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3000円投資生活

バックテストで「3000円投資生活」の運用結果を推定する方法

投稿日:

あなたが書籍「3000円投資生活(もしくは類似の投資本)」をご覧になって、「これっていくら儲かるのかな?」と思ったらどうします?

大抵は、「3000円投資生活 結果」とか「3000円投資生活 いくら儲かる」みたいな検索を行って、実際に運用している人の結果を見に行くんですよね。

しかし、そもそも運用実績を長く(かつ、わかりやすく)公開している投資ブログって結構貴重なので、期待する結果を見つけられないことも多々あるはず。

そこで、バックテスト(過去のデータを使った検証)を利用して、3000円投資生活の結果を見積もる方法を紹介。

結果だけ知りたいなら、わざわざ誰かのブログを探しにいく必要はないんです。

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投資信託は過去の基準価額から現在の損益を算出できる

基準価額から購入した口数を求める方法

 

投資信託は、投資した日の基準価額と、その時に払った金額から、購入した口数を算出することができます

例えば、上記の世界経済インデックスファンドの基準価額は22,415円です。

この基準価額は1万口あたりの時価を表します。

もし、

  • 基準価額:22,415円
  • 購入する金額:3,000円

だった場合、3,000円で購入した口数は「3,000円 ÷ 22,415円 × 1万口」 = 1,338口と求まります。

3,000円投資後に、投資信託の基準価額が25,000円になった場合、あなたが保有する1,338口の時価評価額は、1,338口 × 25,000円 ÷ 1万口 = 3,345円です。

この計算式を利用すると、過去の基準価額と購入金額さえ指定してやれば、現在持っている口数と評価額が求まる、というわけです。

3000円投資生活のような毎月積み立ての場合には、毎回基準価額が異なるため、手計算で求めるのは難しくなります。

そのため、エクセルなどに計算ツールを作っておくと、条件を入れるだけで簡単に求められるようになります。

投資信託の過去の基準価額はどこで入手できるの?

筆者はSBI証券から取得しています。

このデータはSBI証券ユーザーでなくともダウンロードできます。

CSVダウンロードで取得できるデータはエクセルやGoogleスプレッドシートで閲覧できます。

筆者はこのCSVフォーマットに合わせてエクセルマクロを組み、必要事項を入力するだけで積立結果を算出できるようにしています。

これを使えば、任意の期間に投資信託の積み立てを行ったときの損益も求められます。

結果を得るために、実際に何ヶ月、何年と実際に運用しなくても良いわけですね。

エクセルの計算ツール、欲しい!

筆者自作のツールは以下に置いてます。

エクセルVBAを利用した積立投資信託用シミュレーションソフト | インストックネット

  • 基準価額データはSBI証券のフォーマットに準拠します
  • 無償での公開ですので、基本的にノンサポートです

使い勝手が悪いので、将来的にはもっと違う形でリリースできたらいいですね。

もしも2016年から3000円投資生活を始めていたら

では、計算による運用損益を紹介します。

積み立ては毎月1日に行い、1日が休業日の場合には次の営業日に積み立てることとします。

また、投資する商品は「世界経済インデックスファンド」です。

3つの世界経済インデックスファンド(無印・株式・債券)。どれを選ぶ?

資産形成に向いた投資信託のうち、特に有名なものに世界経済インデックスファンドがあります。 ネット証券で販売されていることが多い投資信託で、愛用者も多いですよね。 実は世界経済インデックスファンドには投 …

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利益が出ているケース:書籍「3000円投資生活」が発売された2016年6月から始めたときの結果

では、もしも書籍「3000円投資生活」が発売された2016年6月から3000円投資生活を始めていたら、2018年5月12日現在でいくらになるでしょうか。

積立回数 24回
積立金額 72,000円
(毎月3,000円 × 24回)
時価
(2018年5月12日時点)
77,782円
評価損益
(時価 – 積立金額)
+5,782円

2016年6月から3000円投資生活を始めた個人投資家は、2018年5月12日時点で約6,000円前後の利益を持っています。

積立回数は24回なので、運用期間は2年間です。

2年間で72,000円積み立てて、6,000円の利益(評価益)を手にしている」と聞いたらいかがでしょうか。

銀行預金の何倍の利益なんでしょうw

損失が出ているケース:2017年9月から始めたときの結果

投資はタイミングで結果が変わりますので、始めたタイミング次第では、現在損失が出ているケースもあります

例えば、2017年10月から投資を始めると、2018年5月12日現在で-106円になります。

積立回数 8回
積立金額 24,000円
(毎月3,000円 × 21回)
時価
(2018年5月12日時点)
23,894円
評価損益
(時価 – 積立金額)
-106円

