青森県投資信託ブロガー作!つみたてNISAとiDeCoを使った資産形成ガイド

東北投信




LINE

ブログの更新情報をLINEとTwitterで配信しています♪(LINEはあなたの個人名は見えませんのでお気軽に追加してね!)

記事への質問は、コメントフォーム(記事の下にあります)・LINE・Twitter・お問い合わせフォームをお使いください。

忍者ボタン

積立NISA(つみたてNISA)

つみたてNISAはいつから始めることができる?

投稿日:2018年4月17日 更新日:

この記事では「つみたてNISAはいつから始めることができる?」を解説したく思います。

この「いつから始められるか」には2つの意味があります。

  • つみたてNISAの制度はいつから始まっているか(もう利用できるのか)
  • 読み手であるあなたは、いつから「つみたてNISA」を始めるべきか

多くの方にとっては、制度の話よりも「自分はいつつみたてNISAを始めるべきか」のほうが大切だと思います。

すでに制度自体は始まってるわけですしw

そこで、本記事では両面から「つみたてNISAはいつから始めることができる?」を解説します。

人によっては来年以降に始めたほうが良いかもしれませんね。

[スポンサーリンク]

つみたてNISAの制度開始は2018年1月

もう申し込めますよ!

つみたてNISAは、制度的には2018年1月1日より開始されています。

ので、あなたはつみたてNISAを申し込むことができます

つみたてNISAのはじめ方

今年から始める「つみたてNISA」。 今一度、始め方や制度の概要などをまとめて紹介します。 「つみたてNISA」は私たち現役世代が資産形成を目論んだ際に、非常に強力な制度です。 他の制度と異なり、「つ …

続きを見る

「SBI証券でもつみたてNISAできる?」

「できますよ」

SBI証券でつみたてNISAや投資信託の積み立てを始めよう!

あなたが資産形成の方法に関心があるなら、「つみたてNISA」や「積立投信」は超現実的な方法です。 ここでは、350万人以上が利用しているネット証券最大手の「SBI証券」を利用して、「つみたてNISA」 …

続きを見る

「楽天証券は?」

「もちろん」

さっそく商品を選ぶ際には、以下の選び方をどうぞ

なお、積み立てる銘柄選びは以下の記事をどうぞ。

つみたてNISAの銘柄選びに迷ったら考えるべき7つの手順

2018年から「つみたてNISA」が始まってしばらく経ちますが、投資信託選びは終わりましたか? もし、まだ決めかねているならば、様々な観点から、投資する商品の絞込みを行ってみてはいかがでしょうか。 以 …

続きを見る

年の途中から始めても、満額積み立てる裏技

つみたてNISAは1年間で40万円、1ヶ月あたり最大3.33万円まで積み立てできます

そのため、例えば今日(記事執筆時は2018年4月16日)つみたてNISAを始めると、本来は2018年1月から3月分までの9.99万円分の積み立てはできません。

これはちょっと損をした気分ですよね。

「年の途中で始めると勿体ないから、2019年1月から始めようかなー」と思うわけです。

がしかし、つみたてNISAの積立投資には裏技があります。

SBI証券や楽天証券が提供する「ボーナス積み立て」機能を利用すると、1回あたり最大で398,800円まで投資できます。

各月には最低限の100円だけ積み立てて、「ボーナス」と称して1月1日に398,800円購入で年間合計40万円の買付、事実上の年初一括投資。
出典:つみたてNISA設定。全世界株に、最低コスト&非課税メリット最大化で行く | 海舟の中で資産設計を ver2.0

そのため、例えば、

  • 毎月の積立額:3万円
  • 足りない分はボーナスを利用した一括投資(年の後半の適当な日に設定しておく)

とすることで、年の途中からつみたてNISAを始めても、満額積み立てることもできるんです。

そもそも、つみたてNISAは年間40万円の非課税枠を使い切る必要はまったくなく、あなたの金銭状況に応じて投資すれば良い制度です。

つみたてNISAを始めるために、事前に40万円用意する必要もありません。

ので、お金に余力があるならば、少し貯めておいて、年の途中で一括投資すれば良いと思います。

あなたはつみたてNISAをいつから始めるか

以下、あなたが20歳を越えていることを前提に、話を進めます。

no image
「つみたてNISA」は何歳から何歳まで利用できる制度なのか

「つみたてNISA」は何歳から何歳まで利用できる制度なのかを解説します。 といっても、年齢的な制限はほとんど無いに等しい制度ですので、「何歳なら利用すべきで、何歳なら利用しないほうが良いか」を紹介した …

続きを見る

正直、少額の積み立てでは節税の恩恵もしょぼい

つみたてNISAの制度は既に始まっていますし、つみたてNISA自体、SBI証券や楽天証券を使えば、毎月100円からの積み立てできます。

しかし、正直なところ、年間1,200円積んだところで、非課税の恩恵はほとんど受けられません

下表は、つみたてNISAを始めた際に受けられそうな、金額別の非課税額シミュレーションです。

運用利回りは3%、税率は20.315%で計算しています。

毎月積立額 納税免除される
非課税額
1,000円 17,808円
5,000円 89,041円
10,000円 178,082円
15,000円 267,123円
20,000円 356,164円
25,000円 445,206円
30,000円 534,247円
33,000円 587,671円

例えば毎月1000円積み立てると、20年後の評価額は327,661円で、利益は87,661円。

87,661円の20.315%は17,808円と、20年運用してもわずか1万円ちょっとの税金免除にしかなりません。

大きな非課税優遇を受けるためには、できるだけ投資額を満額に近づけなければいけないのです。

これをご覧になって、あなたは月額いくら投資したいと考えますか?

