青森県投資信託ブロガー作!つみたてNISAとiDeCoを使った資産形成ガイド

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積立NISA(つみたてNISA) 野村證券

野村證券のつみたてNISA(積立NISA)が非常に潔い

投稿日:2017年11月14日 更新日:

2018年から始まる「つみたてNISA」では、証券各社がさまざまなラインナップやキャンペーンなどを打ち出しています。

例えば、SBI証券は

  • つみたてNISA対応商品はほぼ全て(2017年10月20日時点での公表投信のすべて)ラインナップ
  • 抽選でキャッシュバック

などを行っています。

SBI証券の「つみたてNISA口座開設キャンペーン」で現金プレゼントを狙おう(2018年8月31日まで)

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これに対して、野村證券はつみたてNISA対応商品はわずか4種類のみ!(2017年11月13日時点)

つみたてNISA対象商品 | 野村證券

完全にSBI証券とは逆路線ですよね(キャンペーンはやってるので、そこは同じ)。

むしろ個人的にはSBI証券よりも野村證券のやり方のほうが、ユーザーには適しているのではないか、と思うほどです。

というわけで、野村證券のつみたてNISAを紹介してみたい。

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野村証券のつみたてNISAはここがすごい

とにかく「迷わせない」というところに特化している点が好印象です。

とにかく厳選された商品ラインナップ

2017年11月13日時点で、野村證券のつみたてNISAで選べる投資信託はこの4つだけです。

どうです?この大胆な絞り具合?

普通なら「TOPIX(東証株価指数)やMSCIコクサイインデックス(MSCI社が発表する先進国株価指数)に連動する投資信託も必要なのではないか?」となるところ。

それらをばっさりとカットしてしまい、

  • 株式を買いたい人向けの投資信託2種
  • バランスファンドを利用したい人向けの投資信託2種

に絞ってしまっています。

よく証券会社は「充実したラインナップ」と称して、ひたすら多数の投資信託を揃える傾向にありますが、野村證券のつみたてNISAはそれとは全く無縁です。

2018年1月22日時点で6種類に

2018年1月22日時点で、「ひふみプラス」と「コモンズ30ファンド」が増えて6種類になりました。

運用会社が異なる同じコンセプトの投資信託を扱わない

しかも、このラインナップには、運用会社は異なる、同じコンセプトの投資信託が1つも含まれていません

どういうことかというと、例えばSBI証券では、日経平均株価を構成する225銘柄に投資できる投資信託として、

  • たわらノーロード日経225
  • iFree日経225インデックス
  • ニッセイ日経225インデックスファンド

などを揃えています。

これらは、運用企業は異なるものの、投資先がいずれも日経平均株価を構成する225銘柄なので、運用成績はほとんど類似します(というか、運用企業がヘマしないかぎりはまず同じになります)。

そのため、ユーザーが見た場合に、「どこに相違点があるのかがまったくわからない」という話になりがちです。

それに対して、野村證券のつみたてNISAラインナップは、このような同じコンセプトの投資信託は含まれておらず、4種類全てが異なる投資配分で運営されています。

なので、あなたは純粋に投資先の違いや、どのような運用をしたいか、どの程度リターンを得たいかで選ぶことができるのです。

とにかく迷いを取り除いた

ここまでまとめると、超がつくほどの厳選ラインナップであなたに迷わせる要素は徹底的に排除されている点で、野村證券のつみたてNISAはすごい!と思ったわけです。

「商品が多すぎて困る」という悩みは抱えなくて済むのです。

野村證券でつみたてNISAを利用するデメリット

1つだけあげるとすれば、SBI証券や楽天証券のようなポイント制度がない点です。

  • SBI証券では投資信託の保有残高に応じて、現金に交換可能なSBIポイントをもらえます
  • 楽天証券では投資信託の保有残高に応じて、楽天スーパーポイントをもらえます

両証券のポイントは投資信託への再投資にも利用できるため、野村證券での運用はポイントがない分だけどうしても利益が減ってしまいます。

その代わり、

  • 投資信託数を絞った迷わせない制度(上述)
  • 困ったら窓口相談の可能性も(野村ホームトレードの場合。オンライン専用のネット&コールは電話相談)

といった点で、SBI証券や楽天証券に勝るでしょうか。

ここまでまとめると

  • メリット:販売商品4種類と厳選されているため、商品選びに迷わない
  • メリット?:窓口や電話相談できそう
  • デメリット:購入した投資信託にポイントがつかない(他の証券会社にあるポイント制度が野村證券にはない)

どの投資信託を利用する?

