【実録】つみたてNISA、実際にやってるので途中経過を紹介(2019年10月時点)【体験談】

三井住友DCつみたてNISA全海外株インデックスファンドの基準価額の推移積立NISA(つみたてNISA)

東北投信(このブログのこと)ではさんざん投資信託のシミュレーションとか、あのファンドがいいとか悪いとか書いてるので、ついでに筆者の「つみたてNISA運用体験談」も紹介。

いろいろ書いてて、「実はやってないんです」だと、なんだか記事の説得力がなくなってしまう気がするのでw

ツイッターでたまに損益を貼るとかなり見られているので、「みんな興味あるんだろうなー」と思いつつ、今回はブログにまとめようと思いました。

なお、前提として、

★筆者の運用条件

です。

詳しい商品選定理由などは以下をご覧になってください。

【実績公開】30代筆者「つみたてNISA」運用方針解説!2019年9月Update!!
2018年から始まった「つみたてNISA」。 あなたはもう運用を始めていますか? 金融機関選びとか、投資する商品選びとか、悩ましい部分も多いですよね。 というわけで、以下では30代筆者(@instockexnet)の「つみ...

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2019年10月までの損益

約46万円の積み立て

つみたてNISAの評価損益の推移

出典:筆者作成

  • 青線:実際に積み立てた金額
  • 赤線:評価額の推移

カナダにいった前後で積み立てできなかったりもしていますが、現在までで46万円の積み立てです。

【日記】残高不足でつみたてNISAの積み立てができませんでした
残高不足でつみたてNISAの積み立てができませんでした。 ★残高不足で積み立てできないとどうなる? 今月の積み立てはスルーされ、来月の積み立てに回される 複数回連続で残高不足になると積み立てが解除される場合...

つみたてNISAの満額利用(1年間で40万円の投資)にはこだわらず、毎月2万円積み立てることを目標に、余力があればそれ以上の積み立てをしています

利益はでてるの?

2019年10月1日時点では利益が出ていますが、その利益は実際に手にしたものではなく、投資額よりも時価評価額が高い状態(含み益といいます)になっています

以下は含み損益(= 評価額 – 積立額)の推移を示したもので、結構プラスになったりマイナスになったりしているのが分かると思います。

つみたてNISAの含み損益の推移

出典:筆者作成

このグラフは0円より上で売ると利益、下で売ると損失が出ることを示します。

2019年10月1日時点で売却するとだいたい10,000円の利益がでます。

ファンドの基準価額の推移

以下は、つみたてNISAが始まった2018年1月以降の三井住友DCつみたてNISA全海外株インデックスファンドの基準価額(時価)の推移です。

三井住友DCつみたてNISA全海外株インデックスファンドの基準価額の推移

出典:https://www.smam-jp.com/fund/report/1214695_1563.html#js-anchor

オレンジ色の線が基準価額(株式の株価に相当)ですが、ほとんど21,000~23,000円の間でうろうろしています。

利益があまり増えていないのは三井住友DCつみたてNISA全海外株インデックスファンドが悪いのではなく、世界の株価が下落し、伸び悩んでいるためです。

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具体的には米国の景気後退の懸念や、米中の関税問題などが株価の足をひっぱっています。

2019年1月には基準価額が大きく落ち込んでおり、筆者の含み損益が大きくマイナスになった時期と重なります。

これは世界的な株価の下落を反映しているためで、つみたてNISAではこのような世界の株価の推移が、投資家であるあなたの損益に直結するようになっています

実際につみたてNISAをやってみて

・・・といっても、筆者は2014年からいろいろ投資をやってきましたので、つみたてNISAで投資デビューした初心者ではありません

投資に慣れてしまったところもあるので、あんまり損益に関する感想はないですw

という点を踏まえて感想を述べます。

やっぱり投資初心者向きだと思う

つみたてNISAの良いところは、

  • 100円から積み立てられる
  • 金融庁認定の投資信託を選べる
  • イヤなら途中でやめていい

といったところだと思います。

投資信託って仕組みがよく分からないものだと思いますが、ネットで有名な商品(例えば、eMAXIS slim バランス(8資産均等型))を適当に買ってみると良いと思うんですよね。

