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実は評判がいい。「つみたて8資産均等バランス」の特徴と類似投信との比較

投稿日:2017年12月11日 更新日:

つみたてんとうシリーズラインナップ

あなたが「つみたてNISA」に興味を持った時、投資先の候補の1つに「つみたて8資産均等バランス」という投資信託があります。おそらく、特に銀行などでつみたてNISAの商品を選ぼうとしたときに本商品のことを見かけるかもしれません。

結論から述べると、「つみたて8資産均等バランス」はeMAXIS バランス(8資産均等型) or eMAXIS slim バランス(8資産均等型)の都市銀行版ともいえる商品です。ただし、信託報酬が若干異なっており、より低コストなeMAXIS slim バランス(8資産均等型)の下位互換となっています。

本記事では「つみたて8資産均等バランス」の特徴もご紹介。

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「つみたて8資産均等バランス」とは

「つみたて8資産均等バランス」は三菱UFJ国際投信の運用するバランスファンドの1つです。

つみたて8資産均等バランス | 三菱UFJ国際投信

三菱UFJ国際投信ではおもに都市銀行などで利用できる「つみたてんとう」シリーズを販売しており、「つみたて8資産均等バランス」はその中の8資産均等配分型の商品として含まれています。

つみたてんとうシリーズラインナップ
銀行で購入しやすい「つみたてんとう」シリーズの特徴と商品ラインナップ

三菱UFJ国際投信といえば「eMAXIS slim」シリーズが有名ですが、ほかにも「つみたてんとう」シリーズという商品ラインナップがあります。本シリーズは特に銀行でつみたてNISAを始めたいときにお世 …

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つみたて8資産均等バランスの基本情報

つみたて8資産均等バランスの特徴(2019年7月25日時点)
購入手数料 0%
(ノーロード)
信託報酬
実質コスト
0.2376%
0.283%
信託財産留保額 0%
換金手数料 0%
運用期限
(償還日)
無期限
(償還なし)
基準価額 三菱UFJ国際投信公式
純資産(ベビー)
純資産(マザー)
104億円
SBI証券ランキング
つみたてNISA
設定件数
ランク外

2019年7月27日現在で、つみたて8資産均等バランスは「つみたてんとう」シリーズの中でもっとも純資産を保有している投資信託です。その分だけ多くの人に選ばれていると言えます。

マザーファンド

つみたて8資産均等バランスのマザーファンドは8つの投資信託から成り立っています。

きっとどこかで見たことのある投資比率

eMAXISシリーズの8資産均等型と同じ!

日本、先進国、新興国の債券、株式、不動産投資信託(REIT)に投資を行います。その投資比率は、1資産クラスにつき12.5%の比率が維持されるようになっています。

ポートフォリオを円グラフで見ると以下のような感じ。

あれ?この円グラフ?どこかで見たことありません??

そう、投資信託に詳しいあなたならきっと知っているであろう、この投資配分。eMAXIS バランス(8資産均等型) or eMAXIS slim バランス(8資産均等型)とまったく同じ配分なのです。

eMAXIS slim 8資産均等型を利用して65歳時点で4,000万円の資産を築く

老後のお金の心配は尽きないですよね。 筆者もヤフーとかで「老後破産」とか「下流老人」とかいった記事を目にすると、ついつい読んでします。 さて、現時点の統計によると、現在の平均的な高齢者が65歳時点で必 …

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三菱UFJ国際投信では、8資産均等型のバランスファンドとして以下の3つの商品を販売しています。

★三菱UFJ国際投信の8資産均等型のバランスファンド(2019年7月時点)

  • eMAXIS 8資産均等型(信託報酬:0.54%)
  • eMAXIS slim 8資産均等型(信託報酬:0.1512%)
  • つみたて8資産均等バランス(信託報酬:0.2376%)

ややこしい!

というわけで、あなたが「個人ブロガーがしばしば話題にするeMAXIS slim バランス(8資産均等型)とやらに投資してみたいけど、最寄の金融機関のつみたてNISAでは扱っていないみたいだ」と考えたときに選択できるのが「つみたて8資産均等バランス」なのです。

eMAXISシリーズとの違いは信託報酬

「つみたてNISA」に限らず、投資信託の運用では、できるだけ信託報酬の低い投資信託を選ぶのが、運用を成功させるための1つのコツです。信託報酬は将来の運用成績をコントロールできる、数少ない要因だからです。

信託報酬の差が投資信託の運用成績をこんなにも変える

Photo by ぱくたそ 信託報酬とは、投資信託の運用期間中に発生する手数料です。年率x%で計算され、おおよそ「あなたの投資額 × 信託報酬の率」で概算できます。 将来の信託報酬率も公表されているた …

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そこで、先ほどの黄色いボックス内で、同じ8資産均等型の信託報酬(運用期間中に生じるコスト)にも注目してみましょう。

それによると、信託報酬が最も低いのはeMAXIS slim バランス(8資産均等型)で、つみたて8資産均等バランスと約0.07%の差異があります。ので、合理的に考えれば、つみたて8資産均等バランスはeMAXIS slim 8資産均等型に比べて不利な運用になります。

しかも、eMAXIS slim バランス(8資産均等型)ライバル商品に合わせて信託報酬を引き下げているため、この信託報酬の差は今後も拡大する可能性があります(一番最初にこの記事を書いた時は、わずか0.01%の差しかなかったのです)。

そういう意味で、ベストな選択はeMAXIS slim バランス(8資産均等型)なのですが、この商品はSBI証券や楽天証券などのネット証券でしか売っていません。というわけで、あなたは、

  • ネット証券でeMAXIS slim 8資産均等型(信託報酬:0.1512%)を買うか?
  • 銀行でつみたて8資産均等バランス(信託報酬:0.2376%)を買うか?

