青森県30代投資信託ブロガー作!つみたてNISAとiDeCoを使った資産形成ガイド

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質問「つみたてNISAで何を買えばいいか・・・教育費などが不安です」

投稿日:2019年2月14日 更新日:

匿名希望の方より質問をいただいたので紹介します。

初めまして。いつもブログを拝読しています。初めて投資を行おうとして貴ブログからSBI証券で特定口座(源泉あり)と積立NISAの口座開設をしました。

夫婦(共に38歳) と子ども4人(小学6年、4年、3年、2年)の6人家族構成です。
貯金だけでは教育費、老後の資金としては不安で、積立NISA投資信託を始めたいと考えています。
また、イオン系列で年間100万円以上の買い物をするので、イオン株を購入して株主優待を受けたいと考えています。
ただ、貴ブログやいろいろ書籍を読んでいると積立NISAで何を購入していいのかわからなくなってしまいました
現在は、毎月の給料収入で貯金をしているのみです。
毎月5千円から1万円程度で始めたいと考えています。
このような中で、積立NISAで何を購入すればよいか、ご助言いただければ幸いです。よろしくお願いいたします。

弊サイトをご利用いただきまして、ありがとうございます。

筆者もSBI証券でつみたてNISAをやっているので、これから一緒に運用していければと嬉しく思います。

さて、つみたてNISAの商品選びにお困りとのことで、筆者の考えを紹介したく思います。

一応、教育費と老後資金をそれぞれ念頭に置いたつもりで話を進めます。

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つみたてNISAは「オール・カントリー」で良い

日本も先進国も新興国もすべてカバーする優れもの

もう、無用な選択肢は与えず、ここは決め打ちでいきましょう。

筆者のおすすめは「eMAXIS slim 全世界株式(オール・カントリー)」です。

eMAXIS slim 全世界株式(オール・カントリー)のお金の流れ
【つみたてNISA】eMAXIS slim 全世界株式(オール・カントリー)が凄いってホント?どのぐらい儲かる?

結論から言うと、資産運用はオール・カントリーと現金だけでも十分です。 近年は世界的に市場の相関性が高まっており、細かくアセットアロケーションを組む必要性が薄れてきたためです(詳しくは下記の記事を)。 …

続きを見る

この商品は、「どの商品に投資すればいいかわからない」→「じゃあ、投資できるすべての国の株式に投資しよう」という理由で選択できる商品です。

オール・カントリーには日本もアメリカもEUもロシアも中国もすべて含まれており、文字通りにすべての国に投資できるのです。

もう、投資先を選ぶ必要はありません。

すべての株式に投資しましょう。

こういう考え方もある

ただ、質問者様はもしかしたら以下のような考えをお持ちかもしれません。

  • 日本株はイオンなどの個別株を持つから、別に投資しなくてもいいかな
  • 旧共産圏の国は信用しない信条なんだよね

そのような場合には、

という考え方もあります。

筆者個人は「日本は個別株を持つから、投資信託では日本に投資しない」という方針でやっていますが、eMAXIS slim 全世界株式(除く日本)は少々ニッチなので、選ぶならオール・カントリーで良いと思います。

ちなみに「eMAXIS slim 全世界株式(オール・カントリー)」はFund of the Year 2018で第3位に選ばれており、投信ブロガーに支持されている点でも選びやすいと思います。

楽天VTとの比較

さて、eMAXIS slim 全世界株式(オール・カントリー)のことを調べると、おそらく楽天VT楽天・全世界株式インデックス・ファンド)のことが出てくるかと思いますが、この2つは「最終的な投資先が同じ(つまり、どちらも全世界株に投資する)」という点でよく似た商品です。

運用成績はeMAXIS slim 全世界株式(オール・カントリー)のほうがわずかに良いです。

一方、楽天VTは最初の運用年度の実質コストが予想外に高かったこともあって、個人投資家の不安に応えるためのレポートを出しています。

運用報告書「1万口当たりの費用明細」の経過について | 楽天投信投資顧問 (pdf)

この点を好意的に受け止める方も多く、「いやいや、全世界株式は楽天VTを選ぼうよ」っとおっしゃる方もいます。

それを理由に選んでも良いのですが、一応パフォーマンスはオール・カントリーのが良くなりやすい傾向にあるので、今回はオール・カントリーを推しておきます。

バランスファンド(債券を含むファンド)を挙げなかった理由

今回は、質問者様が個別株(イオン)も買いたいとおっしゃるので、債券を含むバランスファンド(例えばeMAXIS slim バランス(8資産均等型))はおすすめしませんでした。

というのも、一般に個別株は投資信託に比べて値動きが大きいので、個別株の価格変動に耐えられるなら、投資信託の価格変動にも耐えられるはずだからです。

少なくとも、投資初期の段階で値動きが大きいのはイオンの株です。

イオンの株価は1株2,260円程度(2019年2月14日現在)で100株23万円程度から投資できます。

1%値が動くと2,260円動くわけですが、その程度の変動は決してレアな事象ではありません。

ということで、今回は「投資を続けていれば、値動きに慣れると思います」ってことで、債券を含むバランスファンドは除外しました。

イオンの株を買うために投じたお金は、株主優待目的ってことで忘却するのがよいと思います。

つみたてNISAで積み立てたお金は何に使う?

