青森県投資信託ブロガー作!つみたてNISAとiDeCoを使った資産形成ガイド

東北投信




LINE

ブログの更新情報をLINEとTwitterで配信しています♪(LINEはあなたの個人名は見えませんのでお気軽に追加してね!)

記事への質問は、コメントフォーム(記事の下にあります)・LINE・Twitter・お問い合わせフォームをお使いください。

忍者ボタン

積立NISA(つみたてNISA)

みずほ銀行のつみたてNISAって特典はあるけど商品選びが難しいよね

投稿日:

たわらノーロード最適化バランス太郎です(誰

昨日の話ですが、東北投信の検索キーワードに「東北 積立ニーサ みずほ銀行」との語句が記録されていました。

おそらく「うちのサイトでの評価が知りたい」ものと好意的に解釈し、この記事を書きました。

さて、みずほ銀行のつみたてNISA商品ラインナップはちょっと微妙で、種類も5本しかないので、選ぶことも難しいです。

同行のつみたてNISAを利用することで得られる特典もありますが、そもそも「自分にあった商品を選べない」可能性があるので、他の金融機関の利用を考えても良いと思います。

以下、みずほ銀行で選択できる商品の特徴と特典、利用時の注意点などを一緒に見ていきましょう。

[スポンサーリンク]

みずほ銀行のつみたてNISAのここが辛い

選択できる商品が5つのみ

みずほ銀行のつみたてNISAラインナップ

出典:https://www.mizuhobank.co.jp/retail/products/nisa/tsumitate/index.html

みずほ銀行のつみたてNISAでは、選択できる商品が5つのみです。

  • 野村つみたて外国株投信
  • たわらノーロード日経225
  • たわらノーロードバランス(堅実型)
  • たわらノーロードバランス(標準型)
  • たわらノーロードバランス(積極型)

あれ?我らがたわらノーロード最適化バランスは??

それはともかく、この商品チョイスは一体誰が考えたのでしょうか。

せめてみずほ銀行なら、たわらノーロードは全シリーズラインナップで良かったのでは?と思います。

たわらノーロードシリーズを設定する「アセットマネジメントOne」はみずほフィナンシャルグループの運用会社です。

この商品ラインナップのどこが問題?

たわらノーロードバランスは純資産総額が・・・

3種類あるたわらノーロードバランスのアセットアロケーション

出典:http://www.am-one.co.jp/fund/pdf/313147/313147_pr_d.pdf

3種類あるたわらノーロードバランスは、最も多い積極型でも純資産が5億円(2018年10月19日現在)しかなく、正直なところ人気がないです。

以下の記事でも触れましたが、ファンドが独自にアセットアロケーション(資産配分)を決める商品は人気が出にくく、この3種類もまさにその状況。

たわらノーロード最適化バランス
本当に投資して大丈夫?「つみたてNISA」純資産の少ない商品ワースト5

つみたてNISAの人気商品ランキングは様々なブログで閲覧できるので、今回は「不人気商品ランキング」を作ってみましたw 人気商品については、以下の記事が役立つと思うので、あわせてご覧ください。 あまり関 …

続きを見る

純資産が少ない状態が続くと、将来「事業方針の見直し」みたいなタイミングで「人気がないので運用止めます」と言われるリスクがあります(早期償還リスク)。

商品そのものは悪いものではありませんが、純資産が伸びない点が不安要素です。

残ったファンド2つを選べば安心だけど・・・?

純資産で言えば、

の2つを選べば安心。

しかし、この2つでアセットアロケーションを組むと、「日本の代表的な225社株式 + 先進国株式 + 新興国株式」というちょっと変わった配分になります(一般的には「TOPIX + 先進国株式」を選ぶ人が多いと思う)。

これはこれで悪くは無いのですが、「他の人とはちょっと違う」という点で不安に感じる方もいらっしゃるかもしれません。

その代わり、特典もあるよ

と、商品設定には少々難ありですが、それ以外にはメガバンクらしい特典もあります。

みずほマイレージクラブ会員なら、ATM時間外手数料無料

個人向けの無料サービスである「みずほマイレージクラブ」に登録している場合、つみたてNISAの口座開設や、その後の利用状況に応じて、

  • みずほ銀行ATM・イオン銀行ATM時間外手数料
  • みずほ銀行本支店振込み手数料無料
  • コンビニATM利用手数料・時間外手数料無料(月4回まで)
  • 他行宛振込み手数料0円(月1回まで)

などの特典があります。

Q. 「みずほマイレージクラブ」とはどのようなものですか?

A. 「みずほマイレージクラブ」は入会金・年会費無料の個人のお客さま向けサービスです。
ご入会いただくと、お取引状況に応じてATM時間外手数料無料など、「うれしい特典」をご利用いただけます。

(中略)

