青森県30代投資信託ブロガー作!つみたてNISAとiDeCoを使った資産形成ガイド

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積立NISA(つみたてNISA)

【実績込み】30代筆者「つみたてNISA」運用方針解説!2019年5月Update!!

投稿日:2017年12月18日 更新日:

2018年から始まった「つみたてNISA」。

あなたはもう運用を始めていますか?

金融機関選びとか、投資する商品選びとか、悩ましい部分も多いですよね。

というわけで、以下では30代筆者(@instockexnet)の「つみたてNISA」運用プランをご紹介

★2019年5月時点の運用方針★

  • 利用する証券会社はSBI証券
  • 購入する投資信託はDCつみたてNISA全海外株インデックスファンド
  • 毎月の積立額は3.33万円(満額。2018年は月2万円)→一時的に減額
  • 積立金は銀行引き落としにて
  • 諸事情で積立日は20日

もし商品選びで困っていたら、以下のオススメ記事もご覧くださいね。

【つみたてNISA】インデックス投資ブロガーの人気商品を集めました

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SBI証券のつみたてNISA設定件数ランキング
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つみたてNISAの運用実績は以下から。

【つみたてNISA】運用実績レポート@東北投信の場合 | togetter

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つみたてNISAの運用方針の詳しい説明

実際に設定した動画は下記の通り。

利用する証券会社はSBI証券

利用する証券会社は、これまで一般NISAを通じて慣れてきたSBI証券を使っています。

筆者は2014年から投資を始めているので、SBI証券を利用するのももう5年目です。

SBI証券を使うメリットに、「つみたてNISA」で購入した投資信託の残高に応じて付与される「SBIポイント」があります。

SBIポイントは、現金に換金して投資信託の購入代金に当てられるほか、ポイントと美味しい食べ物とを交換できますので、他の金融機関を利使うよりも少しお得です。

  • ポイントを貯めて現金化し、投資信託を買い増ししたい
  • 運用を通じてお得な思いをしたい

と考えるなら、SBI証券はやはり「鉄板」ですよね。


SBI証券のつみたてNISAを今すぐ見る

SBI証券でつみたてNISAや投資信託の積み立てを始めよう!

あなたが資産形成の方法に関心があるなら、「つみたてNISA」や「積立投信」は超現実的な方法です。 ここでは、350万人以上が利用しているネット証券最大手の「SBI証券」を利用して、「つみたてNISA」 …

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積立先は「三井住友・DCつみたてNISA全海外株インデックスファンド」

三井住友・DCつみたてNISA全海外株インデックスファンド」は、日本を除く先進国と新興国に投資するインデックスファンドです。

MSCI社の指数「MSCI ACWI(オールカントリーワールドインデックス)」をベンチマークにします。

以下はDCつみたてNISA全海外株インデックスファンドが投資対象とする国です(日本は投資対象外です)

 

選んだ理由は以下の通り。

  • 私たちは日本円を中心に、日本の資産をたくさん持っている(つまり日本への「投資」に偏っている)
  • 将来、株価が大きく上がる国は、現在の先進国とは限らない
  • もともとDCつみたてNISA全海外株インデックスファンドに投資していた

ただ、どちらかといえば「eMAXIS slim 先進国株式インデックス」のようなMSCIコクサイインデックスに連動する投資信託のほうが個人投資家の中に人気です。

【つみたてNISA】eMAXIS slim 先進国株式インデックスが凄いことになっていた!

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商品選びに迷ったら以下を。

つみたてNISAの銘柄選びに迷ったら考えるべき7つの手順

2018年から「つみたてNISA」が始まってしばらく経ちますが、投資信託選びは終わりましたか? もし、まだ決めかねているならば、様々な観点から、投資する商品の絞込みを行ってみてはいかがでしょうか。 以 …

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DCつみたてNISA全海外株インデックスファンドに投資する損益はどうなる?