これは2018年2月の世界的な株価の下落が影響しています。

重要:儲かっている人と損をしている人は同時に存在する

重要な点として、投資は同じ商品を購入していても、購入したタイミング次第で損益が変わります

すると、他人と自分とでは違う損益になりますから、その点を十分承知の上で取引なさってほしいです。

みんな儲かっているから儲かるとは限らないし、みんな損しているから損をするとは限らないのです。

3000円投資生活を実践する際に注意すべき3つのこと

3000円投資生活関連の記事が読まれているので、実際に実践する際に注意すべき点というか、知っておいて欲しい点を紹介します。 なお、3000円投資生活の始め方は、SBI証券と楽天証券の2証券での設定方法 …

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もし3000円投資生活で、損している(損したくない)ならどうすればいいか

きっと、あなたが気にしているのはここだと思います。

  • これから3000円投資生活を始めたいと思うが、損をしたくない
  • もしくは、すでに3000円投資生活を始めていて、今評価損を抱えている

こういった場合の注意点を紹介します。

といっても、以下の記事で述べたとおり、解決方法は簡単で、とにかく長く運用し続けることを重視してください。

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以下の記事では「運用年数ごとの投資信託の成功率」を推定しています。

  • 運用1年目での成功確率は50~60%程度
  • 運用10年目での成功確率は55~95%程度
  • 運用20年目での成功確率は~100%
  • 運用30年目での成功確率は~100%
投資信託の成功確率は何パーセントぐらいか

投資に限った話ではありませんが、多くの人は分かりやすい数字を好む傾向にあります。 以下のような話、身に覚えはありませんか? 投資信託で失敗する可能性は何%ぐらいか 失敗すると、いくら損失を被るのか 投 …

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長期投資で成功率が高まる理由として、以下のような事柄が挙げられています。

  • 長期的に考えると経済は「実質」的に成長する
  • 株価が下落している局面に「新規購入」を続けることが長期的には「安値買い」そのものである
  • 中断しないことが効率的投資になる(タイミングをねらうことはタイミングを逃すことになりかねない)
  • 投資を継続すると「配当」が運用収益に加わる

出典:ほったらかし積立投資の勝率は99% 簡単で確実に勝てる秘訣は何か | ヤフーニュース

1年や2年で結果を求めず、10年や20年運用するつもりで試してみてください

そうすれば、一時的には評価損を抱えたとしても、長い目で見ればきっと勝てる投資になるはずです。

少なくとも筆者はそう信じています。

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まとめ

  • 投資信託の基準価額と投資額から、購入した口数を算出する方法を覚えよう。エクセルで再現すれば、過去の積み立ての結果も計算できる
  • 現在、3000円投資生活を始めている人の中には、儲かってる人と損している人が共存している。投資の結果はタイミング次第で変わる
  • 現在、損をしていても心配不要。10年や20年といった長いスパンで利益を目指そう

というわけで、3000円投資生活を始めたくなったら、以下の記事も是非ご覧ください。

3000円投資生活
3000円投資生活のここがすごい!SBI証券での始め方も動画で紹介

横山光昭氏の書籍「はじめての人のための 3000円投資生活(出版社:アスコム)(以下:3000円投資生活)」について、SBI証券での実践方法を動画付きで紹介します。 はじめての人のための3000円投資 …

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注意事項

  • 金融商品の時価は変動しますので、投資元本を割り込む可能性も承知の上で投資するようになさってください。
  • 本コンテンツで紹介している金融商品は、将来必ず値上がり・利益が生じるとは限りません。
  • 筆者調査の上で記事を執筆しておりますが、記事には不備・間違いが含まれる可能性がございます。必ず、あなたご自身が確認するようになさってください。
  • 記事執筆時点の情報に基づくため、最新の情報とは差異が生じている可能性がございます。記述と現況が異なる場合には、現況を優先いたします。
  • 記事を参照したことで生じた損失の補填や保証などは一切行いません。

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