青森県投資信託ブロガー作!つみたてNISAとiDeCoを使った資産形成ガイド

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質問「楽天VT投信一本で本当に大丈夫?もう1つファンドを追加するなら?」

投稿日:2018年6月9日 更新日:

問い合わせフォームよりメッセージと、楽天VT投信(楽天・全世界株式インデックス・ファンド)に関する質問を頂いたので、先に質問部分だけ回答します(質問者様には追って返信します)。

御ブログでは、つみたてNISAにおいてはその特性から、リスクを許容できるのであれば、楽天VT投信のみでも十分運用していけるのではないかといった見解を示されておりました。ただ、やはり初心者は、これだけで大丈夫なのかと考えてしまいます。
仮にですが、あともう一つファンドを追加するならどういったものが良いでしょうか。また、楽天VT投信 + バランス型ファンドといった選択肢もあるのでしょうか
なにゆえ知識が乏しいため、アドバイスいただければ幸いです。よろしくお願いいたします。

P.S.ユーザーサポートは誰でも申し込みできるのですか?

要点をまとめると、

  • 楽天・全世界株式インデックス・ファンド一本の運用でも大丈夫か?
  • もし、投資信託を追加するなら何を選ぶか
  • 楽天・全世界株式インデックス・ファンド + バランスファンドはありか

といったところですね。

楽天VT投信一本でも大丈夫な理由

そもそも、楽天VT投信改め、楽天・全世界株式インデックス・ファンドは日本を含む、全世界の株式に投資する投資信託です。

楽天全世界株式インデックスファンド
【つみたてNISA】楽天全世界株式インデックスファンドに毎月1万円積み立てると20年後いくらに?

2018年3月現在、投資信託の積み立てについて議論するならば、「楽天・全世界株式インデックス・ファンド(楽天・バンガード・ファンド(全世界株式))」の話は避けては通れません。 2017年9月に設定され …

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上記記事執筆時点では、日本株式・先進国株式・新興国株式への投資割合は、

  • 日本株:8.3%
  • 先進国株:82%
  • 新興国株:9.7%

と、主に先進国株式(この大部分はアメリカ株式)をカバーしつつ、日本株式と新興国株式で脇を固める構成になっています。

以下は、2014年にSBI証券がバンガード・トータル・ワールド・ストックETFを紹介した際の図です。

つみたてNISA対応ファンドに限ってみれば、これ以外の地域に投資できる株式ファンドはありません

ニッセイ外国株式インデックスファンドや、eMAXIS slim 先進国株式インデックスといった有名ファンドは、楽天・全世界株式インデックス・ファンドと投資先が重複しています。

なので、世界の経済成長をあなたの利益として受け取るならば、楽天・全世界株式インデックス・ファンド一本でも十分なのです。

それでも一本では不安な2つの理由

ただ、「1本でもいいよ」というと「え?本当に大丈夫?」って言われることって結構多いです。

みんな不安に思うんですよね、「もっと他にも買ったほうが良いのではないか」って。

この理由、たぶん以下の2つがあると思います。

  • もしも、楽天・全世界株式インデックス・ファンドの運用会社(楽天投信投資顧問)が倒産したら財産が保全されないのでは?
  • 楽天・全世界株式インデックス・ファンドに投資して、大損したらどうするんだ!?

他にも不安要素があれば、コメント欄で指摘欲しいですw

不安1:もしも、運用会社(楽天投信投資顧問)や販売会社(証券会社)が倒産したら?

これは楽天投信投資顧問のウェブサイトに書いてあります。

販売会社が破綻しても、投資信託は保護されます
投資信託で運用されている資産は、すべて受託会社(信託銀行)で分別して管理・保管されています。万が一、販売会社が破綻しても、お客様の受益権は保護されることになります。
販売会社が破綻した場合は別の販売会社に移管され、移管先の販売会社で引き続き保有・追加・解約が可能です。
出典:投資信託についてよくあるご質問 | 楽天投信投資顧問

運用会社でなく、販売会社(質問者様の場合は楽天証券)が破綻したとしても、財産は全額保護されます。

仮に何らかの事態で分別管理に問題があったなら、日本投資者保護基金がバックアップを行います。

投資者保護とは | 日本投資者保護基金

なので、二重のサポート体制が敷かれていますので、その点はご安心ください。

不安2:もしも楽天・全世界株式インデックス・ファンドに投資して、大損したら?

楽天全世界株式インデックスファンド
【つみたてNISA】楽天全世界株式インデックスファンドに毎月1万円積み立てると20年後いくらに?

