青森県投資信託ブロガー作!つみたてNISAとiDeCoを使った資産形成ガイド

東北投信




LINE

ブログの更新情報をLINEとTwitterで配信しています♪(LINEはあなたの個人名は見えませんのでお気軽に追加してね!)

記事への質問は、コメントフォーム(記事の下にあります)・LINE・Twitter・お問い合わせフォームをお使いください。

忍者ボタン

積立NISA(つみたてNISA)

今から始めてもOK!「つみたてNISA」の利益と非課税の仕組みについて教えて!

投稿日:2018年11月1日 更新日:

つみたてNISA、もう始めていますか!?

投資に詳しい人たちがつみたてNISAをフル活用している一方で、なかなか仕組みなどがわからずに「おいてけぼり」になってはいませんか?

  • そもそも、つみたてNISAで儲かる仕組みってどうなってるの?
  • 非課税のメリットってどういうこと?

そこで今回は、つみたてNISAの儲けの仕組みについて着目します。

以下、実際に筆者が公表している、毎週のつみたてNISAの運用成果も紹介しながら、「利益が出た状態になるとどうなるのか」「その場合、どの程度非課税になるか」といった事柄を紹介していきます。

なお、つみたてNISAは毎月100円から投資できます。

失敗しても借金は絶対にしませんので、関心を持ったら、是非少額から試してみてくださいね!

[スポンサーリンク]

つみたてNISAで利益が出る仕組み

購入後に投資信託が値上がりすればいい

つみたてNISA対象の投資信託を購入後に、その投資信託が値上がりすれば、それがあなたの「含み益(ふくみえき)」になります。

含み益を持った状態で、その投資信託を売却すると、利益が確定されます(確定益:かくていえき)。

要するに、1万円で買ったものが3万円になったので売却すれば、差額の2万円儲かりますよね?という話です。

具体例:含み益とはこういう状態

ここは筆者のつみたてNISAの運用事例を紹介しましょう。

30代筆者の「つみたてNISA」運用方針と投資状況解説!2018年11月Update!!

2018年から始まった「つみたてNISA」。 あなたはもう運用を始めていますか? 金融機関選びとか、投資する商品選びとか、悩ましい部分も多いですよね。 というわけで、以下では30代筆者の「つみたてNI …

続きを見る

筆者の投資額は毎月2万円ですが、この金額はあなたの生活状況に応じて100円~33,300円まで自由に変更できます。

これは2018年6月13日時点での運用状況。

投資額10万円に対して、+1,797円の含み益を持っている状態です。

この時点で売却すれば、10万円の投資に対して、1,797円の利益を獲得できたことになります(つまり、手元に101,797円戻る)。

続いて、これが2018年8月10日の状況。

含み益が増えて+5,201円に伸びており、この状況で投資信託を売却すると145,201円になります。

投資信託の最終的な投資先(あなたのお金の最終的な行き先)は、日本や世界の株式や債券です。

そのため、世界の株価や債券価格が上昇すれば、あなたも儲かりますし、下落すれば、あなたの含み益も減ってしまいます

これは2018年9月8日の状況で、8月のタイミングよりも含み益が減っていますね。

「利益の仕組みは分かったから、儲かる投資信託教えろよ」

残念ながら、将来のことは誰にもわからないので、今後どの投資信託がどの程度儲かるかは、その時になってみないとわかりません

投資信託は商品によって株式や債券の構成比率が異なっており、そのために予想される利益も損失も異なるのです。

これをこの記事で説明すると長くなるので、今回はネット上の英知を結集した、個人投資家のオススメ商品を掲載した記事を紹介します。

関心があれば、ぜひ合わせてご覧ください。

【つみたてNISA】みんなのオススメ商品まとめ!投資家ブログでの人気商品を集めました

以前、筆者(@instockexnet)が考える「つみたてNISA」のオススメ商品をまとめたので、今度は他の個人投資家のつみたてNISAおすすめ商品はどれか、を紹介したく思います。 主にツイッター検索 …

続きを見る

実際には、20年運用して利益を最大化する

つみたてNISAは「毎月いくら」で最大20年後まで積立投資を行ないますので、投資元本は毎月増えていくことになります。

「10,000円投資して、半年運用したら11,000円になったから売却しよう」といった小まめな運用はしない前提になっています。

投資の利益は投資額のx%で値動きしますので、投資額が大きくなるほど投資の損益も大きくなっていきます。

「つみたてNISAの期限である20年後までに、できるだけ利益を最大化できたら良いことがありますね」というのが、つみたてNISAの目的です。

少なくとも、つみたてNISAの旗振り役である金融庁は、そういった長期投資を行なうよう勧めています。

もう1つの仕組み。つみたてNISAの「非課税」とは?

つみたてNISAで買った投資信託に生じる税金をゼロにする

さて、投資で得た利益には20.315%の税金が発生します(2018年現在)。

例えば、先ほどの筆者の2018年8月10日の状況で投資信託を売却すると、

  • 投資額:140,000円
  • 含み益:+5,201円
  • 生じる税金:1,057円(= 5,201円 × 20.315%)

となり、あなたが得た利益の5分の1は国税に支払うことになってしまいます

「投資で損するかもしれないリスクを取っているのに、税金を支払うなんて!」って感じですよね。

しかし、つみたてNISAを使っていると、ここに発生するはずの税金を全額ゼロ円にできるんです。

  • 投資額:140,000円
  • 含み益:+5,201円
  • 生じる税金:0円(つみたてNISAなので非課税)

以下の記事は、筆者がつみたてNISAで予想される節税額を計算したもので、100万円か200万円近いお金を節税できる可能性があります

つみたてNISAを利用するといくら節税になるの?商品例と試算込みで解説!

