青森県投資信託ブロガー作!つみたてNISAとiDeCoを使った資産形成ガイド

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初心者大歓迎!余ったお金から投資を始める方法

投稿日:2017年12月6日 更新日:

あなたがこれから投資を始めようと思ったとき、どんなときに投資を始めると思いますか?

例えば、よくある投資を始めるきっかけって、

  • ある程度まとまった金額があって
  • そのお金を特に今すぐ使うあてがないとき

といったことが多いんですよね。

既に投資を知っている人なら、毎月3000円から積立投資みたいな始め方もしますけど、多くは、「今100万円あって、使い道もないから投資してみようかな」、といったケースが多いと思います。

そこで、ここでは「余ったお金を投資しよう」ということで、

  • 毎月余剰資金がでる
  • ボーナスなど、一時的な収入(単発の収入)
  • 毎日の買い物のおつり

の3つのケースにおいて、「余ったお金」の運用方法や注意点などを紹介していきます。

上手く運用できて、お金を増やせたら嬉しいですよね。

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3つのケースで「余ったお金」。どう投資する?

ケース1:毎月いくらかの余剰資金が出る場合

この場合には、投資信託の積み立てが最も有力な選択肢です。

2016年に大ヒットになった書籍「3000円投資生活」はまさにそれで、毎月の余剰資金を投資信託に積み立てて、将来まとまったお金にしようという入門書になっています。

3000円投資生活
3000円投資生活のここがすごい!SBI証券での始め方も動画で紹介

横山光昭氏の書籍「はじめての人のための 3000円投資生活(出版社:アスコム)(以下:3000円投資生活)」について、SBI証券での実践方法を動画付きで紹介します。 はじめての人のための3000円投資 …

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2018年からは「つみたてNISA」という、投資信託積み立て専門の新しい非課税制度も始まりますから、余ったお金をお得に運用するには最適です。

誰でも手軽に取り組める副業としての投資信託入門

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ケース2:ボーナスなどの一時金で余剰が出た場合

10万円や20万円といったまとまったお金が手元に残った場合には、国内株式などの売買も視野に入ります。

例えば、個人投資家に超人気の銘柄「イオン」は、2017年12月現在で約18万円で購入できます。

もう少し額を落として、「イオン北海道」ならば、2017年12月現在で約7万円です。

いずれの銘柄も、イオンやマックスバリュなどのグループ店舗で使える株主優待を貰えるために、将来的には生活をお得にできる可能性があります。

大金を投資するときに気をつけること

10万円や20万円ならともかく、50万円や100万円といった額になる場合は、少し慎重に始めたほうが良いです(100万円を「余ったお金」と呼ぶのかはともかく)。

というのも、

  • 投資額が増えるほど1日の損益の幅も大きくなります
  • 特に初めての投資の場合、1日の値動きにびくびくして仕事が手につかなくなることもあります

といった影響があるからです。

基本的に、そのお金を全部損したときに泣きたくなるような金額は一括投資せず、最初は少額投資に抑えて、自身の経験とともに投資額を増やしていくのが最良です

また、投資先に悩んで、銀行などの金融機関に相談しにいくのも典型的な失敗につながりやすいです。

銀行の窓口にいる人たちは、お金の取り扱いにはなれていたとしても、投資のプロではないからです。

先に銀行に返済するのも?

あなたが住宅ローンなどを借りている場合には、お金の運用を始めずに、先に繰上返済につかってしまうの一つの手です。

例えば、SUUMOのウェブサイトでは繰上返済をするメリットが以下のように紹介されています。

繰り上げ返済とは手元に余裕資金があるときに、月々やボーナス時の返済とは別に任意で元金の一部を返済する方法のこと。支払ったお金はすべて元金の返済に充てられるので、支払う予定だった利息を減らすことができる。(中略)

この繰り上げ返済には2つのタイプがある。繰り上げ返済によって返済期間が短くなる「返済期間短縮型」と、繰り上げ返済後の毎月返済額が減額される「返済額軽減型」の2つだ。
返済期間短縮型をイメージ図で確認すると、繰り上げ返済した額に相当する元金が“中抜き”される形となり、短縮された期間分の利息がすべてカットされることがわかる。「返済期間が短くなるので、『退職までに住宅ローンを完済したい』といったケースで有効です」と、ファイナンシャルプランナーの久谷真理子さんは教えてくれた。

