債券インデックス:900円
  • iFree 外国債券インデックス:800円
  • iFree 新興国債券インデックス:700円
  • iFree J-REITインデックス:900円
  • iFree 外国REITインデックス:500円

これで合計1万円です。あとは毎月1万円をこの配分で投資すれば、あなたの資産運用は始まります

ファンドロイドはこんな人にオススメ

  • 投資信託を用いて老後も見据えた資産形成を始めたい人
  • 投資信託を選ぼうにも、何をどういった割り合いで買えばよいのかわからない人
  • 資産ポートフォリオ(アセットアロケーション)を組むための材料を求めている人

「細かすぎてよく分からない」あなたにオススメの8資産バランス

ここまではいろいろ配分を決めたわけですが、あなたが「この配分って本当に大丈夫なの?」「細かすぎてよくわからない」って感じたなら、「iFree 8資産バランス」もオススメ。

【つみたてNISA】iFree 8資産バランスの評価と比較!20年積み立てたらいくらに?

「iFree 8資産バランス」は個人投資家に人気の高い「8資産均等型」のバランスファンドです。 8資産均等型は、株式や債券など、8つの資産クラスに均等に投資するため、たった1つの投資信託で全世界の様々 …

続きを見る

iFree 8資産バランスは、8資産の名が示すように、ここまで挙げてきた8つの投資信託(iFree TOPIXインデックスとかiFree 外国株式インデックスとか)に、均等に8分割して投資できる投資信託です。

iFreeシリーズの純資産残高を見ると、2017年9月1日時点でiFree 8資産バランスが最も多くなっています。一概にそうとは言えませんが、純資産の多さは投資している人の多さや人気の高さを表します。

事実、SBI証券の売り上げでみても、iFree 8資産バランスはiFreeシリーズの中で一番売れています(2017年9月1日時点)。

あなたが、

  • 本格的な運用を志すなら、iツールを利用してポートフォリオの決定を
  • より簡易的な運用を志すなら、iFree 8資産バランス

選ぶのが良いと思います。

なお、場合によってはファンドロイドが提案するポートフォリオよりも8資産バランスのほうがハイリスクハイリターンになりますので、特に元本割れを極力回避したい場合には注意してください。

過去の実績に基づく限りは、iFree 8資産バランスは投資信託の中ではミドルリスクミドルリターンな成績になるかと思います。

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まとめ

  • iツールの「ファンドロイド」を使って、あなたのポートフォリオを決めよう
  • ポートフォリオを決めたら、そのポートフォリオに一致する投資信託を割り振ろう。iFreeシリーズならぴったり合わせられるよ
  • いろいろよくわからないならiFree 8資産バランスを選ぼう。この投資信託を選ぶ人は多い

無料で利用できますので、とりあえず遊んでみて。

iツール | 大和証券投資信託委託株式会社

iFreeの購入は、シリーズ全ての投資信託を扱っているSBI証券や楽天証券がオススメです。

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