青森県30代投資信託ブロガー作!つみたてNISAとiDeCoを使った資産形成ガイド

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積立NISA(つみたてNISA)

資産運用はやっぱり「つみたてNISA」が好き!

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筆者はつみたてNISAを利用したインデックス投資が大好きです。

その昔、「つみたてNISAはまずまず」みたいな記事書いてすみませんでしたw

  • ほったらかしで運用して良い(日々のメンテナンス不要)
  • ほったらかしなのに、将来(老後)の備えになる
  • 困ったらいつでもやめられる

これに加え、つみたてNISAなら運用で得た利益が非課税になる点も魅力的です。

将来のことを考えて資産運用を・・・って考えている場合には、ぜひ「つみたてNISA」の利用を検討してほしいです。

資産運用はつみたてNISA、つみたてNISAをよろしくお願いいたします(選挙演説っぽい)

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つみたてNISAが好きな理由

「ほったからし」できる

つみたてNISAはほったらかしで運用できる投資です。

少なくとも、株式投資のように、日中時価をわざわざチェックする必要がありません。

筆者は自営業なので、仕事をさぼって株価をチェックすることぐらいは差し支えないのですが、いつもいつも株価ばかり見ているわけにはいきません。

それに比べ、投資信託の運用は1日1回しか評価額が変わらないですし、株式ほど大幅に動くこともまずありません。

  • 仕事が忙しくて投資どころではないときに
  • 平日だけど仕事を休みにして遊びたいときに

そんな時に気にしなくていい、つみたてNISAが好きです。

それでいて将来の備えになる

投資はつみたてNISAにおまかせ。自分は稼ぎを頑張る

つみたてNISAはほったらかしで投資できる一方で、きちんと継続していれば、将来(特に老後)の備えになる投資でもあります。

かつて筆者は、20万円を大金してやろうとデイトレに頑張っていた時代がありました。

その時の経験は生きてはいるのですが、金銭的な面ではやはり無謀とも言える取り組みで、わずか数ヶ月で挫折しました。

やはり、短期間にお金を何倍にも増やすって難しいのです。

一方、つみたてNISAは、運用期間は20年と年単位の取り組みになりますが、ある程度勝てる見込みの高い投資です。

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資産運用はつみたてNISAに任せておいて、あとは自分自身が仕事を頑張れば、おそらくうまくいくはずなんです。

正直、デイトレよりもこちらのほうが簡単だと思います。

ちなみに20年後にうまくいってなかった場合には、さらに運用期間を延ばせば良いだけなので、それは問題ありません。

そもそも、運用に失敗しても、資産のほとんどを失ってしまうような大負する可能性は少ないですし。

非課税メリットも老後のお金に役立つよ

つみたてNISAで得た利益には税金がかからないメリットも忘れてはいけません

この税金がかからなかった分は、すべてあなたの将来のお金として使うことができます。

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いつでもやめられる・積み立て設定を変更できる

年に1回か2回、お金がピンチな時ってあるじゃない

つみたてNISAはいつ止めても良い投資です。

iDeCoと異なり、出金制限があったり、わざわざ積立額を変更するために書類手続きを行なうような、めんどくささは一切ありません。

やめたい時にやめられます。

やっぱり、1年に1回か2回ぐらいは金銭的に苦しくなるタイミングってあると思うんですよね。

筆者も先日「自転車操業」って言われたばかり。

つみたてNISAは、このような「どうしてもお金が必要なタイミング」ではやめてもいいんです(現金化するのは最後の手段で、最初は積み立ての先送りを考えたい)。

注意点:「明日必要なお金」の準備には使えない

ちなみに、投資信託を売却すると、そのお金が入金されるまでには1週間ぐらいかかります。

「明日必要なお金」を準備するためには使えませんので、その点には注意が必要です。

損失は気にならないの?

記事執筆時点では、あまり相場環境が良くないので、損失を出してる方も多いと思います。

実際、筆者のつみたてNISAもその通りで、今は含み損(投資額よりも現在の評価額が低い状態)が続いています。

しかし、以下の図でも示したように、この投資は1年目が元本割れで終わる確率はもっとも高いです。

シャープレシオと元本割れ率(%)の関係

このことは1年目から焦って利益を求めるのではなく、「長期的に利益が増えたらいいな」と考えて取り組むべきであることを示します。

ちなみに、投資を始めたばかりの頃は1万円の含み損でも結構びくびくしていました。

2万円の損失を出したときは、お昼ご飯が食べられないほどに精神的ショックを受けたことさえありました。

それが、今は「1万円ぐらいはよくあること」と、まったく気にも留めないほどに慣れてしまいました。

「投資の損失が怖い」って、慣れの要素も大きいので、投資経験を積めば、結構なんとかなるんです。

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まとめ

  • つみたてNISAはほったらかしできる。それでいて将来の備えになるし、非課税メリットのおかげで、利益にかかる税金を支払う必要もなくなる
  • つみたてNISAはいつでもやめられるし、解約できるので、お金が苦しい時は積み立てを先送りしてもよい(解約は最後の手)
  • 一時的に損失を抱えるかもしれない。が、つみたてNISAは長期戦なので、今損失を抱えていることは気にすることではない

ちなみに、筆者は投資ブロガーという理由から、いろんな人に「投資のこと教えて」と聞かれることが多いです。

その場合には必ず「つみたてNISAやりなよ」と、つみたてNISAの話を出すことにしています。

老後のことが不安だから資産運用を始めたいけど、何をすればよいかわからないって悩みはよくあると思うんです。

そんなあなたには「つみたてNISA」をオススメします。

慣れたらiDeCoもね!

ちなみに、これからつみたてNISAを始めるなら、楽天証券かSBI証券をオススメです。

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将来のお金の不安を解決するなら「つみたてNISA」がオススメ!!

老後破綻に備えるべく、筆者も毎月積み立てています。

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  • 金融商品の時価は変動しますので、投資元本を割り込む可能性も承知の上で投資するようになさってください。
  • 本コンテンツで紹介している金融商品は、将来必ず値上がり・利益が生じるとは限りません。
  • 筆者調査の上で記事を執筆しておりますが、記事には不備・間違いが含まれる可能性がございます。必ず、あなたご自身が確認するようになさってください。
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