また、みずほマイレージクラブでは、みずほ銀行普通預金口座のICキャッシュカードに、年会費無料*のクレジットカード機能をプラスしたみずほマイレージクラブカードをご用意しています。

出典:「みずほマイレージクラブ」とはどのようなものですか | みずほ銀行

以下のページにその判定条件などが書いてるのですが、正直読む気がしないので、関心があればあなたがご覧になってください。

モバイルバンキング登録 + NISA口座開設後2年間」または「モバイルバンキング登録 + つみたてNISAなどで投資信託の残高あり」で特典対象になるようです。

「うれしい特典」(みずほマイレージクラブ)お取引条件 | みずほ銀行

窓口での相談も可能

みずほ銀行では、つみたてNISAを含む、投資信託の店頭相談も可能で、以下のページから予約申し込みできます。

ご相談予約・セミナー予約 | みずほ銀行

「ネット証券だと、中の人の顔が見えないからちょっとなあ」という場合には利用してみても良いと思います。

注意:つみたてNISA以外の商品を選ばないように

店頭に相談しにいった場合には「つみたてNISA対象ファンドより、もっと良いものがありますよ」などと勧誘されて、つみたてNISA以外の商品を選ばないように注意してください。

投資信託ランキング | みずほ銀行

投資信託の運用成績を悪くする要因の1つは、投資信託購入時に支払う購入手数料です。

例えば、購入代金の1%の手数料が設定されていれば、その年に1.01倍お金を増やすことで、ようやく元本に戻ります(1%減ったら、1%以上お金をふやさないと元本に戻らない)。

つみたてNISAが生まれた背景には、銀行の「手数料稼ぎ」を金融庁が問題視したためです。

なので、相談に行く際には「つみたてNISA以外のファンドは絶対に選ばない」と心に決めるようになさってください。

みずほ銀行のつみたてNISAはオススメか

商品ラインナップ自体は微妙ですが、みずほ銀行をメインバンクにする個人が、今後もみずほ銀行だけ使い続けるつもりなら選んで良いと思います。

その場合には、野村つみたて外国株投信一本か、野村つみたて外国株投信 + たわらノーロード日経225の組み合わせが良いと思います。

この2つはどちらも株式のみで運用しますので、値動きは大きめになる可能性が高いです。

もっとローリスクな運用をしたい場合には、たわらノーロードバランスよりも他金融機関(例えばゆうちょ銀行JP4資産均等バランスなど)のつみたてNISAをオススメします。

なお、同じメガバンクならば、三菱UFJ銀行のほうが商品ラインナップのバランスが取れています

[スポンサーリンク]

まとめ

  • みずほ銀行のつみたてNISA対象投信は5本から選択可能。商品ラインナップはちょっと微妙な感じ
  • みずほ銀行のつみたてNISAを利用することで、ATM利用手数料がお得になるなどの得点あり。メインバンクとしてみずほ銀行利用しているならお得になる
  • つみたてNISAのことも窓口で相談できる。が、「もっといいものがありますよ」と勧誘され、余計なものを買ってしまわないように注意したい

ネット証券以外のつみたてNISAでいえば、筆者個人としてはゆうちょ銀行や三菱UFJ銀行などをオススメ。

「今後もみずほ銀行だけ使っていきたいんだ」といった場合には、利用を検討なさってみてください。

つみたてNISA | みずほ銀行

フッタ広告3

「つみたてNISA」で投資信託を買うならSBI証券がオススメ!!

投資信託の残高に応じてSBIポイントを貰えるのでお得に運用できるんです。

口座開設手順はこちら
SBI証券の口座開設方法。開設に要する時間やよく疑問に思うところなど

今やってるキャンペーン
【2018年11月】SBI証券に口座開設し「つみたてNISAキャンペーン」で現金プレゼントを狙おう!(2018年12月15日まで)

他の証券会社もチェックするなら
投資信託を買いたいあなたへオススメする証券会社3選


【口座開設料・維持費無料】SBI証券のウェブサイトを今すぐ見る

リンクユニット




アドセンス関連ユニット



本日の人気記事

本日の人気記事

スポンサーリンク

[スポンサーリンク]



注意事項

  • 金融商品の時価は変動しますので、投資元本を割り込む可能性も承知の上で投資するようになさってください。
  • 本コンテンツで紹介している金融商品は、将来必ず値上がり・利益が生じるとは限りません。
  • 筆者調査の上で記事を執筆しておりますが、記事には不備・間違いが含まれる可能性がございます。必ず、あなたご自身が確認するようになさってください。
  • 記事執筆時点の情報に基づくため、最新の情報とは差異が生じている可能性がございます。記述と現況が異なる場合には、現況を優先いたします。
  • 記事を参照したことで生じた損失の補填や保証などは一切行いません。

-積立NISA(つみたてNISA)
-, ,

Copyright© 東北投信 , 2018 All Rights Reserved Powered by AFFINGER4.