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ネット証券

証券口座開設のよくある疑問や悩みに答えます

投稿日:2017年10月26日 更新日:

「投資には興味があるけど、最初の一歩を踏み出せない」

そんなあなたの疑問や不安にお答えします。

この記事をご覧になって、あなたに「証券口座の開設って気軽にやっていいものなんだな」と思ってもらえたら幸いです。

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証券口座開設時の必要書類はなんですか?

絶対必要な物は、

  • マイナンバーカード or マイナンバー通知カード(12桁の個人番号がわかればよい)

です。また、身分証明書として、

  • マイナンバーカード(マイナンバー通知カードはダメ)
  • 免許証
  • 健康保険証
  • 住民票
  • 年金手帳
  • その他、住基カードなど、顔写真付きの身分証明書

などのいずれか1つ、ないし2つが必要になります。

一般的に、

  • 顔写真付きカード(免許証やマイナンバーカード)は1種類だけでOK
  • 顔写真のない証明証は2種類

となります。

マイナンバー(12桁の個人番号)の提出を拒んだらどうなりますか?

2017年10月現在、証券口座を開設するためにはマイナンバーの提出が必要です。

これは「任意」ではなく、法令で定められた「義務」です。

Q1 マイナンバーは必ず提供しなければならないのですか?
A1平成28年1月1日より、所得税法などにより証券会社へのマイナンバーの提供が義務付けられています。
マイナンバーを提供しないとNISAが使えなくなります | 日本証券業協会

たまに陰謀論とか、情報漏洩を心配される方もいらっしゃるのですが、もう提出を拒むとサービスを利用できないなどの不利益を被る可能性があるところまで制度は進んでいます。

例えば、証券口座はマイナンバーを提示しないと開設できませんし、既存のユーザーも継続利用が制限される可能性があります。

適切な方法で管理されますので、安心してご提出なさってください。

将来的には銀行口座を利用する際にも提示を求められるでしょうね。そのあたりで状況を察してください。

口座開設の際には審査があるそうですが?

この話は、以下に書きました。

ネット証券の口座開設時にはどのような審査されるの?

証券口座を開設する際に疑問に思われる「口座開設の審査」について紹介します。 「審査」って言われるとドキッとしますよね? 口座開設審査で落ちてしまうのでは・・・? 在籍確認の電話がかかってるのでは・・・ …

続きを見る

クレジットカードのような「在籍確認」はありませんので、ご安心ください。

家族名義で証券口座を開設することはできますか

ルール上、できません。とだけ書いておきます。

証券会社の規則ではできませんが、例えば結婚した夫婦が、配偶者の名前を使って・・・みたいなことは普通にあるとは思いますw。

その場合、何かあった場合の責任の所在は口座開設名義者になりますので、危ないことはやらないように注意してください。

証券口座名義と銀行口座名義は同一であること

証券口座に登録する銀行口座は、証券口座開設者と同じ名義でなければいけません。

つまり、あなたの証券口座に家族の銀行口座を登録し、家族の銀行口座からあなたの証券口座へ入出金させる、という使い方はできない、ということです。

結婚などに伴い、氏名が変更になった場合には、必ず証券口座と銀行口座の名義を一致させるよう、両方の変更を行うようになさってください。

子供のために資産を残したい場合

例えば、あなたがあなたのお子さんにお金を残す目的で、お子さん名義の口座を持つことはできません。

というのも、証券口座の開設には「20歳以上」という年齢制限がつくからです。

そこで、ジュニアNISAの利用を検討してみてください。

ジュニアNISAの概要 | 金融庁

ジュニアNISAとは、口座開設者(あなたのお子さん)の二親等以内の人が管理できる「未成年者少額投資非課税制度」のことです。

例えば、

  • 子供の大学の費用に
  • 子供にお金を贈与する名目で(ジュニアNISAの年間拠出可能額は80万円で、贈与税の控除枠(年間110万円)内に収まります)

といった使い方できます。

投資額が少なくて笑われたりしない?

証券会社には数十万人や数百万人単位で口座開設している人が多いです。

言うまでもなく、「この人、資産少ないね」とかいちいちチェックできるほどの規模ではありません。

ちなみに、筆者がSBI証券と岡三オンライン証券の方に聞いたところでは、

  • 今働いている、いわゆる現役世代の利用者が多く
  • 投資額も50〜100万未満の方が圧倒的に多い

という話でした。

日本人は投資に不慣れなので、銀行預金はたくさんあっても、投資している額は少ない人もすごく多いはずなんです。

なので、あなたが明日10万円から投資を始めよう、というのももちろんOKです。むしろ、そちらのほうが健全な取り組みだと思います。

ブロガーとして有名なちきりんさんもこんなことを述べています。

投資の額なんて、むしろ最初は少額でいいんですよ。

10万円と言わず、1万円かそれ以下でもいいんです。

証券口座を開設して不利益はあった?

筆者はありません。

  • 営業の電話がかかってきたことは一度もありません
  • 投資のことを理由に、誰かともめたとか、守銭奴とか言われたことは(あまり)ありません
  • むしろ、投資の批判的だった筆者母がちゃっかり株主優待の恩恵を受けてたりとか

少なくとも、証券口座を開設してお金を取られることはありませんし、無理に株や投資信託を買えと急かされることもありません。

たとえばSBI証券あたりで3000円投資生活を始めるとか、少額で気楽に始めてみるのが良いと思うんですよね。

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まとめ

  • 証券口座開設時の必要書類はマイナンバーがわかるものと、免許証や健康保険証などの身分証明書のコピー
  • マイナンバーの提出は必須。これから口座開設する人は、マイナンバーを提出しなければ、証券口座を開設できません
  • 現在の金融資産の額や、あなたがこれから始めようとしている投資の額は気にしなくていい。どんなに少額でも誰も笑わない

あなたが今日、証券口座を開設しても、明日からの日常は昨日までの日常とほぼ同じです。

もし違うとしたら「将来に向けて資産形成しよう!」とか「お金持ちになるぞ!」といった意気込みぐらいかな。

20年後のあなたは今よりどのくらいお金を増やせていると思いますか?

ちょっとでも「もっとお金が欲しい」と思ったなら、ぜひ投資を始めることも検討してみてください!

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