乱数シミュレーションに基づく20年後の予想成績

筆者作成のツール「アセロラ(元データはJPモルガンAMの超長期マーケット予測2019)」を使い、乱数シミュレーション(モンテカルロ法)にて推定すると以下の通り。

  • リターン:4.28%
  • リスク:19.36%
  • 投資額:毎月1万円
乱数で算出した20年後の予想成績
計算回数 3,000回
運用年数 20年
総投資金額 240万円
(1万円 × 12ヶ月 × 20年)
評価額
(中央値)
325.8万円
評価額
(平均)
378.1万円
元本割れ確率 26.5%
1年間で生じる「見込み最大損失額」

「見込み最大損失額」は1年間で投資額34.4%と求まりました(これを超える可能性もあります)。

あなたが「できるだけ損をしたくない」と考えるなら「DCつみたてNISA全海外株インデックスファンド」よりも、もう少しリスクの低い「バランスファンド」を選ぶことをオススメします。

特に損失に不安を感じる初心者にオススメしたい商品は4資産均等ファンドです。

4資産均等型のアセットアロケーション
4資産均等型ファンドが好きになってきた話。もっと注目されて良いと思う

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積立額は毎月2万円→2019年は満額3.33万円へ→やっぱり減額

積立額は満額の毎月2万円です。

2018年は月2万円でやっていて、2019年に一度増やしたものの、きついのでやっぱり元にもどしました。

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なお、「つみたてNISA」はiDeCoほど運用上の制限がないので、家計に応じて積立額の増額・減額・停止と再開は行う予定です。

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臨時収入などはボーナス積み立てで追加投資(満額積み立てしない場合)

2018年は毎月2万円の積み立てだったので、非課税枠上限の40万円に届きませんでした。

2018年12月に一回だけボーナス積み立てを行い、できるだけ非課税枠を活用するようにしました。

積立金の支払い方法は銀行引き落とし(といいつつ、2019年になっても未だに毎月手動で入金中)

積立金は銀行引き落としを使い、強制決済のつもりで始めることにしています。

「生活費に使って余ったお金で積み立てよう」と考えても、お金が余ることは少なく、だいたい上手くいかないんですよね。

しかも余ると、「今月はゆとりがあるから」と、あんなことやこんなことに使ってしまいがち。

あなたにもそんな経験ありません?

というわけで、銀行から毎月引き落として積み立てることで、有無を言わずに運用にまわすこととしました。

なお、書籍「私の財産告白」で有名な本田静六氏は、収入の25%を天引きして貯蓄し、そこから財を築いたそうです。

貧乏暮らしから巨額の資産家に・・・ バフェット流投資を体現した日本人 本多静六の教え | 東証マネ部

筆者も同じように、ある程度の強制力を持って継続しようと考えたわけです。

積立日は紆余曲折あって20日に

もともと23〜27日設定していましたが、月末に設定するとちょっと問題があるので、20日にしました。

約25日以降に積立日を設定すると、1年と20年目の積み立てで不具合が生じます(購入→実際に権利を手にするまで数日かかるので、翌年分にずれ込んでしまうのです)。

運用実績はTogetterで毎週更新中

つみたてNISAの運用実績はTogetterで毎週更新しています。

【つみたてNISA】運用実績レポート@東北投信の場合 | togetter

「つみたてNISA」を利用する際のポイント

では、あなたが「つみたてNISA」の利用方針で悩んでいるなら、役に立つかもしれないアドバイスをほんのりと。

  • ポイント還元のある金融機関を選ぶとお得である
  • つみたてNISAはいつでもやめられるし、投資額の減額もできる
  • 最低の積立額は100円からでもいい

ポイント還元のある金融機関を選ぶとお得である

投資信託の運用成績は、同一のファンドを選ぶ限りは、どの金融機関を使っても同じです。

そのため、あなたが少しでも投資信託の利回りを確保したいならば、適当に金融機関を選ぶよりも、ポイント還元サービスを設定する証券会社を選ぶとお得です。

その代表が楽天証券やSBI証券。

リターンが得られるかどうかわからない不確かな世界の中で、ポイント還元は(制度が変更されない限り)将来の成績が保証されているような特典です。

わずかな差ですが、無視するのは勿体ないと考えます。

【動画あり】投資信託はSBI証券と楽天証券のどちらが運用しやすい?

