青森県投資信託ブロガーが作る、つみたてNISAとiDeCoの資産形成ガイド

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投資信託

丸井グループの「tsumiki証券」が2018年9月に登場予定!そんな商品ラインナップで大丈夫か?

投稿日:2018年7月27日 更新日:

ご存知の方もいらっしゃると思いますが、丸井グループが「tsumiki証券」という証券取引サービスを2018年9月から始めます。

丸井グループ

株式会社丸井グループ(本社:東京都中野区、代表取締役社長:青井 浩)は、つみたて投資専門の「tsumiki証券株式会社(予定)」の事業を2018年9月、関係機関への手続終了後に開始いたします。

出典:tsumiki証券(予定)はじまります~2018年9月 口座開設スタート~ | PRTIMES

丸井グループとは、あの丸井です。

https://www.0101.co.jp/

個人的にはもうちょっと面白いサービスになるかと思いましたが、商品のラインナップがちょっと微妙に感じたので、その話を紹介したいです。

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「tsumiki証券」の概要

クレジットカードで指定投資信託に積立投資

  • tsumiki証券とは丸井グループが運営する、つみたて専門の証券会社
  • つみたてNISA対象の投資信託を、毎月定額で積み立て。上限は月5万円
  • 支払いはクレジットカード(エポスカード限定)払い。積立額に応じてエポスポイントもプレゼント
  • マルイ店頭での投資初心者向けのセミナーやフォローも予定

詳細は以下のプレスリリースをご覧になってください。

tsumiki証券(予定)はじまります~2018年9月 口座開設スタート~ | PRTIMES

なお、同社が運営主体である「エポスカード」の利用者は、20代・30代の女性が7割に達するのだとか。

このことから、本サービスが20代・30代の女性をターゲットにしたサービスなのだと予想できます。

最終的には100万人の利用者を目指しているそうで、これは2018年現在のカブドットコム証券の口座開設数に匹敵する目標です。

10年後には100万人のお客さまへサービスを提供し、預かり資産残高1兆円をめざしてまいります。

つみたてNISA対応???

プレスリリースを見ると、毎月の積立上限額が5万円(つみたてNISAは3.33万円)とちょっと不思議なことになっています。

SBI証券のように、つみたてNISAの枠からはみ出た分は特定口座預りにするのでしょうか??

つみたてNISAを意識していることはわかるのですが、一方で「つみたてNISAに対応する」とは書いてないんですよね。

もしかして、「つみたて専門」と書いて、つみたてNISAと誤認させるつもりなのでは・・・。

そんな商品ラインナップで大丈夫か?

対象商品は3社4本あるから大丈夫だ、問題ない

さて、気になる商品ラインナップですが、3社4本のみとかなり絞られています(カッコ内は信託報酬)。

びっくりすることに、最近の低信託報酬を売りにする商品とは、まったく無縁の商品をそろえています

しかも、

  • 4ファンド中3ファンドはアクティブファンド
  • 全てのファンドが独立系投信会社のもの

と、他の証券会社や銀行のつみたてNISAでもなかなか例を見ない構成です。

この商品ラインナップについて、プレスリリースでは以下のように述べられています。

お客さまへご提供する商品は、現在国内で販売されている投資信託約6000本から、「お客さまが長期の資産形成をしていただくのにふさわしい商品である」と判断した3社4本の投資信託です。

しかし、現実にはアクティブファンドの大半はインデックスファンドに勝てないという事実もあるわけです。

「アクティブファンドがインデックスに勝てない」根拠とは? | 東証マネ部

その点で、アクティブファンドに積み立てるということは、「そのファンドが将来にわたってベンチマーク以上の成績を出し続けられるか」というリスクを抱えることになります。

たしかに、ひふみプラスとかTOPIX以上の成績を出せているのは知っていますが、今後20年間やそれ以上の期間で現在の成績を継続できるかは不明です。

そう考えると、長期の資産形成にふさわしいインデックスファンドも入れたほうが良かったのでは?と筆者は思います。

  • eMAXIS slim 先進国株式とか
  • 楽天・全世界株式インデックス・ファンドとか
  • ニッセイ・インデックスバランスファンド(4資産均等型)とか

セゾンバンガードグローバルバランスファンドはインデックスファンドですけど、0.68%という信託報酬は正直時代遅れですし・・・。

何か大人の事情でもあるんでしょうかね。

高い信託報酬はエポスポイントで還元か

年間のつみたて金額やつみたて期間に応じた、エポスポイントもプレゼントいたします。

エポスポイントはマルイでのショッピングなどで使えるそうです。

エポスポイントについて | エポスカード

自社サービスのポイント還元は、楽天カード + 楽天証券と同じやり方ですよね。

投資信託の残高が増えるほど、マルイでお得に買い物できますよ!って感じでしょうか。

2018年7月現在では、ポイントの還元率などはまだ公表されていないため、そこが気になるところですよね。

とはいえ、信託報酬1%ですから、還元率も年0.5%程度もあれば高いほうかなーって勝手に予想しています。

今のところは試さなくても良さそう

筆者は、基本(ブログのネタにするために)証券サービスは可能な限り試す方針でやってますが、tsumiki証券は今のところ使わないかなーって感じです。

だって、そもそも青森にマルイないですしw

また、取り扱い投信も、tsumiki証券でなくとも購入できる商品ばかりですから、わざわざエポスカードを発行して購入するか、と言われたら「いや、どうかな」って感じです。

今後のさらなる情報が気になりますが、今回のプレスリリースを見る限りは、当初の期待感は薄らいでしまった感じです。

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まとめ

  • マルイグループの「tsumiki証券」は2018年9月より運営開始。クレジットカード払いで毎月最大5万円までの積立投資に対応
  • 商品ラインナップは独立系投資信託会社のファンド4つ。現在の資産形成でよく選ばれる商品を考慮すると、ちょっと不思議なラインナップ
  • tsumiki証券で投資信託を買うほど、マルイの買い物がお得になりそう!資産形成のために選ぶよりも、もともとマルイユーザーがその延長で選ぶことになりそう

今後、新たな情報が判明したら追記します。

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