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楽天証券

楽天証券の「積立かんたんシミュレーション」であなたの将来を考えよう!

投稿日:

あなたが積立投信を始めようと思ったときに、

  • 毎月いくら積み立てたら将来いくらになるんだろう?
  • x年後までにx円にするためには、毎月いくら積み立てる必要があるんだろう?

と疑問に感じることがあると思います。

わざわざエクセルで計算しようにも計算式考えるの大変そうですし、そもそもエクセル持ってなくて「手計算とかマジ勘弁」って感じたりしますよね。

そこで、今回紹介する楽天証券の「積立かんたんシミュレーション」を利用すれば、毎月の積立額や運用年数を逆算して考えることが可能になります。

積立かんたんシミュレーション | 楽天証券

別に楽天証券に口座持って無くても利用できますよ!

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「積立かんたんシミュレーション」でできること

  • 最終積立金額の計算
  • 目標金額を達成するための毎月積立額の計算
  • 目標金額を達成するための積立期間を計算
  • 目標金額を達成するためのリターンを計算

最終積立金額の計算

毎月の積立額、積み立て期間、リターン(毎年の利回り)から、最終的に得られる金額を計算します。

例えば、毎月1万円を20年間、リターン2%で積み立てると、2,947,968円となります。

単純に毎月1万円を20年間貯金すると、1万円 × 12ヶ月 × 20年 = 240万円ですので、投資で得た利益は50万円程度ってことですね。

この計算は、自由に入力して将来のお金を想像するときに利用するのが良いと思います。

「このぐらい積み立てたら将来いくらになりそう?」って。

毎月積立額の計算

こちらは、最終の積立金額(貯めたい目標金額)、積立期間、リターンから、毎月の積立額を得ることができます。

例えば、300万円を20年間の積み立てで、毎年3%の利回りで運用できたなら、毎月の積立額は9,138円になります。

最終の金額が決まっていますので、

  • 将来、お金を使う目的がある(マイカー、マイホーム、老後資金など)
  • 将来、お金を使いたいときまでの期間が分かっている(現在35歳で老後までにあと30年)

といった計算に利用できます。

「5年後にマイカーを買いたい!それまでにいくら積み立てればいい?」といった具合です。

積立期間の計算

こちらは、最終の積立金額、毎月の積立額、リターンから、積み立てに必要な期間を得ることができます。

例えば、利回り1%の商品に毎月1万円積み立てて300万円を得るためには、22年4ヶ月が必要です。

マイカーやマイホームのお金とする時に、いくら積み立てれば、いつ実現できそうか、といった使い方でできますよね。

  • 将来、お金を使う目的がある(マイカー、マイホーム、老後資金など)
  • 毎月積み立てられる金額が決まっているときに利用できる(投資にまわせるお金は毎月2万円など)

「300万円貯めるために22年4ヶ月もかかるの!?じゃあもっと積立額を増やしてみようかな!」といった具合です。

リターンの計算

こちらは、最終の積立金額、毎月の積立額、積立期間から、最終金額を実現するために必要なリターン(利回り)を求めます。

例えば、毎月1万円積み立てて、15年後に300万円を得るためには、6.3%のリターンが必要です。

言うまでも無く、具体的に投資する投資信託を決める際に役立ちます

6.3%だと株式に投資を行う投資信託への積み立てが必要になりそうですね。

高すぎる利回りは現実的ではないので留意する

なお、過去の事例に基づく限り、長期間の運用で10%を超える利回りを追求するのは難しいです。

投資信託で利回り10%を実現できるか

Photo by PIXTA この記事は、投資信託の運用に失敗してお金を全て失っても良いから、できるだけ高いリターンを目指したいと考える、勇気あるあなたに捧げます。 元本を割りたくないなら検索にお戻り …

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ここでの計算で得られるリターンは平均5%前後に抑えたほうが現実的です。

単年では利回り50%とかもありますけど、それは「最大瞬間風速」的な成績です。

便利な機能:過去3年でリターンを上回った投資信託を検索できる

例えば、「利回りx.x%」と出た際に、「じゃあ利回りx.x%の投資信託ってどれだよ!?」ってツッコミたくなりませんか

そんな場合は、「条件を変えて比較」を選び、「過去の成績がご指定のリターン率以上の投資信託はコレ!」を選ぶことで、利回りx.x%を達成した投資信託を絞り込み検索できます。

リターンに基づき投資信託検索を行う際の注意点

絞り込みに使われる投資信託の実績は「3年」と短い

この絞り込み検索でピックアップされる投資信託は、過去3年実績が利用されています。

過去の運用実績(※)が目標とするリターン率以上の銘柄が検索できる機能も備えました。積立投資の目標設定にお役立てください。
過去のトータルリターン(過去3年実績)より計算

この3年の実績、実はとても短いので、3年間のトータルリターンの取り扱いには注意します。

例えば、日経平均株価もMSCIコクサイインデックス(日本を除く先進国の株価指数)も、2014年~2017年の3年間は平均10%近い利回りになっています。

特に2017年は相場自体が好調なので、投資信託の成績も良いものが多く、中には年率20%近い利回りになる投資信託もあります。

ただ、10年や20年といった長いスパンで見たときに、一般的な資産クラスの成績は、高くても年利10%程度になります。

つまり、過去3年で年率20%近い成績が出ているような投資信託も、長い目で見れば、もっと落ち着いた成績になる可能性が高いです。

投資信託の成績は一定ではない

「積立かんたんシミュレーション」では毎年同じ利回りになったという前提の元で、将来の最終積立金額などの計算が行われます。

しかし、実際の投資信託は毎年同じ利回りになることはありません

ある年は年利10%、またある年は年利-2%とアップダウンを繰り返しながら、最終的に年利3%といった形になります。

そのため、「毎年利回り分だけお金が増えていくものだ」と勘違いすると、あとあと「こんなはずでは」と後悔します。

インデックス投資で失敗する前に知っておきたいこと

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まとめ

  • あなたが楽天証券の「積立かんたんシミュレーション」を利用すると、積み立てに必要な金額や期間などを計算できる
  • 積み立てに必要な金額や期間などを計算して、マイホーム購入費用や老後のお金など、あなたの将来のお金に備えよう
  • 投資信託の利回りは一定ではないので、「積立かんたんシミュレーション」のリターンはあくまで参考程度に

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