基本は老後資金に利用しよう

これは筆者の考えですが、つみたてNISAで運用するお金は、極力老後資金目的で積み立てるのがよいと思います。

言い換えると、教育費にかかるお金はつみたてNISAでの運用に回さず、貯金、または個人向け国債など、比較的リスクの低いもので運用します(※)。

※教育費を増やそうとして、ソーシャルレンディングやFXの自動売買(トラリピ)みたいなものはやらないように注意してください。ネットの記事を見てるとノーリスクで儲かりそうな雰囲気がありますが、実際は難しいものです。

つみたてNISAは長期間運用することで、複利的に増えたお金を非課税で受け取ることを目的とする制度です。

質問者様の場合、最初のお子さんが大学に行くまでには残り6年間しかなく、つみたてNISAでお金を増やすには期間が短いように感じます。

以下は過去のデータに基づく主要資産クラスの運用年数と元本割れの関係の図ですが、5年目時点で元本割れで終わる確率あまり低くなく、「そもそも運用しないほうがよかった」となる可能性は否めません

S&P500、TOPIX、MSCIコクサイインデックス、MSCIエマージングマーケットインデックスの予想元本割れ率の推移

あと、おそらく筆者の想定では、つみたてNISAは20年継続運用して、投資額の1.5倍程度にお金が増えたら成功だと思っています。

20年で1.5倍ということは、意外と増えないんですよね。

つまり、足りない学費をつみたてNISAで賄おうにも限界があるんです。

なお、つみたてNISAで運用しているお金はいつでも売却してとり崩せますので、どうしても教育費の支払いが苦しくなった場合には、やむおえず解約という選択肢もあることを知っておくとよいと思います。

では、教育費で不足しそうなお金はどうやって補うか

いくつか案を考えました。

すでに実践済みでしたらすみません。

他にも節約しましょう、みたいな話はよく出てくるんですが、支出を抑えるのには限界があるので、今回は入りを多くする方向で考えました。

イオン経済圏にどっぷり浸かろう

イオンで買い物する機会が多いとのことですので、

  • イオン銀行
  • イオンカードセレクト(クレジットカード)

を併用し、WAONポイントの還元を最大限活用しましょう。

イオン株主優待とイオンカードセレクトは併用できますので、普段の買い物の還元率が高まります(株主優待カードは支払い機能を持たないので、現金やWAON、またイオン系のクレカなどで支払います)。

イオン株で毎日すごいことに!?株主優待と購入方法を徹底紹介! | インストックネット

イオンカードセレクト保持者はイオン銀行での金利優遇条件の1つに適用されますので、条件次第では個人向け国債を買うよりもよい金利で預金できます。

イオン銀行Myステージ

なお、イオン系列店にはイオン銀行ATMが置いてあることが多いので、「口座は開いたけど使う機会がない」となる可能性は少ないと思います。

投資ブログを書こう

副業OKなら、投資ブログを始めましょう

別に本名で書く必要はありませんし、多少嘘入れてぼかして書けばよいです。

「ブログで稼ぐ」という話はご存知かと思いますが、インフルエンサーの人たちが煽るように独立するほどまで稼ぐ必要はありません。

毎月約3万円稼ぐだけでも生活が変わると思いますし、その程度なら会社員でもやっている方がたくさんいらっしゃいます

「夫婦で1記事ずつ交互に書く」ってのでもよいと思いますよ!

電子決済サービスをつかってみる

最近電子決済アプリが多数リリースされ始めていて、各社ともユーザー取り込みのために様々なキャンペーンを行っています

Paypayの100億円キャンペーンは記憶に新しいところですが、他にも似たようなサービスがたくさんあって、ここでは紹介しきれません。

Paypay公式サイト

新しいサービスで、まだ予期せぬトラブルに巻き込まれる可能性はあるので、関心があればリスクは了承の上でお試しになってみてください。

電子決済サービスを使わずとも、普段の支払いをクレジットカード化するだけでも、そこそこポイント還元の旨味があります(筆者は支払いの大部分を楽天カード払いにしていて、楽天ペイはこれから試したい)。

※というわけで、実際に試してみました。

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まとめ

  • つみたてNISAの商品選択に困ったら、「日本を含む世界の株式に投資する」という考えはどうか。その場合の投資先は「eMAXIS slim 全世界株式(オール・カントリー)」など
  • つみたてNISAで積み立てるお金の利用目的は老後資金にしたほうがよい。教育費を得るための運用としては期間が短く、不利な状況で取り崩す可能性がある(ただし、どうしても必要な場合は取り崩してよい)
  • お金の入りを増やす方法として、イオンの金融サービスやキャッシュレス決済の利用など。ブログ + 広告収入といった定番的な副業でもよい

余談:自治体の手当なども調べてみよう

なお、中学卒業までの子供に対する手当、みたいなものもありますので、未チェックでしたら調べてみてください。

手当・補助金 | こどもとネット(これは徳島市のサイト。地域ごとに内容が異なります)

つみたてNISAの商品選びからはだいぶ話がそれましたが、将来のお金の不安を解決しうる方法として、いろいろ書かせていただきました。

フッタ広告3

将来のお金の不安を解決するなら「つみたてNISA」がオススメ!!

老後破綻に備えるべく、筆者も毎月積み立てています。

筆者が利用しているSBI証券の口座開設手順はこちら
SBI証券の口座開設方法。開設に要する時間やよく疑問に思うところなど

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【2019年8月】つみたてNISAオススメ証券会社3選


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  • 金融商品の時価は変動しますので、投資元本を割り込む可能性も承知の上で投資するようになさってください。
  • 本コンテンツで紹介している金融商品は、将来必ず値上がり・利益が生じるとは限りません。
  • 筆者調査の上で記事を執筆しておりますが、記事には不備・間違いが含まれる可能性がございます。必ず、あなたご自身が確認するようになさってください。
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