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積立NISA(つみたてNISA)

【実録】つみたてNISA、実際にやってるので途中経過を紹介(随時更新)【体験談】

投稿日:2018年4月30日 更新日:

東北投信(このブログのこと)ではさんざん投資信託のシミュレーションとか、あのファンドがいいとか悪いとか書いてるので、ついでに筆者の「つみたてNISA運用体験談」も紹介。

いろいろ書いてて、「実はやってないんです」だと、なんだか記事の説得力がなくなってしまう気がするのでw

ツイッターでたまに損益を貼るとかなり見られているので、「みんな興味あるんだろうなー」と思いつつ、今回はブログにまとめようと思いました。

なお、前提として、

筆者の運用条件

  • 積み立て先:三井住友DCつみたてNISA全海外株インデックスファンド
  • 使ってる証券会社:SBI証券
  • 積み立て額:毎月2万円(ボーナスなし)
  • 積立日:毎月19日

です。

このような運用になった理由は以下の記事で述べています。

30代筆者の「つみたてNISA」。運用プランを決めました!(2018年5月Update!!)

2018年から始まった「つみたてNISA」。 あなたはもう運用方針を決めましたか? 金融機関選びとか、投資する商品選びとか、悩ましい部分も多いですよね。 というわけで、以下では30代筆者の「つみたてN …

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商品選定の理由

あちこちの記事に書いていますが、国内株式は優待銘柄などを直接購入していますので、バランスを取るために海外に投資できる商品を選ぼうと思ったのがスタート地点です。

個人的には新興国の株価の上昇に期待を持ちたいため、資産形成の定番であるMSCIコクサイインデックスに連動する投資信託(eMAXIS slim 先進国株式やニッセイ外国株式インデックスファンド)ではなく、MSCI ACWI(オールカントリーワールドインデックス)に連動する商品にしました。

MSCI ACWIの定番商品には、三井住友DCつみたてNISA全海外株インデックスファンド以外にも

  • 野村つみたて外国株投信
  • eMAXIS slim 全世界株式(除く日本)

などもありますが、もともと2016年頃から三井住友DCつみたてNISA全海外株インデックスファンドを購入していたこともあって、今回もこれにしました。

信託報酬を考えると、今から始めるならeMAXIS slim 全世界株式(除く日本)のほうが優れています。

 

と、割とそれっぽいことを書いていますが、実際には結構適当に選んでます笑

過去の経過と現在の評価額

期間内の三井住友DCつみたてNISA全海外株インデックスファンドの基準価額(時価)の推移は以下のとおり。

ご想像の通り、積立額に対して評価額はマイナスで経過中。

というか、2018年の1月からつみたてNISAやり始めた投資家はみんな含み損抱えてると思いますw

2018年3月4日時点(積み立て2回目終了時点)

2018年3月4日時点は、2回の積み立てを行っており、その投資額は4万円です。

  • 積立額:40,000円
  • 評価額:37,592円
  • 差額:-2,408円(-6.02%)

2018年2月の相場急落の影響を受けて、三井住友DCつみたてNISA全海外株インデックスファンドの価格も下落しました。

たとえ、つみたてNISAが金融庁の承認を受けた投資信託であっても、値下がりすることはよくあります

相場のアップダウンの全てを受け止めて運用していくのが「インデックス投資」の基本なのですから。

2018年4月5日時点(積み立て3回目終了時点)

↓3回目と書いてるが、実際は2回目。

  • 積立額:60,000円
  • 評価額:56,498円
  • 差額:-3,502円(-5.84%)

割合でみると、積立額の評価額の差分は少し埋まりましたが、金額ベースでは3月時点よりも開いています。

投資は割合(運用額のパーセント)で値動きしますので、投資金額が大きくなるほど、必然的に運用損益も大きくなります

2018年4月30日時点(積み立て4回目終了時点)

  • 積立額:80,000円
  • 評価額:79,081円
  • 差額:-919円(-1.15%)

2018年4月以降、相場が戻ってきたこともあって、損失額は埋まってきました。

「米国債のイールドカーブ」とは、米国債の短期金利と長期金利が描く利回りのカーブのことです。

米国債のイールドカーブは、アメリカの経済や株価の先行きを占う1つの指標としても利用されており、短期金利と長期金利が逆転する「逆イールド」は景気の後退期(リセッション)に発生しやすいとされています。

米国の景気回復の長さや銀行収益、消費者行動、株価への意味合いを踏まえると、イールドカーブの形状は単に債券だけの問題にとどまらない。ここ数十年に米国が経験したリセッション(景気後退)の大半では、先行して逆イールドが生じていた。
出典:米国債イールドカーブが危険水域に突入-長短金利逆転が再び視野に | Bloomberg

ただし、投資信託の積み立てはそのような将来の株価の変動を予測できないことを前提に行いますので、リセッションに伴い株価が下落しても、そのまま積み立てを継続すれば良いです。

以下の記事でも触れたように、「積み立てを継続しながら嵐が過ぎるのを待つ」と、ある種の楽観とともに投資を継続すれば問題ないと筆者は考えます。

積立投信はリーマンショック級の下落相場でも利益を出せるのか? | インストックネット

つみたてNISAには「評価額がマイナスだから損切り」とか必要ないんです。

つみたてNISAのやり方ってどうするの?

SBI証券を使うメリットなどは以下の記事で紹介しています。

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まとめ

体験談なので、これと言った要点はありません。

投資には「損したら怖いなー」といったイメージが先行しますが、つみたてNISAでは借金して人生が狂うような損失を抱えることはありません

途中でやめることもできますから、是非気軽に試して欲しいな、と思います。

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注意事項

  • 金融商品の時価は変動しますので、投資元本を割り込む可能性も承知の上で投資するようになさってください。
  • 本コンテンツで紹介している金融商品は、将来必ず値上がり・利益が生じるとは限りません。
  • 筆者調査の上で記事を執筆しておりますが、記事には不備・間違いが含まれる可能性がございます。必ず、あなたご自身が確認するようになさってください。
  • 記事執筆時点の情報に基づくため、最新の情報とは差異が生じている可能性がございます。記述と現況が異なる場合には、現況を優先いたします。
  • 記事を参照したことで生じた損失の補填や保証などは一切行いません。

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