青森県投資信託ブロガー作!つみたてNISAとiDeCoを使った資産形成ガイド

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積立NISA(つみたてNISA)

30代筆者の「つみたてNISA」運用方針と投資状況解説!2018年12月Update!!

投稿日:2017年12月18日 更新日:

2018年から始まった「つみたてNISA」。

あなたはもう運用を始めていますか?

金融機関選びとか、投資する商品選びとか、悩ましい部分も多いですよね。

というわけで、以下では30代筆者の「つみたてNISA」運用プランをご紹介

  • 利用する証券会社はSBI証券
  • 購入する投資信託はDCつみたてNISA全海外株インデックスファンド
  • 毎月の積立額は2万円
  • 積立金は銀行引き落としにて
  • 諸事情で積立日は23日
  • 非課税枠上限に届かない分はボーナス積み立てでカバー

もし商品選びで困っていたら、以下のオススメ記事もご覧くださいね。

【つみたてNISA】みんなのオススメ商品まとめ!投資家ブログでの人気商品を集めました

以前、筆者(@instockexnet)が考える「つみたてNISA」のオススメ商品をまとめたので、今度は他の個人投資家のつみたてNISAおすすめ商品はどれか、を紹介したく思います。 主にツイッター検索 …

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SBI証券のつみたてNISA設定件数ランキング
【2018年12月】つみたてNISAオススメ商品ランキング@東北投信版

筆者の独断と偏見で選んだ、「つみたてNISA」のオススメ商品ランキングを発表したく思います。 こういうランキングで安易に投資先を選ぶのは良くないのですが、現在のつみたてNISA対応商品はすでに100本 …

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運用方針の詳しい説明

実際に設定した動画は下記の通り。

利用する証券会社はSBI証券

利用する証券会社は、これまで一般NISAを通じて慣れてきたSBI証券を使います。

SBI証券を使うメリットに、「つみたてNISA」で購入した投資信託の残高に応じて付与される「SBIポイント」があります。

SBIポイントは、現金に換金して投資信託の購入代金に当てられるほか、ポイントと美味しい食べ物とを交換できますので、他の金融機関を利使うよりも少しお得です。

  • ポイントを貯めて現金化し、投資信託を買い増ししたい
  • 運用を通じてお得な思いをしたい

と考えるなら、SBI証券はやはり「鉄板」ですよね。


SBI証券のつみたてNISAを今すぐ見る

SBI証券でつみたてNISAや投資信託の積み立てを始めよう!

あなたが資産形成の方法に関心があるなら、「つみたてNISA」や「積立投信」は超現実的な方法です。 ここでは、350万人以上が利用しているネット証券最大手の「SBI証券」を利用して、「つみたてNISA」 …

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積立先は「三井住友・DCつみたてNISA全海外株インデックスファンド」

三井住友・DCつみたてNISA全海外株インデックスファンド」は、日本を除く先進国と新興国に投資するインデックスファンドです。

MSCI社の指数「MSCI ACWI(オールカントリーワールドインデックス)」をベンチマークにします。

以下はDCつみたてNISA全海外株インデックスファンドが投資対象とする国です(日本は投資対象外です)

選んだ理由は以下の通り。

  • 私たちは日本円を中心に、日本の資産をたくさん持っている(つまり日本への「投資」に偏っている)
  • 将来、株価が大きく上がる国は、現在の先進国とは限らない
  • もともとDCつみたてNISA全海外株インデックスファンドに投資していた

ただ、個人投資家の中ではあまりMSCI ACWIは人気無く、どちらかといえば「eMAXIS slim 先進国株式インデックス」のようなMSCIコクサイインデックスに連動する投資信託のほうが人気です。

【つみたてNISA】eMAXIS slim 先進国株式インデックスが凄いことになっていた!

先進国株式への投資はニッセイ外国株式インデックスファンド。 そう思っていた時代がありました。 しかし、最近になってこの公式は崩れ去っていました。 2018年11月現在、先進国株式への投資は「eMAXI …

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商品選びに迷ったら以下を。

つみたてNISAの銘柄選びに迷ったら考えるべき7つの手順

2018年から「つみたてNISA」が始まってしばらく経ちますが、投資信託選びは終わりましたか? もし、まだ決めかねているならば、様々な観点から、投資する商品の絞込みを行ってみてはいかがでしょうか。 以 …

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DCつみたてNISA全海外株インデックスファンドに投資する損益はどうなる?

