青森県投資信託ブロガー作!つみたてNISAとiDeCoを使った資産形成ガイド

東北投信




LINE

ブログ「東北投信」の更新情報をLINEとTwitterで配信しています♪(LINEはあなたの個人名は見えませんのでお気軽に追加してね!)

記事への質問は、コメントフォーム(記事の下にあります)・LINE・Twitter・お問い合わせフォームをお使いください。

個人型確定拠出年金(iDeCo) 投資信託の銘柄

iDeCo(個人型確定拠出年金)で世界経済インデックスファンドを買いたい!これって可能?

投稿日:

「世界経済インデックスファンドを個人型確定拠出年金(iDeCo)で運用したらめっちゃお得なのでは!?」

と考えたあなたのために、筆者が調べましたよ!

残念ながら、「世界経済インデックスファンド」はiDeCoでは買えず、その代わりに「DC世界経済インデックスファンド」という商品を購入できます

が、「DC世界経済インデックスファンド」は取り扱い金融機関が限られるので、SBI証券や楽天証券では購入できない、というオチでした。

以下、詳しく紹介します。

[スポンサーリンク]

世界経済インデックスファンドとは

この話は、以下の記事で詳しく述べているので、詳細はそちらをご覧ください。

【つみたてNISA】世界経済インデックスファンドへの投資はなぜオススメ?

様々なコンテンツでオススメ投資信託の1つに上がりやすい「世界経済インデックスファンド」。 横山光昭氏のベストセラー書籍「3000円投資生活」でも紹介されていました。 世界経済インデックスファンドについ …

続きを見る

世界経済インデックスファンドは、近年の信託報酬引き下げ競争には劣るものの、横山氏の「3000円投資生活」などに取り上げられた影響もあって、継続的に人気のある投資信託の1つです。

世界経済インデックスファンドは「つみたてNISA」で買おう

冒頭でも述べたとおり、世界経済インデックスファンドは、

  • つみたてNISA:購入できます
  • iDeCo(個人型確定拠出年金):購入できません
  • その他、課税口座:購入できます

と、iDeCoでの取り扱いがありません。

お得に運用したいなら、世界経済インデックスファンドはつみたてNISAで買うべきです。

iDeCoで世界経済インデックスファンドを買う方法

「世界経済インデックスファンド」ではなく、「DC世界経済インデックスファンド(協会コード:6431111A)」を購入します。

DC世界経済インデックスファンド | 三井住友トラストアセットマネジメント

国内、先進国および新興国の公社債および株式(DR(預託証券)を含みます。)に分散投資することでリスクの低減をはかり、投資信託財産の長期的な成長を目指します。確定拠出年金制度のための専用ファンドです。

DC世界経済インデックスファンドの特徴

特徴も何も、DC世界経済インデックスファンドは世界経済インデックスファンドとまったく同じコンセプトで運用される投資信託です。

購入手数料 0%
(ノーロード)
信託報酬 0.54%
信託財産留保額 0%
換金手数料 0%
運用期限
(償還日)
無期限
(償還なし)
基準価額 三井住友TAM公式
純資産(ベビー) 445億円

マザーファンドも世界経済インデックスや、つみたてNISA用の世界経済インデックス・オープンなどと共有しており、「いったい何のために分けたのやら・・・」といった感じです。

FPのカン・チュンド氏は以下のように述べています。

「世界経済インデックスファンド」の【立ち位置】が分かりにくいのです。

同社はつみたてNISAを想定してか、昨年8月に「SMT 世界経済インデックス・オープン」を設定しています。
このファンドは、「世界経済インデックスファンド」とほぼ同じコンセプトなのですが、微妙に配分割合が異なります。

仮に、「SMT 世界経済インデックス・オープン」の運用管理費用を超低コストにするなら、意気込みも感じるところですが、
「世界経済イ・ファンド」に遠慮しているのか、同じ運用管理費用(年0.54%)となっています。(よく、分からない・・)

同じようなモノがふたつ並んでいるのは、なんとも「もったいない」印象です。

また、販路拡大という面で、iDeCO(個人型確定拠出年金)は重要ですが、同じマザーファンドを持つ「DC世界経済インデックスファンド」があるからでしょうか、「世界経済インデックスファンド」はiDeCOでは扱いがないようです。(つみたてNISAには選ばれていますが・・)

直球的なネーミング、分かりやすいコンセプトを持つ当該ファンドはまだまだその潜在可能性に比べて、【上手にアピールされている】とは言えません

出典:「世界経済インデックスファンド」の運用報告書で感じたこと | カン・チュンドのインデックス投資のゴマはこう開け!

少し長い引用になってしまいましたが、まったくの同感です。

購入できる金融機関は・・・1つだけ!

