青森県投資信託ブロガーが作る、つみたてNISAとiDeCoの資産形成ガイド

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積立NISA(つみたてNISA)

つみたてNISAのバランスファンドをまとめてざっくり紹介!

投稿日:2018年5月10日 更新日:

つみたてNISAでは、多くの商品が株式100%で運用されますので、よりリスクを下げた運用を志すならバランスファンド(複合ファンドとも)を選ぶことになります。

(バランスファンドとは)株式や債券、不動産投資信託(REIT)など値動きの異なる資産を組み合わせて運用するファンドのこと。
出典:バランスファンド | 三菱UFJ信託銀行

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バランスファンドを選ぶことで、あなたは以下のメリットを得られます。

  • 株式100%で運用する商品よりも値動きが緩やかになりますので、時価を見て一喜一憂しにくくなります(穏やかな毎日を過ごせます)
  • ロボアドと同じような分散投資を、ロボアドよりも低コストに実現できます

ただ、一言でバランスファンドと言えど、実際には様々な商品があるわけで、それらはリスクの低いものから高いものまでたくさんありますよね。

そこで、本記事では、できるだけ具体的な商品名を挙げながら、つみたてNISAで注目したいバランスファンドの特徴や注意点などを紹介していきます。

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いろいろある「つみたてNISA」対応バランスファンドの特徴

2018年4月現在で、つみたてNISAに対応したバランスファンドは55本あります。

つみたてNISAの対象商品 | 金融庁

超ざっくりまとめると、以下の通り。

  • 国内2指数:1本
  • 国内3指数:2本
  • 海外2指数:1本
  • 海外3指数:1本
  • 海外4指数:16本
  • 海外5指数:2本
  • 海外6指数:8本
  • 海外7指数:2本
  • 海外8指数:23本

ご覧の通り、海外4指数・6指数・8指数に多く商品が販売されており、特に4指数と8指数が多めです。

「国内型」と「海外型」

金融庁の商品リストでは、国内型と海外型に分けられています。

  • 国内型:国内の資産だけに投資するバランスファンド
  • 海外型:国内と海外資産に投資するバランスファンド。ほぼ海外のみの商品もある(例えば、世界経済インデックスファンド

一般に、海外に投資する商品は必ず為替リスク(円高と円安にともなう資産価値の変動のこと)を伴います。

中には、野村インデックスファンド・内外7資産バランス・為替ヘッジ型のように為替ヘッジを行う商品も含まれるものの、多くはヘッジ無しで運用されます。

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2018年4月現在で国内型は3本しかありませんし、そもそも国内だけに投資を集中させることには少々問題があります(もともと、日本円をたくさん持っているのですから!)。

既に米国株などを直接買っているような場合を除けば、国内型よりも海外型を積極的に選ぶべきと考えます

資産均等配分型の特徴と比較(4資産・6資産・8資産)

このうち、均等配分型(例えば、eMAXIS slim バランス(8資産均等型)など)のバランスファンドについては以下でも比較記事を書きました。

【つみたてNISA】4資産・6資産・8資産。3つの均等配分型バランスファンドはどれを選べばいい?

つみたてNISAなどでバランスファンドを選ぼうと思ったときに、「x資産均等型」という商品がたくさんありますよね。 これって「どれを選べば良いか」、「どれが優れた商品なのか」と迷ったことはありませんか。 …

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  • 4資産均等型:ローリスクローリターンな運用をしたいときに
  • 6資産均等型:両者の中間
  • 8資産均等型:ハイリスクハイリターンな運用をしたいときに

資産均等配分型のバランスファンドには、「資産均等」といった名前がついてることが多いです。

これらは目論見書を開かずとも、どのような商品性かを理解しやすいので、選びやすいと思います。

仮に、資産均等配分型から選ぶならば、以下の通りかな、と思います。

この詳細は以下の記事をご覧ください。

【つみたてNISA】4資産・6資産・8資産。3つの均等配分型バランスファンドはどれを選べばいい?

