青森県30代投資信託ブロガー作!つみたてNISAとiDeCoを使った資産形成ガイド

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積立NISA(つみたてNISA)

【2019年目標】つみたてNISAを満額(毎月3.33万円)積み立てます【2年目】

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今年のつみたてNISA、筆者の目標は満額運用(年間40万円)です。

去年は紆余曲折あって25万円ぐらいしか積み立てられなかったので、今年は満額利用します。

つみたてNISAで月2万円の投資。将来いくらに?途中で増減額ってできる?

このブログでは「月1万円積み立て」でのシミュレーションは結構記事にしてきたので、今回は月2万円で考えてみたいと思いました。 筆者自身、つみたてNISAの積立額は毎月2万円で、積立額の増額も減額もできる …

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って、筆者の話はこれで終わりなのですが、まだ目次すら到達していないので、いろいろ蛇足的な話を書いていきますw

以下、「つみたてNISAを満額利用するためのTips」みたいな話です。

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つみたてNISAの満額積み立ては結構大変

制度上の上限は40万円。でも40万円使い切る必要は無い

「つみたてNISAは毎年40万円まで積み立て可能」とさらっと言われます。

しかし、実際には、毎年40万円の余剰資金を作らなければいけないので、40万円満額積み立ては結構大変です。

別サイトの記事にも書いたのですが、あなたがこれからつみたてNISAを始めるなら、満額利用にこだわらず、できる金額から運用し始めるのがベストです。

つみたてNISAは満額(年40万円)積み立てずともOK!できる金額から運用しよう | つみたてNISA【非公式攻略ガイド】

ちなみに、先に述べたとおり、筆者の1年目の積立額は毎月2万円でした

逆に「40万円じゃ少ないよ」という場合には

逆に「40万円じゃ少ないよ!」て場合には、

  • iDeCo(個人型確定拠出年金):これは非課税
  • 課税口座での積み立て:これは課税

など、つみたてNISAと平行して、いくつかの積み立てを行なうこともできます

つみたてNISAやiDeCoなどの投資(いわゆるインデックス投資)は、最終的に期待される資産残高はほぼ投資額と運用年数で決まります。

総合的に積立額が多いほうが、将来多くの資産を手にする可能性があるのです。

年の途中でボーナスを併用してもよい

つみたてNISAを満額利用するために、例えば

  • 毎月2万円積み立て
  • 残り16万円分をボーナスで一括積み立て

といった方法も選べます。

SBI証券のつみたてNISAの積立額を変更
つみたてNISAの積立額を一時的に増額。設定方法も解説します

SBI証券でやっているつみたてNISAの積立額を変更しました。 変更前:2万円 / 毎月 変更後:3.3333万円 / 毎月 + ボーナス設定 つみたてNISAの詳しい運用方針は30代筆者の「つみたて …

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さらに極端な話になると、年初に398,800円を一括投資し、あとは毎月100円ずつ積み立てる、といった使い方もできます。

【初めての投資⑤】つみたてNISAの反則技?スポット購入で40万円を一括投資してみる | みとべのできるかな

(これから始める人へ)つみたてNISAを満額積み立てるために

月末の積み立てに注意:年末25日以降の積み立てで翌年分になってしまう

投資の世界は、注文から受け渡しまでにおおよそ3日から1週間程度の時間がかかります。

という理由もあって、年末12月26日前後以降に積立注文を行うと、その発注は翌年分に反映されてしまいます

つみたてNISAの申込設定日には注意しよう!│40万円の枠を全額消化できないかもしれませんよ | お気楽インデックス投資ジャーニー

12ヶ月の毎月均等につみたてNISAを行う場合、確実に非課税枠を消化するのであれば申込設定日を最終受渡日ギリギリとなる月末近くの日付ではなく月初や月中にしてしまうのが一番確実です。

どうしても月末近くに日付にしたいということであれば、まずは購入する投資信託の約定日と受渡日を確認しましょう。

この問題、2年目~19年目は問題ないのですが、1年目と20年目は問題が生じます。

  • 1年目12月月末→2年目頭の積み立てになってしまい、1年目の満額利用ができなくなる
  • 20年目12月月末→20年目の満額利用ができなくなる。翌1月はつみたてNISAの利用期限が切れたあと

覚えていれば良いのですが、念のため月末の積み立ては止めたほうが良い(積立日は25日よりも早いほうが良い)ことは知っておくべきです。

対策:積立日は25日よりも前に

給与との兼ね合いもありますが、つみたてNISAの積立日は25日より前に設定することをオススメします。

毎日積立も「休業日」に注意

投資信託には「休業日」といって注文できない日があります。

休業日とは海外市場のお休みなどを理由に取引できない日のことで、翌営業日に発注されるのが一般的です。

しかし、つみたてNISAの場合、毎日積立が休業日にあたると、その発注は飛ばされてしまうようです。

海外株式の休場日・ファンド休日は注文の受付を行いますが、翌営業日扱いのご注文となります。
なお、つみたてNISAの毎日積立を設定しているファンドがファンド休日の場合、注文は行われず翌営業日に繰越しもされません。お取引をされる際はご注意ください。

出典:【重要】海外株式休場日と投信ファンド休日のお知らせ | 楽天証券

SBI証券の場合は記述が見つけられませんでしたが、毎日コース積み立ての場合には、積立可能最大日数で算出しているとの記述がありました。

各積立コースは最大の買付数(毎日コースの場合247日、毎週コースの場合52週)で計算しています。
実際に買い付けた際に最大の買付数とはならず、つみたてNISA設定時に表示された残りNISA設定可能金額よりも、実際に残るNISA枠のほうが多くなる場合がございます
つみたてNISA投資可能枠を使い切る場合は、ボーナス月コースを設定することで使い切ることはできますが、その際には、表示された残りNISA設定可能金額より余裕をもって設定ください。

出典:つみたてNISA設定画面内の「残りNISA設定可能金額」はどのように計算されていますか。 | SBI証券

毎日積立は満額積み立てにならない可能性があることにご注意ください。

対策:毎日積み立てはしない or ボーナス積み立てで不足分を補う

対策はこちら。

  • 毎日積立は利用しない
  • ボーナス積み立てを併用して、不足分を補う

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まとめ

  • つみたてNISAの40万円。無理に使い切る必要は無いので、最初は自分の積み立てやすい額から始めよう。筆者も1年目は毎月2万円の積み立てだった
  • 年間40万円を超えて積み立てられる場合には、iDeCoや課税口座での積み立ても行なおう
  • 月末(約25日以降)の積み立てと毎日積立に注意。満額利用にならない可能性があるので、積立日を見直したり、ボーナス積み立てを併用したりして帳尻を合わせよう

去年は満額使い切れなかったので、今年は40万円フルで積み立てられるようがんばります。

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将来のお金の不安を解決するなら「つみたてNISA」がオススメ!!

老後破綻に備えるべく、筆者も毎月積み立てています。

筆者が利用しているSBI証券の口座開設手順はこちら
SBI証券の口座開設方法。開設に要する時間やよく疑問に思うところなど

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