青森県投資信託ブロガーが作る、つみたてNISAとiDeCoの資産形成ガイド

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積立NISA(つみたてNISA)

三井住友信託銀行の「つみたてNISA」ってどうよ?

投稿日:2018年1月22日 更新日:

三井住友信託銀行の「つみたてNISA」プランについて紹介します。

同行は東北地方だと宮城県にあるんですけど、そもそも筆者は信託銀行に縁のないので、銀行との違いがわかりませんw

若い世代のお客さまには、財産形成のための資金運用や住宅ローンのご提案、シニア世代には、退職金の運用や不動産・資産承継のご提案など、お客さまの人生のステージに応じたコンサルティングを行います。商品・サービスは、貯蓄商品、投資信託、保険商品、住宅ローン、財産管理、不動産仲介等、多岐にわたります。遺言の作成・保管、遺言の執行までを引き受ける遺言信託や、遺産整理業務なども行っています。
信託銀行が提供する主な商品・サービス | 三菱UFJ信託銀行

個人の財産を預かって運用したり、遺産の管理なども行えるのが信託銀行、だそうです。

ちょっと脱線しましたが、ここからが本題。

三井住友信託銀行で「つみたてNISA」を始めたいときに、選択できる商品の種類や、他の金融機関に比べた特徴を紹介します。

なお、銀行でつみたてNISAを使うメリット・デメリットは以下の記事で紹介しています。

つみたてNISAを銀行で始めるメリットとデメリット

「つみたてNISAはネット証券で始めよう」 たぶん、あなたがご覧になった多くのサイトは、みんなこんなことを書いていたはずです(まあ、うちも書いてる笑) とはいえ、「SBI証券?そんな証券会社しらないよ …

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三井住友信託銀行の「つみたてNISA」

三井住友トラストグループの投信運用会社と言えば

三井住友信託銀行は、ウェブサイトにも表記があるように三井住友トラストグループの信託銀行です。

そのため、同社が扱う投資信託は、グループ企業である三井住友トラストアセットマネジメントの商品が数多く採用されています。

三井住友トラストアセットマネジメントと言えば・・・・・・そう、世界経済インデックスファンド

3つの世界経済インデックスファンド(無印・株式・債券)。どれを選ぶ?

資産形成に向いた投資信託のうち、特に有名なものに世界経済インデックスファンドがあります。 ネット証券で販売されていることが多い投資信託で、愛用者も多いですよね。 実は世界経済インデックスファンドには投 …

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では、ラインナップをご紹介。

「つみたてNISA」ラインナップ(2018年1月22日現在)

以下の6種類がラインナップされています。

  • 世界経済インデックス・オープン(債券シフト型)
  • 世界経済インデックスファンド
  • 世界経済インデックス・オープン(株式シフト型)
  • 全世界株式インデックスファンド
  • 米国株式インデックスファンド
  • JPX日経400インデックスオープン

このうち、全世界株式インデックスファンドと米国株式インデックスファンドを除く4種類が三井住友トラストアセットマネジメントの商品です。

上級者向け:取り扱い投信のマニアックな話をします

世界経済インデックス・オープンって?

世界経済インデックス・オープンは世界経済インデックスファンドに名前が似ていますが、世界経済インデックスファンドとは異なる投資信託です。

  • 世界経済インデックス・オープン(債券シフト型)
  • 世界経済インデックス・オープン
  • 世界経済インデックス・オープン(株式シフト型)

の3種類があり、世界経済インデックス・オープン(無印)以外の2つが、三井住友信託銀行の「つみたてNISA」にラインナップされています。

世界経済インデックスファンドにも

  • 世界経済インデックスファンド(債券シフト型)
  • 世界経済インデックスファンド
  • 世界経済インデックスファンド(株式シフト型)

と3種類がありますが、ご想像のどおり、3種類の運用方針等は世界経済インデックスファンドとまったく同じです。

正直なぜこの投資信託が設定されたのかがよくわかりませんが、たぶん大人の事情なんでしょうね。

全世界株式インデックスファンドはSSGA社のもの

「全世界株式インデックスファンド」と言うと、いまや楽天・全世界株式インデックスファンドのほうが圧倒的に有名になってしまいました。

しかし、三井住友信託銀行の「つみたてNISA」にラインナップされている全世界株式インデックスファンドは、ステート・ストリート・グローバル・アドバイザーズ(SSGA)という異なる運営会社が設定したもので、楽天・全世界株式インデックスファンドとは異なるものです。