乱数シミュレーションに基づく20年後の予想成績

投資情報サイト「myINDEX」の過去20年間のMSCI ACWIのデータを使い、乱数シミュレーション(モンテカルロ法)にて推定すると以下の通り。

以下はあなたの将来の成績を保証・約束するものではありません

  • リターン:5.5%
  • リスク:19.3%
  • 投資額:毎月1万円
乱数で算出した20年後の予想成績
計算回数 1,000回
運用年数 20年
総投資金額 240万円
(1万円 × 12ヶ月 × 20年)
最高評価額 1,789万円
(+1,549万円)
最低評価額 76万円
(-164万円)
平均評価額 425万円
(+185万円)
元本割れ回数 237回
元本割れ確率 23.7%
1年間で生じる「見込み最大損失額」

DCつみたてNISA全海外株インデックスファンドに投資した時に生じうる「見込み最大損失額」は1年間で投資額33%と求まりました(これを超える可能性もあります)。

あなたが「できるだけ損をしたくない」と考えるなら「DCつみたてNISA全海外株インデックスファンド」よりも、もう少しリスクの低い「バランスファンド」を選ぶことをオススメします。

損失の見込み額から考える「つみたてNISA(積立NISA)」のオススメ商品を選ぶ方法

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積立額は毎月2万円

積立額は毎月2万円です。

「つみたてNISA」を含む、各種金融商品への積立額は以下の通り。

  • つみたてNISAに2万円/毎月
  • 個人型確定拠出年金(iDeCo)に3万円/毎月
  • 課税口座での投資信託の積み立てに1.5万円/毎月(これは地元金融機関と縁を作るための投資)
  • 明治安田生命の「じぶんの積立」に0.5万円/毎月

と、毎月7万円のお金を資産形成目的に投じています。

なお、「つみたてNISA」はiDeCoほど運用上の制限がないので、家計に応じて積立額の増額・減額・停止と再開は行う予定です。

SBI証券のつみたてNISAの積立額を変更
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優先順位は、「確定拠出年金>つみたてNISA>課税口座」で考えており、緊急時は最初に課税口座の投資信託から取り崩します。

積立金の支払い方法は銀行引き落とし(といいつつ、未だに毎月手動で入金中)

積立金は銀行引き落としを使い、強制決済のつもりで始めることにしています。

「生活費に使って余ったお金で積み立てよう」と考えても、お金が余ることは少なく、だいたい上手くいかないんですよね。

しかも余ると、「今月はゆとりがあるから」と、あんなことやこんなことに使ってしまいがち。

あなたにもそんな経験ありません?

というわけで、銀行から毎月引き落として積み立てることで、有無を言わずに運用にまわすこととしました。

なお、書籍「私の財産告白」で有名な本田静六氏は、収入の25%を天引きして貯蓄し、そこから財を築いたそうです。

貧乏暮らしから巨額の資産家に・・・ バフェット流投資を体現した日本人 本多静六の教え | 東証マネ部

筆者も同じように、ある程度の強制力を持って継続しようと考えたわけです。

諸事情で積立日が20日から23日に(単なる残高不足)

単純に残高不足だったんですけどねw

つみたてNISAはいつでも積み立て日を変更できるので、残高不足に気づいてすぐに日付を変更したら23日になりました。

臨時収入などはボーナス積み立てで追加投資

毎月2万円の積み立てだと、年間24万円の積み立てにとどまり、非課税枠上限の40万円に届きません。

そこで、残りの16万円分は臨時収入をボーナス積み立てなどでまとめて投資することで、できる限り年間40万円を使い切ることを目指しています。

運用実績はTogetterで毎週更新中

以下でも閲覧できるようにしました。

【つみたてNISA】運用実績レポート@東北投信の場合 | togetter

日本やアメリカの株価が下落してもやめません。

運用実績は下記記事でも紹介中。

【実録】つみたてNISA、実際にやってるので途中経過を紹介(随時更新)【体験談】

東北投信(このブログのこと)ではさんざん投資信託のシミュレーションとか、あのファンドがいいとか悪いとか書いてるので、ついでに筆者の「つみたてNISA運用体験談」も紹介。 いろいろ書いてて、「実はやって …