2018年3月現在、投資信託の積み立てについて議論するならば、「楽天・全世界株式インデックス・ファンド(楽天・バンガード・ファンド(全世界株式))」の話は避けては通れません。 2017年9月に設定され …

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上記記事では、楽天・全世界株式インデックス・ファンドの最大損失見込み額を投資額の32%/年と求めています。

計算上、楽天・全世界株式インデックス・ファンドは、1年間で投資額の32%の下落を経験する可能性があります。

また、楽天・全世界株式インデックス・ファンドの投資先である「VANGUARD TOTAL WORLD STOCK ETF (VT)」は、2008年に1口50ドルから30ドルに、20ドル以上も値下がりしています(オレンジの枠)。

やはり、株式ファンドは値動きは大きいので、その点には不安を感じるんですよね。

そこで、この対案をこれから紹介します。

対案:リスクの低い商品を合わせて保有するなら

本命:つみたてNISA以外にも目を向けよう

ちょっと考えましたが、今回はつみたてNISA以外の商品を紹介したく思います。

もし、楽天・全世界株式インデックス・ファンドの値動きの大きさに不安を感じるなら、

  • 日本債券:個人向け国債
  • 海外債券:たわらノーロード先進国債券など

も合わせて保有するようになさってください。

堅実性重視なら個人向け国債(投資信託ではありませんがw)

個人向け国債はほぼ元本保証なので、金融危機とは無縁です。

利率が0.05%とほとんど旨みがないんですが、それでも定期預金よりはマシです。

なお、国内債券に投資する投資信託は、そもそも国内債券市場の相場があまり良くないので、個人的にはオススメしがたいです。

お得さ重視なら、iDeCo + たわらノーロード先進国債券など

お得に運用をしたいなら、楽天証券のiDeCoを通じて「たわらノーロード先進国債券」を購入すると、リスクの低減と掛け金を所得控除できるなどのメリットを享受できます

たわらノーロード先進国債券(為替ヘッジなし)に毎月1万円投資したら20年後いくらに?

つみたてNISA対象のファンドではありませんが、「たわらノーロード先進国債券(為替ヘッジのないほう)」に積み立てたら、将来いくらになるか、を考えてみます。 この記事は、昨日以下の記事で例題に挙げている …

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楽天証券なら、つみたてNISAもiDeCoも一元管理できますので、使ってる制度は違うんですけど、それを意識することは少ないかと思います。

参考までに、たわらノーロード先進国債券がベンチマークとする「シティグループ 世界国債インデックス 除く日本」の最大損失見込み額は投資額の17%/年です(myINDEXのデータに基づく)。

iDeCoには加入要件などありますので、一度お調べになってみてください。

加入資格 かんたん診断 | iDeCo(イデコ)ナビ

なお、たわらノーロード先進国債券はiDeCoに入らずとも、楽天証券で購入できる投資信託です。

つみたてNISAの商品だけでリスクを抑えるのは難しい

「楽天VT投信 + バランス型ファンド」という構成にすると、おそらく

などが主な候補に挙がると思うのですが、これらは

  • 両ファンドとも株式に結構な割合で投資しているので、楽天・全世界株式インデックス・ファンドと混ぜることで、日本株や先進国株などの割合がわかりにくくなる
  • 両ファンドとも、リスクは特別低いわけではない

という特徴があります。

なので、つみたてNISAの中だけで考えるなら、もうちょっと債券の割合が多いバランスファンドを選ぶか、ですね。

損失の見込み額から考える「つみたてNISA(積立NISA)」のオススメ商品を選ぶ方法

つみたてNISAの商品選び。もう終わりましたか? つみたてNISAに限りませんが、投資における金融商品選びって、 ネットで「つみたてNISA オススメ」と検索したり 有名なFPが提案する商品をそのまま …

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ただ、債券の割合が多いバランスファンドは人気のある商品がなく、一長一短なものも多いので、それはそれで選ぶのに不安を感じるように思います。

というわけで、今回はつみたてNISA以外で選びやすい商品を挙げることといたしました。

まとめ

  • 「楽天VT投信」改め「楽天・全世界株式インデックス・ファンド」は日本を含む世界の株式に投資しているので、これ1つで株式はカバーできる
  • 楽天VT投信の運用会社や販売会社が倒産しても財産は保全される
  • 楽天VT投信のリスクの大きさを不安に感じるなら、個人向け国債やたわらノーロード先進国債券など、つみたてNISA外の商品を選ぼう

一案としてはこんな感じです。

さらなる質問などお知らせください。

おまけ:ユーザーサポートって何よ?

ユーザーサポートは、契約などなしに、質問に答えたり、ラインで更新状況を配信したりしてますよ、という方針でやっています。

将来的には、少額での資産形成のアドバイスでもやろうかなーと考えています。

ほら、だからファイナンシャルプランナーの資格試験を受けたわけですし。

ただ、今はFPでもなんでもない、ただの兼業投資家なので、問い合わせ事項への回答は無償の代わりに記事ネタに使いますって方向です。

というわけで、お問い合わせやご質問などお気軽にどうぞ。

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