つみたてNISA対象投信は特に手数料面でシビアに条件が決められているため、適当に選んでも地雷を踏むことがないのです。

つみたてNISAに生じる手数料。全部わかりやすく教えて!
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ほんと、関心持ったら100円からやってみれば良いんですよ。

ダメだと思ったら止められるので。

ただ、理論上は、つみたてNISAは長く継続するほど非課税メリットを最大化できます。

途中でやめてもよいのですが、できれば長く運用し続けたほうが良い結果(大きな利益)を期待できます

20年という期間を考えると、「投信売って海外旅行いく」みたいな楽しみがなく、どうしても老後を意識してしまうあたりがちょっと辛いところではありますね。

【日記】投資信託を運用して旅行資金にできる?カナダ旅行にかかったお金の話
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正直、価格など見てない(見ないほうが良い)

実は特に2019年に入ってからはちょっと忙しい時期も多くて、毎日の損益をほとんど確認していません

ただ、土日はツイッターで損益は公表することにしているため、そこでちょっと見るだけですね。

毎日価格の変動を見ていると、一時的な元本割れを不安に思ったり、怖く感じるようになると思います。

先のグラフで紹介したように、つみたてNISAは「一時的な利益が出たり損失が出たりしながら、最終的には儲かるだろう」という仕組みになっています。

そのため、毎日価格をチェックして一喜一憂するのは長期投資を妨げる可能性があるんです。

最初は気になるかもしれませんが、「自分は投資をやっている!」なんて意識せずに放置することをオススメします。

友達にも勧めています

こういうブログをやっていると、どうしても「投資の話を聞かせてよ」と声をかけられることがあります。

その場合には、「初心者はつみたてNISAをやろう」と伝えることにしています。

iDeCo(個人型確定拠出年金)について聞かれることもありますが、iDeCoは途中でやめられないので、その点でつみたてNISAのほうが気軽に始められます。

たまに経過を聞かせてくれる人もいるので、相場見通しなどを伝えて、途中でドロップアウトせずに一緒に頑張ろうと励ますことが多いです。

つみたてNISAのやり方ってどうするの?

ネット証券ならパソコンやスマホから

筆者が利用しているSBI証券を使うメリットなどは以下の記事で紹介しています。

SBI証券でつみたてNISAや投資信託の積み立てを始めよう!
あなたが資産形成の方法に関心があるなら、「つみたてNISA」や「積立投信」は超現実的な方法です。 ここでは、350万人以上が利用しているネット証券最大手の「SBI証券」を利用して、「つみたてNISA」や「積立投信」を始めるメリ...

これから始めるなら、楽天証券が良いと思います。

2020年から「つみたてNISA」を始めるなら、一番クールでお得な証券会社はどこ?
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セミナーなどに参加するのもオススメ

東北投信では投資本を執筆されたり、各地で講演されたりと多方面で活躍されているカンさんに、つみたてNISAのアドバイスを伺ってきました。

カン・チュンド氏にインタビュー!つみたてNISAから米国株vs先進国株、2000万円問題まで全部聞きました!
2019年6月20日、筆者は東京有楽町で「しんようFPオフィス(現:投資信託クリニック)」を経営されているインデックス投資アドバイザー「カン・チュンド」様にインタビューしてきました! 私たちは「つみたてNISA」などのインデックス投資...

もし、実際に運用の話を聞いてみたいと感じたら、セミナーなどに参加するのも良いと思います。

投資信託・資産運用セミナー | しんようFPオフィス

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まとめ

体験談なので、これと言ったまとめはありません。

投資には「損したら怖いなー」といったイメージが先行しますが、つみたてNISAでは借金して人生が狂うような損失を抱えることはありません

途中でやめることもできますから、是非気軽に試して欲しいな、と思います。

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