一方、返済額軽減型は繰り上げ返済した分だけ元金が減るのは同じだが、返済期間は変わらず、繰り上げ返済後の元金残高と残りの返済期間で返済額を計算し直す仕組みだ。元金が減っているので利息も減り、毎月の返済額が軽くなる。「このタイプが適しているのは「教育費が重くなるのに備えて月々の返済負担を軽くしたい」といったケースです」
住宅ローンの繰り上げ返済、メリットや手数料、注意点を解説! | SUUMO

ざっくりまとめてしまうと、繰上返済することで、完済までの期間が短くなる、もしくは支払う利息が少なくなるなどのメリットがあります。

投資とは違って、目に見えてお金が増えることはないのですが、将来的に支払うお金が少なくなるために、結果としてお金が増えたのと同じ効果を得ることができます。

あなた(やあなたがのご家族)が日々の支払いに心理的負担を抱えているなら、下手に投資を始めるよりもローンの返済を選んだほうが良いと思います。

ケース3:毎日の買い物のお釣りを運用する

これは以下の記事でも紹介した、トラノコやマメタスなどのアプリを使ってみましょう。

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これらアプリの面白いところは、毎月10円や100円といった端数をそのまま投資できること。

あまりにも少額ですので、「すぐにお金が増えるか」「老後の備えになるか」と言われたら微妙なところですが、「お金を確実に残そうとする意志」としては大切だと思います。

すぐに結果は出ないでしょうが、毎年コツコツとやっていくと、将来「えっ!?」という金額になっているかもしれませんね。

銀行を使って余ったお金を増やしたい場合

銀行は選択肢が限られますが、ネットバンクの高金利預金や定期預金がせいぜい良いところだと思います。

銀行なので、1000万円までお金が保証されるという点では安全ですから。

ちなみに、「金利が高いから」とドルなどの外貨預金を利用するのはオススメできません。

外貨預金は確かに利回りは高いのですが、スプレッド(外貨を買う時と売る時の価格差)が広く、金利の高さと相殺されてしまいやすいからです。

それでも外貨に投資したいならば、証券会社の「外貨建てMMF」と呼ばれる商品を調べることをオススメします。

将来が豊かになることにお金を使おう

余ったお金を投資、と言うと、「株や投資信託を買ってお金を増やそう」ってのが手っ取り早い話なのですが、それ以外にも投資する方法は様々あります。

例えば、筆者は毎月1万円分ぐらいの本を買って積読していますw

まぁ、半分ぐらいはちゃんと読んでますけど、

  • 仕事への取り組み方などを説く実用書
  • 株や投資信託などの投資方法を解説する初心者向けのガイド
  • ディープラーニングやビットコインなど、新しい技術や仕組みを解説する技術書
  • 将来の日本や世界の様子を予測した研究を読みやすくまとめたもの

など、ノウハウ物から知識を解説する物まで広く買って読むことにしています。

こういったものに投資することで、世界的な潮流から取り残されること無く、自分の立ち位置を前へ前へと進めることができますよね。

得た知識をどう使うかはあなた次第ですが、例えば「オレこんなことも知ってるんだぜ」って承認欲求を満たすこともできますね(傍からみたらウザイ人にもなりそうですが笑)。

運用でお金を増やすことも大切ですが、お金を稼ぐ術を身につけることも大切だと思っています。

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まとめ

  • 毎月の余剰資金を「余ったお金」として投資するならば、投資信託への積み立てがオススメ。「つみたてNISA」などもチェック
  • ボーナスなどの一時金を「余ったお金」として投資するならば、国内株式への投資など。大金を運用する場合は、少しずつ投資額を増やすこと
  • 毎日の買い物のお釣りを「余ったお金」として投資するならば、トラノコなどのお釣りを運用するアプリをチェック

「運用でぼろ儲け」なほうに意識が向きますが、例えばローンを繰上返済したり、書籍や技術などへの投資も検討してみてほしいな、と思います。

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