筆者が口座開設を行っている SBI証券 楽天証券 において、「投資信託の運用をしやすいのはどちらか」を紹介します。 2つの証券会社で取扱商品の差はほとんどない(というか無いに等しい)ので、どちらかとい …

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「つみたてNISA」はいつでもやめられる

iDeCoと違い、「つみたてNISA」はいつでも途中でやめることができます

それどころか、

  • 投資額の増額も減額も
  • 積み立ての停止も再開も
  • 投資信託の売却と、売った代金の出金も

すべてあなたが自由に決められます。

制度的な制限は、積立額は毎年40万円を上限とすることだけ

だから、あなたが「つみたてNISA」を使うかどうか悩んでいるなら、ぜひ気軽にチャレンジして欲しいです。

積立額は最低100円からできる

気軽にチャレンジしようとした時に、「いくらから投資できるか」は重要です。

例えば、「毎月10万円の投資が必要ですよ」というサービスは、金銭的ハードルが高すぎです。

しかし、「つみたてNISA」の最低投資額は毎月100円から(この最低額は金融機関のサービスに依存)。

「投資ってよくわからないから、100円から試してみる」ことができるのです。

「いや、100円じゃ儲からないでしょ」って言うなら、3,000円からでも良いと思います。

毎月1万円を利回り3%で30年間運用すると
投資信託の少額積立でも長く運用すれば資産形成できるよ。やってみない?

投資信託を毎月少額で積み立てると、将来まとまったお金を手にできる可能性があります。 例えば、毎月3,000円や毎月1万円からでも、積み立てを始めてみませんか。 少額積み立ての場合、例えば運用期間を30 …

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あなたのペースで無理なく始めよう!

「つみたてNISA」は制度的な自由度が高いので、だれでも無理なく始められます。

100円でも3,000円でもいいので、とりあえず毎月積み立てて運用してみてはいかがでしょうか。

ほんと、「自分に合わない」と思ったら途中でやめればよいのですから。

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まとめ

  • 筆者の「つみたてNISA」は毎月3.33万円を「DCつみたて全海外株インデックスファンド」へ。お金は銀行引き落としによる天引きで運用
  • 「つみたてNISA」を始めるための金融機関は、楽天証券やSBI証券のようなポイント優遇制度がある証券会社がオススメ
  • 「つみたてNISA」は確定拠出年金ほど、運用に厳しい制度ではないので、100円から気軽に試してみて!

もしあなたが金融機関選びに困っているなら、SBI証券はいかがでしょうか。

SBI証券なら、上述のポイントサービスや「つみたてNISA」のキャンペーンなど、初心者でも嬉しいサービスを展開しています。

また、筆者も使っているため、東北投信では随時使い方やキャンペーン情報などを紹介していく予定です。

一度チェックしてみてはいかがでしょうか。


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将来のお金の不安を解決するなら「つみたてNISA」がオススメ!!

老後破綻に備えるべく、筆者も毎月積み立てています。

筆者が利用しているSBI証券の口座開設手順はこちら
SBI証券の口座開設方法。開設に要する時間やよく疑問に思うところなど

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【2019年3月】SBI証券に「つみたてNISA」または「一般NISA」口座を開設し現金プレゼントを狙おう!(2019年5月31日まで)

他の証券会社もチェックするなら
【2019年4月】つみたてNISAオススメ証券会社3選


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注意事項

  • 金融商品の時価は変動しますので、投資元本を割り込む可能性も承知の上で投資するようになさってください。
  • 本コンテンツで紹介している金融商品は、将来必ず値上がり・利益が生じるとは限りません。
  • 筆者調査の上で記事を執筆しておりますが、記事には不備・間違いが含まれる可能性がございます。必ず、あなたご自身が確認するようになさってください。
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