つみたてNISAなどでバランスファンドを選ぼうと思ったときに、「x資産均等型」という商品がたくさんありますよね。 これって「どれを選べば良いか」、「どれが優れた商品なのか」と迷ったことはありませんか。 …

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ターゲットイヤーファンド

運用年数に応じて、資産配分をより安定的な運用に変更していく投資信託のことを「ターゲットイヤーファンド」と呼びます。

ターゲットイヤーファンドは、リタイアメントに向けた資産形成とリタイアメント後の資産活用を目的とした投資信託です。このファンドは、単に株式や債券に分散して投資するだけでなく、お客さまの年齢やライフサイクル等に合わせて、運用会社が自動的に資産配分を決定、変更するという特徴を持っています。

一般的に、お客さまの年齢が若いうちは、株式の比率を高めに、債券の比率を低めにして、リスクをとり、年齢を重ねるにつれて、株式の比率を低めに、債券の比率を高めにして、リスクを低く抑えていきます
出典:ターゲットイヤーファンドの特徴 | ゆうちょ銀行

年齢別の投資信託「ターゲットイヤーファンド」のメリットとデメリット

Photo by ぱくたそ 高齢者向けの投資信託とか若者向けの投資信託といった検索があるので、それに回答します。 あなたも自分の年齢にあった投資信託が販売されていたら、それを選びたくなっちゃいますよね …

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つみたてNISAで選択できるターゲットイヤーファンドは5種類です。

  • eMAXIS マイマネージャー 1970s:生まれ年に近いものを選ぶ
  • eMAXIS マイマネージャー 1980s:生まれ年に近いものを選ぶ
  • eMAXIS マイマネージャー 1990s:生まれ年に近いものを選ぶ
  • 三井住友・DCターゲットイヤーファンド2040(4資産タイプ):引退予定の年に近いものを選ぶ
  • 三井住友・DCターゲットイヤーファンド2045(4資産タイプ):引退予定の年に近いものを選ぶ

一見合理的に見える商品ですが、ターゲットイヤーファンドは、将来に向かって安定運用に切り替わって行くため、比較的初期のうちに利益を取らなければ、将来も儲かる見込みがない点がデメリットになります。

そもそも、つみたてNISA自体が「株式インデックスへの長期投資で勝ちに行く」ことを目指しているため、ターゲットイヤーファンドは積極的に選ぶ必要がないと筆者は考えます。

つみたてNISAで目指す、長期投資の有用性は以下の記事で書きましたので、併せてご覧ください。

投資信託の成功確率は何パーセントぐらいか

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つみたてNISAでこのバランスファンドは必ずチェックしよう!

独断と偏見で、筆者が選んでもよいと考えるバランスファンドを紹介します。

eMAXIS slim バランス(8資産均等型)

定番中の定番ですが、eMAXIS slim バランス(8資産均等型)を最初にあげておきます。

【つみたてNISA】eMAXIS slim バランス(8資産均等型)の評価と投資する上で知っておきたいポイント

つみたてNISAを語る上で「eMAXIS slim バランス(8資産均等型)」のことを忘れてはいけません。 eMAXIS slim バランス(8資産均等型)は人気のある8資産均等配分型のバランスファン …

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  • 知名度が高く、純資産も十分に集まっている
  • 信託報酬が低く、バランスファンドも中でも特に低い

こんな人に向いています

  • 比較的リスクを取って、利益を追求する運用をしたい人
  • 個人投資家に人気の商品を選ぶことで、「みんなと同じが良い」と考える人

eMAXIS slim バランス(8資産均等型)を含む8資産タイプは、バランスファンドの中では比較的リスクの高めの商品です。

できるだけ損をしたくない、と考える人にはあまり向いていません。

売ってない場合は、「iFree 8資産バランス」or「つみたて8資産均等バランス」

eMAXIS slim バランス(8資産均等型)は販売金融機関がネット証券に限られるので、地元の銀行などでバランスファンドを買いたい場合には、iFree 8資産バランスを探してみてください。

【つみたてNISA】iFree 8資産バランスの評価と比較!20年積み立てたらいくらに?

「iFree 8資産バランス」は個人投資家に人気の高い「8資産均等型」のバランスファンドです。 8資産均等型は、株式や債券など、8つの資産クラスに均等に投資するため、たった1つの投資信託で全世界の様々 …

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iFree 8資産バランスが無い場合には、「つみたて8資産均等バランス」でも良いです。

【つみたてNISA】つみたて8資産均等バランスの特徴と類似投信との比較

あなたが野村證券の「つみたてNISA」に興味を持った時、投資先の候補の1つに「つみたて8資産均等バランス」という投資信託があります。 名前的に6資産均等バランスと似ていますが、新興国の債券と株式を含む …

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<購入・換金手数料なし>ニッセイ・インデックスバランスファンド(4資産均等型)

eMAXIS slim バランス(8資産均等型)よりもリスクの低い商品として、<購入・換金手数料なし>ニッセイ・インデックスバランスファンド(4資産均等型)を挙げておきます。

  • 債券比率が50%(うち国内25%、先進国25%)と高く、リスクを抑えている
  • 純資産が20億円を超え、ファンドの規模は成長しつつある
  • 信託報酬は0.2%台と低い(2018年8月より0.1%台に)
【つみたてNISA】ニッセイ・インデックスバランスファンド(4資産均等型)に毎月1万円積み立てたらいくらに?