2018年6月現在で「DC世界経済インデックスファンド」を扱う金融機関は、三井住友信託銀行のみです。

個人型確定拠出年金(iDeCo) | 三井住友信託銀行

信託銀行ってなかなか縁がないイメージなんですけど、使ったことあります?

なので、SBI証券や楽天証券のような、iDeCoで定番的な金融機関では投資できません

余談:三井住友信託銀行のiDeCoの手数料は?

なお、三井住友信託銀行のiDeCoプラン(三井住友信託個人型DCプランN)の手数料体系は以下の通りです。

  • 加入手数料:2,777円 / 初回1回だけ
  • 管理手数料:492円 / 毎月(年額5,904円)

ネット証券に比べると高いので、わざわざDC世界経済インデックスファンドを買うために乗り換える必要はないかなーと思います。

参考までに、SBI証券は加入手数料2,777円、管理手数料は毎月167円(年額2,004円)です。

上級者向け:SBI証券や楽天証券で「DC世界経済インデックスファンド」を真似る

2018年6月現在、DC世界経済インデックスファンドのアセットアロケーションは、以下のような配分です。

  • 国内株式:5%
  • 国内債券:5%
  • 先進国債券:30%
  • 先進国株式:30%
  • 新興国債券:15%
  • 新興国株式:15%

もし、SBI証券や楽天証券を使っているなら、同社のiDeCo対象商品を組み合わせて、「DC世界経済インデックスファンド」と類似したアセットアロケーションを組むことは可能です。

例えば、SBI証券なら以下のような組み合わせです。

  • 国内株式(5%):三井住友・DCつみたてNISA・日本株インデックスファンド
  • 国内債券(5%):三菱UFJ 国内債券インデックスファンド(確定拠出年金)
  • 先進国債券(30%):三井住友・DC外国債券インデックスファンド
  • 先進国株式(30%):DCニッセイ外国株式インデックス
  • 新興国債券(15%):三菱UFJ DC新興国債券インデックスファンド
  • 新興国株式(15%):EXE-i 新興国株式ファンド

複数のファンドでアセットアロケーションを組むと定期的なリバランスが面倒になるのがデメリットです。

また、つみたてNISAやiDeCo、その他課税口座(特定口座・一般口座)でそれぞれ投資信託を購入していると、全てを合算したリスクとリターンが分かりにくくなるデメリットもあります。

個人的には、この組み合わせは数が多すぎて無しですねw

なんというか、あまり直感的なわかりやすさが無いように感じます。

[スポンサーリンク]

まとめ

  • 世界経済インデックスファンドを個人型確定拠出年金(iDeCo)で購入することはできない。このファンドはつみたてNISAか課税口座(一般・特定)で購入可能
  • iDeCo用に「DC世界経済インデックスファンド」があるが、販売会社は三井住友信託銀行に限られている
  • SBI証券や楽天証券のインデックスファンドを購入すれば、DC世界経済インデックスファンドのアセットアロケーションを真似できる

というわけで、結論としては、世界経済インデックスファンドはつみたてNISAで購入すべきです。

その場合、SBI証券や楽天証券のiDeCoで何を買うべきかは・・・これから一緒に考えていきましょうw

フッタ広告3

将来のお金の不安を解決するなら「つみたてNISA」がオススメ!!

老後破綻に備えるべく、筆者も毎月積み立てています。

筆者が利用しているSBI証券の口座開設手順はこちら
SBI証券の口座開設方法。開設に要する時間やよく疑問に思うところなど

SBI証券で今やってるキャンペーン
【2018年12月】SBI証券に口座開設し「つみたてNISAキャンペーン」で現金プレゼントを狙おう!(2018年12月15日まで)

他の証券会社もチェックするなら
投資信託を買いたいあなたへオススメする証券会社3選


【口座開設料・維持費無料】SBI証券のキャンペーンを今すぐチェック

リンクユニット




アドセンス関連ユニット



本日の人気記事

本日の人気記事

スポンサーリンク

[スポンサーリンク]



注意事項

  • 金融商品の時価は変動しますので、投資元本を割り込む可能性も承知の上で投資するようになさってください。
  • 本コンテンツで紹介している金融商品は、将来必ず値上がり・利益が生じるとは限りません。
  • 筆者調査の上で記事を執筆しておりますが、記事には不備・間違いが含まれる可能性がございます。必ず、あなたご自身が確認するようになさってください。
  • 記事執筆時点の情報に基づくため、最新の情報とは差異が生じている可能性がございます。記述と現況が異なる場合には、現況を優先いたします。
  • 記事を参照したことで生じた損失の補填や保証などは一切行いません。

-個人型確定拠出年金(iDeCo), 投資信託の銘柄
-,

Copyright© 東北投信 , 2018 All Rights Reserved Powered by AFFINGER4.