青森県投資信託ブロガー作!つみたてNISAとiDeCoを使った資産形成ガイド

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イオン銀行

イオン銀行で投資信託始めます!運用残高で預金金利がさらにお得に!?

投稿日:2018年10月27日 更新日:

イオン銀行ウェブサイト

出典:https://www.aeonbank.co.jp/

昨日の話ですが、イオン銀行に口座開設を申し込みました。

その際に、

  • イオンカードセレクト
  • 投資信託口座

も一緒に申し込んだので、今回は投資信託の話を書きます。

カードの話は審査に通ったら(確認の電話が来たので、たぶん通ってるはず→落ちましたw)。

さて、イオン銀行で投資信託を購入するとちょっとだけ良いことがあります

イオン銀行の投資信託の特徴を見る

筆者はSBI証券で主に投信を買ってるので、イオン銀行で買うのは「おまけ」的な扱いです。

ちなみに「つみたてNISA」の話は以下の記事で書いてるので、併せてご覧ください。

イオン銀行のつみたてNISA
イオン銀行のつみたてNISAラインナップ!どの銘柄を選んで積み立てる?

「つみたてNISA」はSBI証券や楽天証券のようなネット証券以外にも、様々な金融機関がサービスを展開しています。 今回紹介する「イオン銀行」もその一行。 イオン銀行のつみたてNISAは、他の金融機関に …

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イオン銀行で投資信託を買うと「良いこと」がある

イオン銀行で投資信託を購入するメリットは預金金利の金利アップです。

イオン銀行の預金金利は利用状況で変わる

というのも、イオン銀行には「Myステージ」と呼ばれるグレードがあり、ステージが上がるほどに預金金利が高まります。

イオン銀行のMyステージ(2018年10月27日現在)
ブロンズ シルバー ゴールド プラチナ
他行ATM手数料
無料回数
月1回 月2回 月3回 月5回
他行振込み手数料
無料回数
月0回 月1回 月3回 月5回
普通預金金利 年0.05% 年0.10% 年0.10% 年0.12%
必要なスコア 20点 50点 100点 150点

出典:https://www.aeonbank.co.jp/mystage/

年0.10%や0.12%の金利は、低金利な現在においては結構魅力的な数字です。

今月(2018年10月)募集の10年物個人向け国債は金利0.09%でしたが、イオン銀行のシルバーステージ以上はそれを上回ります。

前の記事でも書いたように、これからは安全資産も増やしていきたいので、今回はこれを利用したいと思ったわけです。

対象取引とそのスコア

詳細はイオン銀行のウェブサイトを見てください。

イオン銀行Myステージ | イオン銀行

例えば、上記公式ページにもあるように、

イオン銀行Myステージの例

出典:https://www.aeonbank.co.jp/mystage/

  • イオンカードセレクトの契約
  • 投信自動積立の口座振替
  • インターネットバンキングの登録

例えば、公式サイトにあるこの3つだけでシルバーステージとなり、預金金利は0.10%になります。

今回、イオン銀行の口座開設と同時にイオンカードセレクトの発行を申し込んだのももちろんこのためです。

実際には、このぐらいは利用できそう

  • イオンカードセレクトの契約:10点
  • WAONの利用:10点
  • WAONのオートチャージ:10点
  • 積立式定期預金の口座振替:10点
  • 投資信託の残高がある:10点
  • 投信自動積立の口座振替:10点
  • 外貨預金の残高がある:10点
  • インターネットバンキングの登録:30点

合計:100点

プラチナな微妙ですが、ゴールドぐらいまではいけるかも。

シルバーとゴールドで預金金利は同じなので、金利だけ見ればゴールドを目指す意味が無いですね。

筆者はつみたてNISAもiDeCoもSBI証券でやってるので、プラチナを目指すにはイオンゴールドカードセレクトとか目指すことになりそうです。

投資信託を購入すると、Myステージのランクに加点される

1円以上購入すると10点加点される

投資信託の残高はMyステージのランクに加点されます

1円以上100万円未満で10点なので、最低投資額である1万円分購入すれば10点ですね。

毎月積立は1,000円からできるので、1ヶ月で積み立てをやめたら、1,000円分だけ買うこともできますね。

加点は100万円刻みで10点ずつ増えるので、20点以上を目指すためには相応の投資が必要です。

ので、最初は1万円分だけ買って、シルバーランクを目指そうと思います。

投資信託を100万円以上購入するとゴールドカードが??

と、こんな噂を耳にしました。

なんと投資信託を100万円分以上購入するとゴールドカードのインビテーション(招待)が来るのだとか??

・・・イオン銀行で100万円分も投資信託買う未来はちょっと見えないなw

ちなみに筆者知人はショッピングで100万円近い額を使ってゴールドカードを貰っていました。

イオンゴールドカード | イオンフィナンシャルサービス

実際にどの投資信託に投資しようかな

イオン銀行はeMAXIS slimシリーズや購入・換金手数料なしシリーズがない(あっても良さそうなんですが)ので、ネット証券の投信ラインナップになれてるとちょっと選びにくいですよね。

以前、つみたてNISAの記事ではiFreeシリーズを選ぼうと紹介していました。

イオン銀行のつみたてNISA
イオン銀行のつみたてNISAラインナップ!どの銘柄を選んで積み立てる?

「つみたてNISA」はSBI証券や楽天証券のようなネット証券以外にも、様々な金融機関がサービスを展開しています。 今回紹介する「イオン銀行」もその一行。 イオン銀行のつみたてNISAは、他の金融機関に …

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iFreeシリーズはeMAXIS slimシリーズや購入・換金手数料なしシリーズの影には隠れるものの、それらに近い特徴をもったインデックスファンドシリーズです。

特につみたてNISAを使って将来のための資産を作る際に相性が良いです。

しかし、今回の筆者はそんなにリスクを取るつもりがない(だって、メインは他で買ってるので)ので、昔買ってた「DLIBJ 公社債オープン(短期コース)」にでもお金入れておこうかと思います。

ほら、1万円買っておけば、それだけで10点ですし。

注意点:しっかり運用セットNEOを選んではダメ

さて、イオン銀行の投資信託には「しっかり運用セットNEO」という、一見お得そうなプランがあります。

しかし、このプランを選んではいけません。

しっかり運用セットNEOは「申し込み総額のうち、指定された割合以上を投資信託の買付にあて、残額を定期預金で運用する」という、いわゆる投資信託と定期預金の抱き合わせ販売です。

このプランの問題点は、しっかり運用セットNEOで購入できる投資信託には漏れなく購入手数料が設定されており、一見お得な定期預金金利と相殺されてしまう点にあります。

このあたりの話は長くなりそうなので、別の記事で紹介します。

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まとめ

  • イオン銀行の普通預金金利は「Myステージ」のランク次第で変わる。イオン銀行の利用者ほど優遇される仕組み
  • 投資信託の残高による加点は1円以上100万円未満の投資で10点。以後、100万円刻みで10点ずつ増える。イオンカードセレクトとインターネットバンキングを併用すると、金利0.1%のシルバーステージは達成しやすい
  • つみたてNISAを利用するなら「iFree」シリーズから投資先を選ぼう。筆者は定期預金目当てなので、もっとリスクの低いファンドにとりあえず1万円分だけw

なお、口座開設のフローは動画に撮ってるので、別の機会に紹介します。

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