続きを見る

「つみたてNISA」を利用する際のポイント

あなたが「つみたてNISA」の利用方針で悩んでいるなら、役に立つかもしれないアドバイスをほんのりと。

  • ポイント還元のある金融機関を選ぶとお得である
  • つみたてNISAはいつでもやめられるし、投資額の減額もできる
  • 最低の積立額は100円からでもいい

ポイント還元のある金融機関を選ぶとお得である

投資信託の運用成績は、同一のファンドを選ぶ限りは、どの金融機関を使っても同じです。

そのため、あなたが少しでも投資信託の利回りを確保したいならば、適当に金融機関を選ぶよりも、ポイント還元サービスを設定する証券会社を選ぶとお得です。

その代表が楽天証券やSBI証券。

リターンが得られるかどうかわからない不確かな世界の中で、ポイント還元は(制度が変更されない限り)将来の成績が保証されているような特典です。

わずかな差ですが、無視するのは勿体ないと考えます。

【動画あり】投資信託はSBI証券と楽天証券のどちらが運用しやすい?

筆者が口座開設を行っている SBI証券 楽天証券 において、「投資信託の運用をしやすいのはどちらか」を紹介します。 2つの証券会社で取扱商品の差はほとんどない(というか無いに等しい)ので、どちらかとい …

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「つみたてNISA」はいつでもやめられる

iDeCoと違い、「つみたてNISA」はいつでも途中でやめることができます

それどころか、

  • 投資額の増額も減額も
  • 積み立ての停止も再開も
  • 投資信託の売却と、売った代金の出金も

すべてあなたが自由に決められます。

制度的な制限は、積立額は毎年40万円を上限とすることだけ

だから、あなたが「つみたてNISA」を使うかどうか悩んでいるなら、ぜひ気軽にチャレンジして欲しいです。

積立額は最低100円からできる

気軽にチャレンジしようとした時に、「いくらから投資できるか」は重要です。

例えば、「毎月10万円の投資が必要ですよ」というサービスは、金銭的ハードルが高すぎです。

しかし、「つみたてNISA」の最低投資額は毎月100円から(この最低額は金融機関のサービスに依存)。

「投資ってよくわからないから、100円から試してみる」ことができるのです。

「いや、100円じゃ儲からないでしょ」って言うなら、3,000円からでも良いと思います。

あなたのペースで無理なく始めよう!

「つみたてNISA」は制度的な自由度が高いので、だれでも無理なく始められます。

100円でも3,000円でもいいので、とりあえず毎月積み立てて運用してみてはいかがでしょうか。

ほんと、「自分に合わない」と思ったら途中でやめればよいのですから。

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まとめ

  • 筆者の「つみたてNISA」は毎月2万円を「DCつみたて全海外株インデックスファンド」へ。お金は銀行引き落としによる天引きで運用
  • 「つみたてNISA」を始めるための金融機関は、楽天証券やSBI証券のようなポイント優遇制度がある証券会社がオススメ
  • 「つみたてNISA」は確定拠出年金ほど、運用に厳しい制度ではないので、100円から気軽に試してみて!

もしあなたが金融機関選びに困っているなら、SBI証券はいかがでしょうか。

SBI証券なら、上述のポイントサービスや「つみたてNISA」のキャンペーンなど、初心者でも嬉しいサービスを展開しています。

また、筆者も使っているため、東北投信では随時使い方やキャンペーン情報などを紹介していく予定です。

一度チェックしてみてはいかがでしょうか。


SBI証券のつみたてNISAを今すぐ見る

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将来のお金の不安を解決するなら「つみたてNISA」がオススメ!!

老後破綻に備えるべく、筆者も毎月積み立てています。

筆者が利用しているSBI証券の口座開設手順はこちら
SBI証券の口座開設方法。開設に要する時間やよく疑問に思うところなど

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【2018年12月】SBI証券に口座開設し「つみたてNISAキャンペーン」で現金プレゼントを狙おう!(2018年12月15日まで)

他の証券会社もチェックするなら
投資信託を買いたいあなたへオススメする証券会社3選


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注意事項

  • 金融商品の時価は変動しますので、投資元本を割り込む可能性も承知の上で投資するようになさってください。
  • 本コンテンツで紹介している金融商品は、将来必ず値上がり・利益が生じるとは限りません。
  • 筆者調査の上で記事を執筆しておりますが、記事には不備・間違いが含まれる可能性がございます。必ず、あなたご自身が確認するようになさってください。
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