わずか4つとはいえ、あなたが初めての投資信託選びなら、どれが良いか迷うかもしれません。

そこで、いくつかポイントを紹介。

筆者意見ですので、一個人の意見としてご覧ください。

4投信のリスクリターンを比較

野村アセットマネジメントの「投信アシスト」を利用して、4つの投資信託(厳密にはベンチマーク)のリスクリターンを算出すると以下のようになります。

ここでのリターンとは2003年以降の14年間の運用成績の平均値で、リスクとはリターンの振れ幅です。

商品名 リターン リスク
日本株 7.2% 18.9%
外国株
(先進国8:新興国2)
10.2% 19.2%
6資産 7.1% 12.0%
8資産 7.9% 13.0%

過去の実績に基づく限り、

  • つみたて日本株はリスクが高い割にリターンは低め
  • もっともハイリスクハイリターンになるのはつみたて外国株
  • 6資産バランスと8資産バランスでは、新興国への投資を含む8資産のほうがハイリスクハイリターン

だと言えます。

つまり、

  • もっとも初心者向き(安定的にリターンを追求したい)なら、6資産バランス
  • もっともハイリターンを追求したいなら、つみたて外国株

を選ぶのが良さそうです。

「つみたて日本株投信」を単体で利用するのは無し

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私たちは普段現金・預金という形で日本に「投資」していますので、つみたてNISAを利用してまで日本に投資する必要はないと筆者は思います。

例えば、

  • つみたて日本株投信に毎月1万円。つみたて外国株投信に毎月1万円
  • iDeCo(確定拠出年金)などを利用して外国株にも投資しています

といったケースならば、つみたて日本株投信を利用しても大丈夫。

一方、「資産運用はつみたてNISA「のみ」を使って、つみたて日本株「だけ」に投資しています!」というのは避けたほうが良いです。

なお、過去の相場を見る限り、日本市場はリターンに対してリスクの高い相場が続いてきました。

値が上がったり、下がったりを繰り返しており、値が動く割に儲けは少ない状況が続いてきたのです。

そのため、効率的にリターンを増やす投資先、としては残念ながら向いていません。

2017年11月現在では、その状況を打破しようとしている感じなので、今後の相場にはちょっと期待したいですけどね。

「つみたて外国株投信」はハイリスクな商品です

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つみたて外国株投信は、先進国(アメリカやEU)と新興国(中国やインドなど)に投資します。

新興国が含まれますので、この商品は結構ハイリスクで、大きな値動きを経験するかもしれません

つみたて外国株投信はMSCI オールカントリーワールドインデックス(ACWI)という指数に連動することを目指して運用されます。

この指数の過去の成績に基づいて、毎月1万円を積み立てて、20年後の予想成績を算出したところ、うまくいった時(1,897万円)といかなかった時(89万円)で大きな差がでるとの結果を得られました。

ので、この投資信託は、最終的に損をしたとしても良いから、できるだけ大儲けしたい、とあなたが考えたときにご利用ください

中〜上級者向けの解説:MSCI ACWIとMSCIコクサイインデックス

なお、一般的にはMSCI ACWIではなく、「MSCIコクサイインデックス」という指数に連動する投資信託が選ばれます。

これは日本を除く先進国のみに投資を行うもので、「先進国の緩やかな経済成長を利益にしよう」というものです。

ACWIとの違いは新興国を投資先に含むかどうか、の違い。

  • MSCI ACWI:新興国を投資先に含むのでハイリスクハイリターンになりがち
  • MSCIコクサイ:新興国を投資先に含まないので、ACWIよりもリスクが少し下がります

野村證券のつみたてNISAでは、「MSCIコクサイインデックス」に連動する投資信託は扱っていません

ので、あなたがMSCIコクサイインデックスに連動する投資信託に投資したいならば、別の証券会社を選ぶことになります。

商品の売れ筋だけで言えば。MSCI ACWIよりもMSCIコクサイインデックスに連動する投資信託のほうが売れる傾向にありますね。

売れ筋ランキングに顔を出す「ニッセイ外国株式インデックスファンド」がその筆頭です。

積立投信の諸条件

いくらから投資できる?

野村證券のつみたてNISAは1,000円からです。

ボーナス月の追加投資(年2回まで)に対応しています。

積立日はいつ?

SBI証券などのネット証券と異なり、あなたが積立日を決めることはできません

入金方法にもよりますが、16日の翌営業日、もしくは月末日の翌営業日のいずれかが積立日になります。

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まとめ

  • 野村證券のつみたてNISAは商品ラインナップが潔い。あなたの「迷い」をできるだけ排除している
  • ポイント制度などの特典がないものの、選ぶコース次第では窓口相談もできそう
  • 中でも初心者向きの投資信託は「6資産バランス」。新興国の成長に期待を感じるなら「8資産バランス」でも良い

筆者はSBI証券でつみたてNISAの口座を開いてしまったので、野村證券のつみたてNISAは利用できません。

ので、詳しくレビューすることはできないんですが、おそらく対面や電話相談を通じてつみたてNISAの相談もできると思うんですよね。

もともと迷わない商品設定にはなっていますが、「いろいろ教えてもらいながら運用したいな」とあなたが考えるなら、他の証券会社よりも適していると思います。

このあたりのサポート状況について、一度、野村證券の窓口に行って聞いてみたくなりました。

とりあえずは野村證券のつみたてNISAもチェックしてみて!

野村でつみたてNISA | 野村證券

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