あなたが「全世界株式インデックスファンドが評判が良い」と知ったときには、その投資信託が楽天なのかSSGAなのか、注意が必要です。

SSGA全世界株式インデックスファンドは、MSCI ACWI(オールカントリーワールドインデックス)という、先進国と新興国からなる株価指数に連動します。

この投資信託が画期的だったのは日本も投資先であること

通常、MSCI ACWIに連動する投資信託(野村つみたて外国株投信や三井住友DCつみたてNISA全海外株インデックスファンド)は、日本を除く先進国と新興国投資を行うため、日本に投資したい場合には別に投資信託を選ぶ必要がありました。

しかし、SSGA全世界株式インデックスファンドは「日本を含む先進国と新興国」を投資対象とするため、初めてそれらに一括で投資できる投資信託が登場したと、ちょっぴり話題になりました。

ただ、残念ながら、

  • 信託報酬が年率0.5184%(税込)と、「つみたてNISA」対象商品としてはあまり低くなかったこと
  • SSGA全世界株式インデックスファンドの直後に低コストの楽天・全世界株式インデックスファンドが設定されたこと

といった2つの理由から、SSGA全世界株式インデックスファンドへの関心は薄れてしまいました。

どの投資信託を選べば良いか

個人的にはこの2種類

筆者個人としては、

  • 世界経済インデックスファンド
  • SSGA全世界株式インデックスファンド

のいずれかを選びます。

この二択の場合、世界経済インデックスファンドは相対的にローリスク、SSGA全世界株式インデックスファンドは相対的にハイリスクです。

他の4つについては以下のように考えています。

  • 世界経済インデックス・オープン(債券シフト型):債券中心の運用だが、新興国債券を含むため、実は意外とリスクが高い
  • 世界経済インデックス・オープン(株式シフト型):世界経済インデックスファンドとSSGA全世界株式インデックスファンドの間ぐらいのリスクリターン
  • 米国株式インデックスファンド:この投資信託は米国以外に投資する商品を組み合わせたほうが良いが、その場合にリバランスをどうするかが問題になる
  • JPX日経400インデックスオープン:この投資信託は日本以外に投資する商品を組み合わせたほうが良いが、その場合にリバランスをどうするかが問題になる

リバランスとは、2つ以上の投資信託を保有した場合に、定期的にその投資配分を整えるための作業です。

「つみたてNISA」では、非課税枠の浪費に繋がるため、リバランスはしないほうが良いです。

もし、それならば、最初からリバランスの必要のない投資信託を1つだけ選んだほうが良いため、

  • 世界経済インデックスファンド
  • SSGA全世界株式インデックスファンド

の2つが候補になる、という流れです。

全体的に信託報酬が高い点に注意

三井住友信託銀行のつみたてNISA対象商品は、もっとも信託報酬が低い「SMT JPX日経インデックス400・オープン」であっても年率0.3996%(税込)です。

他の投資信託は0.5%前後のものが多いので、「つみたてNISA」対象商品としては信託報酬がやや高めのものがラインナップされていると考えていただいて良いです。

単純に投資信託だけで選ぶならば、他に条件のよい商品がありますので、無理に三井住友信託銀行を選ぶ必要はないのではないか、と思います。

あなたが既に三井住友信託銀行に口座を持っているとか、日常的に利用しているといった場合に、利用を検討するのが良いのでは?と筆者は感じます。

三井住友信託銀行「つみたてNISA」プランの諸条件

積み立てはいくらから

毎月1万円以上1円単位で設定できます。

年2回までのボーナス月増額に対応しています。

積立日はあなたが自由に

購入代金の引き落とし日はあなたが自由に決められます。

引き落とされた当日に投資信託の購入が行われます。

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まとめ

  • 三井住友信託銀行の「つみたてNISA」は6種類。系列である三井住友トラストアセットマネジメントの「世界経済インデックスファンド」など
  • 「全世界株式インデックスファンド」を選択できるが、これは楽天投信投資顧問の「全世界株式インデックスファンド」ではない点に注意
  • 全体的に信託報酬がやや高めの商品が多い。SBI証券など他の金融機関では、似たような商品でもう少し信託報酬低めの投資信託を選ぶこともできる

あなたが既に三井住友信託銀行を利用していて、「「つみたてNISA」を含め、取引を同行に一本化したい」と考えたときに選ぶのが良いと思います。

これから初めて「「つみたてNISA」を始めたい」「資産運用を始めたい」という状況ならば、積極的に選ぶメリットは少ないのではないか、というのが本音です。

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