青森県30代投資信託ブロガー作!つみたてNISAとiDeCoを使った資産形成ガイド

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積立NISA(つみたてNISA)

つみたてNISAの年代別ポートフォリオ例の損益予測を計算してみた

投稿日:

つみたてNISAを始める際に、「どういったポートフォリオ(投資信託の組み合わせ)にするか」ってよくある悩みです。ポートフォリオに定番的な答えはなく、各個人が各々の価値観で決定するのですが、そのヒントとなるようなオススメコンテンツには強い需要がありますね。

ところでネット上にはオススメポートフォリオに関するコンテンツがたくさんあるのですが、、

  • その配分にはどのぐらいリスクがあって
  • どの程度損失を抱える可能性があって
  • その見込み損益は自分にあっているのか

があまり考慮されていないことが多いです。なので、真似しようにも、今度は「そのオススメポートフォリオで本当にいいのか」みたいな不安が生じてしまい、堂々巡りになってしまいます。

そこで今回は、個人投資家ブログのオススメ配分例を参考に、それが損益的にどういう特徴をもつポートフォリオなのかを筆者作成のツールで調べてみました。ポートフォリオを考える際の一助になればいいなと思います。

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サンプル紹介

うちたけさんの「人生100年時代を楽しむブログ」よりポートフォリオ例を引用

今回はうちたけさん(@uchitake_enjoy )のブログ「人生100年時代を楽しむブログ」より「つみたてNISA|20代、30代、40代のポートフォリオの組み方」で紹介されたポートフォリオを検証してみます。

つみたてNISA|20代、30代、40代のポートフォリオの組み方 | 人生100年時代を楽しむブログ

詳細は記事先を読んでほしいですが、概要としては以下のようになります。

★つみたてNISAのポートフォリオの組み方

  • 「100 – 年齢 = 株式の比率。年齢 = 債券の比率」とする
  • つみたてNISAには債券ファンドがないので、バランスファンド(4資産均等型) + 株式ファンドとする
  • 株式ファンドはeMAXIS slimシリーズを利用

筆者ならこうするだろう

つみたてNISAで「バランスファンド(4資産均等型) + 株式ファンド」でも良いのですが、個人的には

  • iDeCo:債券ファンド
  • つみたてNISA:株式ファンド

でバランスを取ると思います。とはいえ、そのあたりは好みや運用方針次第なので、どちらが正しいとかはありません。

ポートフォリオ例の紹介とアセットアロケーションの運用成績予測

ここでは「つみたてNISA|20代、30代、40代のポートフォリオの組み方」で紹介されたポートフォリオから、ピザロを使ってアセットアロケーションを割り出してみます。その後、アセロラを用いて、過去と将来の運用成績の予測を行なってみました。

20代のポートフォリオと将来予測

20代向けと称されていますが、実質リスク選好派向けの資産配分です。高いリターンを追及したいなら20代に限らず選択して良いと思いますし、20代であっても不安を強く感じるタイプは選ばないほうが良いと思います。

資産配分

20代のポートフォリオ例
アセット 割合
日本株式 10%
先進国株式
(米国株比率)
70%
(48%)
日本債券 10%
先進国債券 10%

つみたてNISA20代向けポートフォリオ

アセットアロケーション分析ツール「ピザロ!!」 | 東北投信にて分析

日本債券を除くと、比較的相関性の高いアセットから構成されています。「株安 + 円高」の同時発生で大きな損失を抱えやすい点に注意が必要です。

相関係数と有効フロンティアの関係
つみたてNISAは本当に分散投資?どの商品も似たような値動きしてない??

ちょっと洞察にとんだコメントを見つけたので、紹介したく思います。 つみたてNISAについて教えてください。 投資初心者です。 最近の一時的なNYダウの下落の影響で日経平均株価も下落し、それによってほと …

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ポートフォリオの特徴と運用予測

アセロラのデフォルトデータ(= JPモルガンAMの超長期マーケット予測2019)を利用すると、この資産配分はリターン3.5%、リスク15.63%になると予想されます。先進国株式の比率が高いため、リスクが高くなりやすい特徴を持っています。5%の確率で生じる、1年間の最大損失額は投資額の27.8%です(もちろん、これ以上の損を抱える可能性もあり)。

仮に2003年から毎月1万円ずつ積み立てて運用を行なっていると、2018年末時点で180万円の投資に対し、346万円になっていました。

つみたてNISA20代向けポートフォリオを2003年から運用していた場合

出典:アセロラ(各アセットのリターンはmyINDEXのデータに基づく)