のどちらかを選ぶことになるのです。

4資産、6資産とは何が違う?

4資産や6資産との違いは以下で紹介しています。

【つみたてNISA】4資産・6資産・8資産。3つの均等配分型バランスファンドはどれを選べばいい?

つみたてNISAなどでバランスファンドを選ぼうと思ったときに、「x資産均等型」という商品がたくさんありますよね。 これって「どれを選べば良いか」、「どれが優れた商品なのか」と迷ったことはありませんか。 …

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異なるのは投資先です。

4資産・6資産・8資産型の投資先の比較
国内
債券
国内
株式
国内
REIT
先進国
債券
先進国
株式
先進国
REIT
新興国
債券
新興国
株式
4資産 × × × ×
6資産 × ×
8資産

より損をしやすいのは?儲けやすいのは?

8資産均等型は他の4資産や6資産に比べて損をしやすく儲けやすい可能性があります

以下では、将来リーマンショックのような相場を経験したときに、1年間で投資額の何%の損失を被るか、計算で算出したものを紹介します。

4資産・6資産・8資産型のリスクとリターンの比較
リスク
(%)
リターン
(%)
最大損失額
(投資額の%)
4資産 10.57 2.75 18.4%
6資産 12.78 3.37 22.2%
8資産 13.48 3.94 23.0%

※JPモルガンAMの超長期マーケット予測2019に基づく。リスクとリターンの意味は「投資信託におけるリスクとリターンとは何を示すのか」を。

8資産均等型はローリスク資産である国内債券と、比較的安全性の高い先進国債券の比率が25%と、4資産や6資産に比べて少なくなっています。そのため、大きな値動きをしやすい資産の割り合いが多く、結果として儲けやすく損をしやすい特徴になるのです。

ただし、先進国株式(例えば、つみたて先進国株式)に比べればリスクは抑えられていますので、8資産均等型はつみたてNISAの全商品の中で見れば中間的なリスクになっています。

8資産均等型のリスクとリターン(2019)

将来予測

20年後の運用予測

アセロラを使って将来を予測してみましょう。アセロラの元データはJPモルガンアセットマネジメントの超長期マーケット予測2019を利用しています。

つみたて8資産均等バランスのリスク・リターン
8資産均等
リターン 3.94%
※信託報酬別
リスク 13.48%
1年間の見込み損失額 投資額の23.0%

※JPモルガンAMの超長期マーケット予測2019のデータを利用

ここでは、毎月1万円を20年間積み立てた場合の将来予測を求めてみました。以下で述べる結果は、あなたの将来の運用成績を保証しませんので参考程度にご利用ください。

20年後はいくらに?

8資産均等型の将来シミュレーション(2019)

出典:JPモルガンAMの超長期マーケット予測2019のデータを利用しアセロラで算出

8資産均等型の将来シミュレーション(2019)

出典:JPモルガンAMの超長期マーケット予測2019のデータを利用しアセロラで算出

この計算では、240万円(毎月1万円 × 12ヶ月 × 20年)の積み立てに対し、中央値で340.1万円、平均366.5万円の運用成績になりました。うまく行けば、20年で投資額は1.5倍近くに達する可能性があります。

一方、20年後の元本割れの確率は17.2%でした。元本が割れて終わった場合、下位10%の運用成績は215万円(-25万円)ですので、先進国株式や米国株式に比べると大損する可能性は少ないと予想されます。

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まとめ

  • 「つみたて8資産均等バランス」はeMAXIS slim バランス(8資産均等型)のそっくりさん。ただし、信託報酬の面で若干不利
  • 4資産・6資産との違いは投資先。8資産は新興国も含めて投資するため、他の均等バランス型に比べるとハイリスクハイリターンになりやすい(ただし、先進国株式100%に比べるとリスクは低い)
  • つみたてNISAの全商品の中ではミドルリスクミドルリターン

余談:評判は良い。だって100億円も集まったのだから

「つみたて8資産均等バランス」は特に銀行を利用したときに選ぶ可能性が高いように思います。ネット証券でも売ってはいるのですが、ネット証券ではeMAXIS slim バランス(8資産均等型)を選ぶことが多いと思いますので。

設定当初は純資産の集まり具合が気になりましたが、現在は100億円を越えて運用するファンドにまで成長しています。あなたが銀行で本商品を見かけた際には安心してお選びください。

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