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3000円投資生活

3000円投資生活って手数料で非効率なことにならないの?

投稿日:

3000円投資生活を始めるにあたって、手数料の問題についてお答えします。

横山光昭氏の「3000円投資生活」を読んで
実際に世界経済インデックスを毎月3000円の積み立てで購入しようと思うのですが
いまひとつ解らないのは、自分の使っている銀行口座から証券口座に毎月3000円を積み立てるとして銀行口座から
入金の手数料と証券会社からは証券を買う手数料を毎月とられるのでしょうか?

だとすると3000円を積み立てていてもそれ以上に手数料が
毎月毎月加算されかえってマイナスになってしまうとかなのでしょうか?
横山光昭氏の「3000円投資生活」を読んで | ヤフー知恵袋

たしかに3000円積み立てても、毎月手数料とられてたら、逆に何もしないほうがお得だったりもしますもんね。

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手数料はゼロにできます

結論からいうと、「入金の手数料と証券会社からは証券を買う手数料」は無料にできます

ただし、「ものを選べば」という条件付きです

以下、例えば筆者が利用する青森銀行(地方銀行)とSBI証券という設定で話を進めます。

入金の手数料をゼロにする方法

銀行振込で証券口座に入金すると手数料がかかります

例えば、青森銀行のATMから毎月SBI証券の口座に振り込みを行おうとすると、1回あたり324円(!)の送金手数料が発生します。

窓口から振り込もうとするともっと高額で、なんと648円です・・・。

毎月3000円積み立てるために648円も引かれていたら話になりません・・・。

ところで、よく勘違いされますが、銀行振り込みで証券口座に入金する場合、チェックすべき手数料は振り込み元になる銀行の手数料です。

なので、今回の例えではSBI証券ではなく、青森銀行から他行へ送金するための手数料を調べるのです。

ちなみに、SBI証券に銀行振り込みで入金するためには、SBI証券が指定するメガバンクの指定口座(筆者は確かみずほ銀行)に振り込む必要があります。

ので、今回のケースでは、青森銀行からみずほ銀行への送金手数料を調べるのが正解です。

でも、手数料をゼロにする方法もあります

さて、では本題。

手数料無料で青森銀行のような地方銀行からSBI証券に入金するためには、「積立代金自動振替サービス」を利用します。

積立などの買付代金を、手数料無料でお客さまご指定の銀行口座から毎月自動的に引落して買付ができるサービスです。銀行から引き落とした金額は、投信積立以外の商品への投資にも活用いただけます。

ガス・電気などの公共料金のように、普段お使いの金融機関からも自動引き落としをして積立買付していただけます。証券口座への入金の手間を省きます。

引き落としにご利用可能な金融機関も、都市銀行5行を含め、地方銀行、信用金庫など合わせて全国280行以上の中からお選びいただけます
投信積立で資産形成をはじめよう | SBI証券

  • 手数料無料で自動引き落とし!
  • 普段使いの銀行口座から!
  • 全国280行以上対応!

さすが、我らがSBI証券。痒いところまで手が届きます。

「収納代行業者(ベリトランス株式会社)」が介在しますので、

  • 銀行口座からお金が引き落とされてから、証券口座に入金されるまで約2週間かかります
  • 引き落としサービスの停止を申請してから、実際に停止されるまで約2週間~1ヶ月かかります(引き落とし請求日に利用停止されていると、次回引き落としは止まります)

と、ちょっとタイムラグが発生するデメリットはあります。

なお、最低の引き落とし金額がいくらからか、といった記述は見つかりませんが、投資信託の積み立てが最低100円からできることを考えると、たった100円からでも自動振替サービスを利用できると考えられます。

なので、毎月3000円、手数料なしで入金可能です

キャッシュカードを利用する手も

SBI証券もそうですが、キャッシュカードを提供している証券会社ならば、ATMからお金を入金すれば手数料無料で証券口座にお金を入れることができます

  • SBI証券
  • SMBC日興証券
  • みずほ証券
  • 大和証券
  • 野村證券(店舗に口座を持つ人のみ)

この方法はネット証券よりも、従来型の総合証券に多いですね。

ATMは時間帯次第では、手数料が発生したり、そもそもサービス停止の時間もありますので、その点は注意が必要です。

投資信託の手数料をゼロにする方法

この話は簡単で、もともと手数料ゼロ円で購入できる投資信託を買えば良い話です。

例えば、以下の記事で例題としてあげている「世界経済インデックスファンド」をSBI証券で購入すれば、手数料はゼロ円になります。

3000円投資生活って簡単に始められるね!SBI証券での設定手順も紹介

横山光昭氏の書籍「はじめての人のための 3000円投資生活(出版社:アスコム)(以下:3000円投資生活)」について、SBI証券での実践方法を動画付きで紹介します。 はじめての人のための3000円投資 …

続きを見る

注意点:同じ投資信託でも、金融機関次第で手数料は変わります

例えば、「世界経済インデックスファンド」は手数料無料で購入できる投資信託の1つとして知られていますが、地方銀行で購入すれば1%の購入手数料が発生する場合があります。

重要な点として、同じ投資信託でも金融機関次第で設定された手数料が異なる場合があります。

特に銀行、または証券会社の窓口で投資信託を積み立てて買う場合には注意してください

基本的に、窓口を通して投資信託を買うと、割高な手数料を設定されることが多いからです。

3000円投資生活で紹介されるような積立投信を行うときは、買付手数料はゼロの物を選ぶのが鉄則です。

まとめるとこう

「自分の使っている銀行口座から証券口座に毎月3000円を積み立てるとして銀行口座から入金の手数料と証券会社からは証券を買う手数料を毎月とられるのでしょうか?」

という質問に対しては、

  • 自動振替サービスやキャッシュカードを利用すると、証券口座へ手数料無料で入金できます
  • 手数料ゼロ円で買える投資信託を購入すると、購入手数料を無料にできます

というお話でした。

他にも証券口座に手数料をかけずに入金する方法はあるのですが、比較的わかりやすいところとしては、自動振替とキャッシュカードかなと思います。

じゃあ証券会社ってどこで儲けてるの?

手数料無料!って言葉が並ぶと、「じゃあ証券会社ってどこで儲けてるの?」と気になるあなたのためにちょっぴり補足。

証券会社の収益源は確かに手数料収入ですが、特にネット証券の場合は、デイトレーダー、特に巨額の資産を動かす「億トレーダー」の手数料収入が大きな収益源になっています。

ので、あなたの3000円の積み立てに本来生じるはずの手数料をゼロ円にしたところで、証券会社の収益体制は揺るがない、というわけです。

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まとめ

  • 普通の銀行から証券口座に振込入金すると、振込手数料が発生するので非効率な運用になってしまう
  • 証券口座への入金は自動振替サービスやキャッシュカードによる入金を使おう。手数料をゼロ円にできる
  • 投資信託に積み立てる際は、必ず購入手数料無料のものを選ぶこと。それだけは筆者とお約束してください

「3000円投資生活のやり方を教えてください」て銀行に相談しに行くと手数料まみれになる可能性がありますが、きちんと場所とサービスと商品を選べば、手数料で非効率な運用は避けられる、というお話でした。

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