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3000円投資生活

Amazonレビュアーに指摘された、3000円投資生活の「8年で1000万円」のカラクリを解説する

投稿日:2018年4月9日 更新日:

今日は書籍「3000円投資生活」の話題です。

3000円投資生活
3000円投資生活のここがすごい!SBI証券での始め方も動画で紹介

横山光昭氏の書籍「はじめての人のための 3000円投資生活(出版社:アスコム)(以下:3000円投資生活)」について、SBI証券での実践方法を動画付きで紹介します。 はじめての人のための3000円投資 …

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この本では、とある夫妻が「8年間で1000万円」の資産を作った事例が冒頭で紹介されるところから始まります。

が、この具体的な方法は本文中では解説されておらず、Amazonのレビューでは、

そんな投資法で「8年で1,000万円」になる訳がない。詐欺のような内容です。
出典:はじめての人のための3000円投資生活 | Amazon

みたいなコメントもついています。

しかし、本書で提案する「インデックス投資」なら、運用を逆算することで、実際にどのような投資をしていたのか、ある程度計算することは可能です。

そこで、毎月いくら投資すれば「8年間で1000万円」になるのか、を求めたので紹介します。

最初に述べておくと、インデックス投資において、運用成果の大部分は投資額に依存します。

そのため、8年で1000万円の資産を築いたということは、その資産を築けるだけの投資余力があった、との前提でご覧ください。

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世界経済インデックスファンドで1000万円作れるか

計算の前提条件

  • 投資信託に8年間積み立てる
  • 投資先は世界経済インデックスファンドとする
  • 運用期間は2009年から2016年の間(書籍が発行されたのは2016年)
  • 途中での売買や積立額の変更などは考慮しない
  • 何日に積み立てたか、は考慮しない

世界経済インデックスファンド | 三井住友トラストアセットマネジメント

世界経済インデックスファンドは2009年から運用がはじまった投資信託で、ちょうど書籍が発行されるまでに8年間運用可能です。

実際にこのファンドで1000万円にしたのかはわかりませんが、書籍中で世界経済インデックスファンドやeMAXIS 8資産均等型を挙げているのですから、おそらく顧客にも勧めていると予想できます。

実際に計算してみた

世界経済インデックスファンドの過去10年の成績

世界経済インデックスファンドの過去10年の成績は、同ファンドの目論見書に掲載されています(下図)。

そこで、2009年から2016年までの収益率を使い、2009年時点の年初からいくら投資すれば2016年に1000万円を超えるかを、スプレッドシート上に起こして求めました。

なお、リーマンショックの翌年である2009年は、日本を除いた多くの市場で相場が回復傾向にありました。

そのため、本書のモデルになった夫妻は、相場がどん底からの回復過程という最良のタイミングで投資を開始できた可能性があります。

例えば2018年から同じことをやっても、同じ成果になるとは限らない点はあしからず。

計算結果:1000万円を8年間で生み出すためには、毎月8万円の積み立て!

2009年の頭から、毎月8万円を積み立てると、2016年終了時点で1087万円になります。

この計算において、

  • 積み立てた元本部分:768万円
  • 運用で得た利益:319万円

と求まりました。

また、この期間の世界経済インデックスファンドの運用成績は、

  • 平均年利:10.2%(先ほどの図の収益率の平均)
  • 実質年利:8.5%(実際に8年後までに1087万円を生み出すために必要な利回り)

と、やはり高い利回りを享受できています。

この結果から言えることは下記です。

  • 投資を始めた時期がすごくよかった
  • 夫妻の家計改善の結果、かなりの額を投資できた

年収200~300万円の人が「毎月3000円投資するだけで、オレの人生一発逆転できるのでは~!?」という夢物語は、やはり夢物語だったのです。

毎月8万円の投資って辛くない?

ここでは単純に毎月に平均化したので、例えば毎月の積み立てとボーナスに分けて考えるのもOKです。

1年間で96万円投資できればいいので、

  • 毎月3万円:年間で36万円
  • ボーナスで60万円:夏30万円、冬30万円

みたいな。

参考:8年で1000万円築いた人たちってどんな家庭なの?

多消費型の中流家庭?

書籍中には事例として夫妻の年収や年齢などが掲載されています。

  • 男性(夫):年収550万円
  • 女性(妻):年収230万円
  • 長男:収入なし

世帯年収は730万円となかなかの稼ぎです。

参考までに、日本の平均世帯所得は545.8万円(2015年時点)です。

平成28年 国民生活基礎調査の概況 | 厚生労働省

所得は、収入から給与所得控除などを差し引いた額ですから、おそらく日本の平均世帯所得と同等か、それより少し高い程度の所得になると予想されます。

また、世帯所得の平均値は中央値よりも高いことから、この家庭は比較的裕福です。

ただ、書籍にもあったように、最初は貯蓄ゼロからのスタートですから、収入もありながら、出費も多い、典型的な中流家庭なのでは、と予想できます。

共働きってすごい強い

8年間で1000万円の例に限らず、掲載されている事例では、

  • みな、世帯年収が600万円以上
  • 5例中3例は共働き(5番目の事例は世帯年収1000万円以上)

と、結構稼いでいる事例ばかりです。

もし結婚している、あるいは結婚することを考えていて、かつ小金持ちになりたいと思うのであれば、もっともてっとり早い方法は、パートナーと共働きをしてお金を稼ぐことである。

共働きすれば、世帯収入は1.5倍から2倍に跳ね上がる。これは物理的に大変なインパクトである。事業や投資で「入り」を2倍にするというのはとてつもなく大変なことだ。だが2人が職を見つけるだけで、収入を2倍にできるわけであり、これは考えようによってはミラクルである。
出典:小金持ちになりたければ共働きは必須 | お金持ちの教科書

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まとめ

  • 8年間で1000万円を築くためには、2009年時点で世界経済インデックスファンドに毎月8万円投資すると実現できた
  • 2009年はリーマンショックによる世界恐慌からの立ち直り期であり、そもそも投資できたタイミングがよかった。2018年から同じ事を始めても成績はもっと低くなりそう
  • 書籍中の事例は実はみな稼いでいる中流家庭ばかり。特に共稼ぎの世帯が5例中3例を占めるなど、そもそも投資できる余力がある家庭だった

ちなみに、2018年4月中にSBI証券で8万円の積み立てを行うと、投信積立のキャンペーン対象になり、現金キャッシュバックの可能性も。

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