個人的には、最低でも1ヶ月あたり1~2万円以上は積み立てたいと感じますが、いかがでしょうか。

家計事情を勘案して、2019年以降に始めるのもOK

つみたてNISAの口座開設期間は2037年までです。

仮に今年(2018年)に口座を開設しなかった場合、来年2019年からつみたてNISAを始めることもできます

ただし、2019年から始める際には1つ注意すべき点があります(後述)。

サラリーマンなら毎月1~2万円 + ボーナス払いもOK

上述のとおり、つみたてNISAはボーナス払いで一括投資もできますので、例えば、

  • 毎月1万円(年間12万円の積立投資)
  • 残り28万円はボーナスで(年1回あたり14万円の投資)

といった運用も考えることができます。

新入社員1年目は満足にボーナスが出ないことも多いので、入社2~3年目ぐらいからなら、実行できるかもしれません

なお、人によっては「投資を始める前にある程度の生活費(生活防衛資金)を貯めなさい」と仰る方もいらっしゃいます。

そのアドバイスに則り、仮に100万円貯めてから、つみたてNISAを始めるなら、入社5年目以降(20代後半~30代前半)頃から積み立てを開始してはいかがでしょうか。

もし、30歳から始めれば、50歳時点でつみたてNISAの運用は終わりますので、さらに残り10年運用を続ければ、老後までにかなりまとまった資金に成長していると思います。

運用プランは人それぞれですから、1つの案として。

2019年以降につみたてNISAを始める際の注意点

2038年以降は投資信託を購入できない

2018年の現行制度では、

  • つみたてNISAの口座開設は2037年まで
  • 2019年以降に積み立てを始めると、2037年までは投資信託を購入できるが、2038年以降は投資信託を購入できない
  • 投資信託の保有期間は、つみたてNISA口座の開設年から20年

となっており、2019年からつみたてNISAを始めると、20年目となる2038年には投資信託を購入できません

現在、つみたてNISAは2037年までの制度とされていますので、投資信託の購入を行うことができるのは2037年までです。
2037年中に購入した投資信託についても20年間(2056年まで)非課税で保有することができます。
出典:つみたてNISAの概要 | 金融庁

つまり、

  • 2019年からつみたてNISAを満額利用すると・・・760万円
  • 2020年からつみたてNISAを満額利用すると・・・720万円

と、1年利用が遅れるほどに、満額も40万円ずつ減っていきます

これでは不公平なので、将来、見直しが入ると思いますが、2019年以降のつみたてNISAの人気次第ではこのままかもしれません。

始めるなら早い方が有利、ってわけですね。

[スポンサーリンク]

まとめ

  • つみたてNISAの制度開始は2018年1月。すでに申し込みは始まっているので、あなたはいつでも開始できます
  • 年の途中から、つみたてNISAを始めても大丈夫。ボーナス一括投資を使うことで、既に過ぎてしまった月に相当する額の投資もできます
  • 現実的には、毎月1~2万円以上投資できる経済力を身につけてから、つみたてNISAを始めよう。サラリーマンの場合、20代後半~30代前半ぐらいから始めるのが適切か

ちなみに、筆者が金融庁の方から伺った話によると、つみたてNISAの利用者は圧倒的に20~40代が多いのだとか。

ちょっとお金が貯まってきて、将来のことも考え始めたときに始める資産運用として、つみたてNISAは最適だと思います。

あなたも是非はじめてみませんか。

フッタ広告3

「つみたてNISA」で投資信託を買うならSBI証券がオススメ!!

投資信託の残高に応じてSBIポイントを貰えるのでお得に運用できるんです。

口座開設手順はこちら
SBI証券の口座開設方法。開設に要する時間やよく疑問に思うところなど

今やってるキャンペーン
SBI証券の「つみたてNISA口座開設キャンペーン」で現金プレゼントを狙おう(2018年10月31日まで)

他の証券会社もチェックするなら
投資信託を買いたいあなたへオススメする証券会社3選


SBI証券のキャンペーンを今すぐチェック

リンクユニット




アドセンス関連ユニット



本日の人気記事

本日の人気記事

スポンサーリンク

[スポンサーリンク]



注意事項

  • 金融商品の時価は変動しますので、投資元本を割り込む可能性も承知の上で投資するようになさってください。
  • 本コンテンツで紹介している金融商品は、将来必ず値上がり・利益が生じるとは限りません。
  • 筆者調査の上で記事を執筆しておりますが、記事には不備・間違いが含まれる可能性がございます。必ず、あなたご自身が確認するようになさってください。
  • 記事執筆時点の情報に基づくため、最新の情報とは差異が生じている可能性がございます。記述と現況が異なる場合には、現況を優先いたします。
  • 記事を参照したことで生じた損失の補填や保証などは一切行いません。

-積立NISA(つみたてNISA)

Copyright© 東北投信 , 2018 All Rights Reserved Powered by AFFINGER4.