「つみたてNISAを利用すると税金が安くなる?」 「つみたてNISAって非課税になるというけど、それは具体的にどのくらいの金額なの?」 みたいなところをこの記事で解説します。 三菱UFJ国際投信の1万 …

続きを見る

先ほど「利益を最大化できたらいいですね」と書きましたが、そのメリットがこれです。

できるだけ大きな利益を獲得するほど、非課税額も大きくなるんです。

これは間違い:普段の納税額が安くなるわけではない

つみたてNISAは「投資で得た利益にかかる税金はゼロにしますよ」ってだけの制度です。

つみたてNISAを始めることで、普段の住民税や健康保険料が安くなることはありません

その証拠に、つみたてNISAには年末調整のような制度もありませんし、確定申告も不要です。

つみたてNISAは源泉徴収ありで始める?それとも無しで始める?

「つみたてNISA 源泉徴収 どちら?」という検索で弊ブログが引っかかっていたので、ここではそれに回答してみたいと思います。 ただ、最初に肝になるところを述べておくと、「つみたてNISA」自体には源泉 …

続きを見る

あなたが、「投資を始めることで節税できますよ」と聞いたことがあるなら、それはiDeCo(個人型確定拠出年金)です。

iDeCoは掛け金が全額所得控除になりますので、支払った分だけ住民税 + 所得税が安くなります。

no image
つみたてNISAとiDeCoの併用で老後資金を作ろう!

老後資金を作るための制度として、「つみたてNISA」と「iDeCo」は最強のコンビネーションです。 あなたが現在まとまった資産を持たずとも、これからこの2つを利用し始めれば、将来は大きな資産を築けるは …

続きを見る

非課税にするために、何か手続きとか必要?

非課税の恩恵を受けるためには、つみたてNISA口座を開設し、つみたてNISA対象の投資信託をつみたてNISA口座で買う必要があります

手続きらしい手続きと言えば、その最初の口座開設だけ忘れないでください。

先に述べてきた、筆者のつみたてNISAの記録画像だって「つみたてNISA預り」って書いてますよね??

[スポンサーリンク]

まとめ

  • つみたてNISAで利益を出すためには、購入後に投資信託が値上がりすることが必要。投資信託の価値は、株価や債券価格で決まるので、上がったり下がったりしながら、長い目で見れば上がって行くと予想される
  • 投資で利益を得ると、本来は税金がかかる。しかし、つみたてNISA口座で投資信託を運用すると、税金は非課税になる。つみたてNISAは所得税や住民税を安くするための制度ではない(iDeCoと混同しないように)
  • 非課税の恩恵を受けるためには、つみたてNISA口座でつみたてNISA対象の投資信託を購入すること。すなわち、必要な手続きは「つみたてNISA口座の開設」

余談:つみたてNISAをやる目的

つみたてNISAは、基本的には将来(主に老後)にまとまった資産を手にするための税制優遇制度

ここで運用した投資信託が儲かると、それがあなたの老後資金になる可能性があります(特に年齢が40代を超えると、20年間の運用を終える頃には65歳を過ぎているはず)。

例えば、今毎月2万円ずつ投資して、将来利益と合わせて1,000万円の資産になったとしたら。

そこから、「毎月5万円や10万円ずつ取り崩しながら、生活費に充てる」というプランを考えることができますね。

その際、つみたてNISAなら非課税で運用できますから、「老後の生活費が増える or ちょっと贅沢できる」みたいなメリットに繋がるわけです。

どう?

ちょっと関心もった?

フッタ広告3

「つみたてNISA」で投資信託を買うならSBI証券がオススメ!!

投資信託の残高に応じてSBIポイントを貰えるのでお得に運用できるんです。

口座開設手順はこちら
SBI証券の口座開設方法。開設に要する時間やよく疑問に思うところなど

今やってるキャンペーン
【2018年11月】SBI証券に口座開設し「つみたてNISAキャンペーン」で現金プレゼントを狙おう!(2018年12月15日まで)

他の証券会社もチェックするなら
投資信託を買いたいあなたへオススメする証券会社3選


【口座開設料・維持費無料】SBI証券のキャンペーンを今すぐチェック

リンクユニット




アドセンス関連ユニット



本日の人気記事

本日の人気記事

スポンサーリンク

[スポンサーリンク]



注意事項

  • 金融商品の時価は変動しますので、投資元本を割り込む可能性も承知の上で投資するようになさってください。
  • 本コンテンツで紹介している金融商品は、将来必ず値上がり・利益が生じるとは限りません。
  • 筆者調査の上で記事を執筆しておりますが、記事には不備・間違いが含まれる可能性がございます。必ず、あなたご自身が確認するようになさってください。
  • 記事執筆時点の情報に基づくため、最新の情報とは差異が生じている可能性がございます。記述と現況が異なる場合には、現況を優先いたします。
  • 記事を参照したことで生じた損失の補填や保証などは一切行いません。

-積立NISA(つみたてNISA)

Copyright© 東北投信 , 2018 All Rights Reserved Powered by AFFINGER4.