資産均等配分型のバランスファンドと言えば、eMAXIS slim バランス(8資産均等型)が有名ですが、他にも、 4資産均等型 6資産均等型 など、いくつかバリエーションがあるんですよね。 本記事で紹 …

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こんな人に向いています

  • あまりリスクはとりたくない人
  • 知名度よりも、自分にあった商品を選びたい人

eMAXIS slim バランス(8資産均等型)ほど知名度はありませんが、資産配分の特徴が分かりやすく、扱いやすい商品の1つだと思ってます。

新興国への投資は行っていないので、そのリスクが排除されている点も、リスクを恐れる投資家向きです。

売ってない場合は、「JP4資産均等バランス」or「つみたて4資産均等バランス」

<購入・換金手数料なし>ニッセイ・インデックスバランスファンド(4資産均等型)もまた、販売金融機関がほぼネット証券に限られるので、地元の銀行などでバランスファンドを買いたい場合には、「つみたて4資産均等バランス」を探してみてください。

ゆうちょ銀行でつみたてNISAを利用しているなら、「JP4資産均等バランス」でもOKです。

オススメしたいけど、一部難がある商品

ここでは、紹介したいけど、部分的に難があって「オススメするかどうか迷う」バランスファンドを紹介しますw

・・・普通、「オススメするかどうか迷う」なんて記事はまず見ないよねw

特に、「バランスファンドを選んで、できるだけ低リスクに運用したい」ときに選択できる商品は一長一短なものが多いです。

野村インデックスファンド・内外7資産バランス・為替ヘッジ型

野村インデックスファンド・内外7資産バランス・為替ヘッジ型は、海外に投資する資産には為替ヘッジが行われており、為替リスクが低減されている点で魅力があります。

デメリット:コストが若干高い

デメリットとしては信託報酬が0.54%、信託財産留保額が0.2%と少し高い点。

長い運用実績があり、純資産は約67億円と成長したファンドですから、多少のコストは目をつむる形で選ぶと良いと思います。

三井住友・DC年金バランス30(債券重点型)

三井住友・DC年金バランス30(債券重点型)は、「つみたてNISA」の中でも特に債券(国内債券)比率の高い投資信託で、リスクの低さが魅力的です。

信託報酬も低く、手数料面では問題ありません。

デメリット:債券市場が難あり

では、何がデメリットなのかと言えば、国内債券比率の高さ。

2018年現在の国内債券は、日本銀行の金融政策の影響でかなり高値になっていますので、将来、この債券価格が足を引っ張る可能性があります。

商品自体は悪くないんですが、市況を見ると・・・といったところです。

売ってない場合には、ダイワ・ライフ・バランス30

ダイワ・ライフ・バランス30は、DC年金バランス30とほぼ同等のリスクとリターンで運用できる投資信託です。

DC年金バランス30に比べると、販売機関が少し多く、地方銀行でも取り扱っているケースがあります。

世界経済インデックスファンド

世界経済インデックスファンドはつみたてNISAの中では、比較的信託報酬の高い部類に属します。

それを選ぶなら、筆者個人はeMAXIS slim バランス(8資産均等型)でいいかな、と。

0.1%の信託財産留保額が設定されているのもデメリットです。

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まとめ

  • つみたてNISAで選択できるバランスファンドは50本超。その大半は海外 + 国内の両方に投資を行う「海外型」
  • ターゲットイヤーファンドも選択可能。だが、つみたてNISAは株式の長期投資で勝ちに行く運用を目指すので、ターゲットイヤーファンドは選ばなくても良い
  • チェックしたい商品はeMAXIS slim バランス(8資産均等型)と<購入・換金手数料なし>ニッセイ・インデックスバランスファンド(4資産均等型)

正直なところ、50を超える商品の商品性を1個1個押さえていくのは骨の折れる作業になります。

それならば、比較的分かりやすい均等配分型のバランスファンドのうち、投資しやすいものとしてeMAXIS slim バランス(8資産均等型)と<購入・換金手数料なし>ニッセイ・インデックスバランスファンド(4資産均等型)をオススメに挙げました。

バランスファンドの商品選びで困っていたら是非チェックしてみて!

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注意事項

  • 金融商品の時価は変動しますので、投資元本を割り込む可能性も承知の上で投資するようになさってください。
  • 本コンテンツで紹介している金融商品は、将来必ず値上がり・利益が生じるとは限りません。
  • 筆者調査の上で記事を執筆しておりますが、記事には不備・間違いが含まれる可能性がございます。必ず、あなたご自身が確認するようになさってください。
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