アセロラのモンテカルロシミュレータで20年後の運用成績を予想すると、以下のようになります。毎月1万円を投資した場合、240万円の投資に対して中央値で320万円、平均値で358万円となります。また、20年後の元本割れの確率は24.7%です。

つみたてNISA20代向けポートフォリオの将来予測

出典:アセロラ(モンテカルロシミュレータの成績分布)

将来の成績は先進国株(というか米国株)に結構かかっています。新興国は含まれませんので、中国やインドなどのへの投資に魅力を感じるなら、eMAXIS slim 新興国株式インデックスなどを加えてやると良いと思います。根拠ないですけど、20代や30代は新興国に投資すると結構いいことあるかもしれませんね。

30代のポートフォリオ例

中間的なリスク配分のポートフォリオです。株式の比率が50%を超えていますので、どちらかといえばややリスク選好的だと思います。

資産配分

30代のポートフォリオ例
アセット 割合
日本株式 15%
先進国株式
(米国株比率)
55%
(37.7%)
日本債券 15%
先進国債券 15%

つみたてNISA30代向けポートフォリオ

アセットアロケーション分析ツール「ピザロ!!」 | 東北投信にて分析

ポートフォリオの特徴と運用予測

この資産配分はリターン3.25%、リスク13.88%になると予想されます。計算上は20代のものよりもやや運用効率の良い(シャープレシオの良い)配分です。5%の確率で生じる、1年間の最大損失額は投資額の24.5%です(もちろん、これ以上の損を抱える可能性もあり)。

仮に2003年から毎月1万円ずつ積み立てて運用を行なっていると、2018年末時点で180万円の投資に対し、328万円になっていました。20代のケースに比べてリターンとリスクが低くなっているため、見込まれる運用益も少なくなりましたね。

つみたてNISA30代向けポートフォリオを2003年から運用していた場合

出典:アセロラ(各アセットのリターンはmyINDEXのデータに基づく)

モンテカルロシミュレータで20年後の運用成績を予想すると、以下のようになります。毎月1万円を投資した場合、240万円の投資に対して中央値で318万円、平均値で346万円となります。また、20年後の元本割れの確率は23.1%です。

つみたてNISA30代向けポートフォリオの将来予測

出典:アセロラ(モンテカルロシミュレータの成績分布)

40代のポートフォリオ例

このサンプルの中ではリスクを抑えたポートフォリオです。とはいえ、株式の比率が50%を超えていますので、どちらかといえばややリスク選好的だと思います。

資産配分

40代のポートフォリオ例
アセット 割合
日本株式 20%
先進国株式
(米国株比率)
40%
(27.4%)
日本債券 20%
先進国債券 20%

つみたてNISA40代向けポートフォリオ

アセットアロケーション分析ツール「ピザロ!!」 | 東北投信にて分析

ポートフォリオの特徴と運用予測

この資産配分はリターン3.00%、リスク12.18%になると予想されます。5%の確率で生じる、1年間の最大損失額は投資額の21.4%です(もちろん、これ以上の損を抱える可能性もあり)。

仮に2003年から毎月1万円ずつ積み立てて運用を行なっていると、2018年末時点で180万円の投資に対し、309万円になっていました。

つみたてNISA40代向けポートフォリオを2003年から運用していた場合

出典:アセロラ(各アセットのリターンはmyINDEXのデータに基づく)

モンテカルロシミュレータで20年後の運用成績を予想すると、以下のようになります。毎月1万円を投資した場合、240万円の投資に対して中央値で313万円、平均値で333万円となります。また、20年後の元本割れの確率は21.3%です。

つみたてNISA40代向けポートフォリオの将来予測出典:アセロラ(モンテカルロシミュレータの成績分布)

まとめるとこう

アセットアロケーションの分析結果
20代向け 30代向け 40代向け
2003-2018
運用概算値
346万円 328万円 309万円
将来予測
(中央値)
320万円 318万円 313万円
将来予測
(平均値)
358万円 346万円 333万円
元本割れ確率 24.7% 23.1% 21.3%
損失見込み額
(年間)
27.8% 24.5% 21.4%

投資の難しいところですが、この配分のどれが良いか、みたいなものはありません。個人の価値観で決めるところです。

東北投信では、「初めてで不安だよ」って人にはニッセイインデックスバランスファンド(4資産均等型)のような4資産均等配分ファンドを勧めています。今回紹介した配分は全て「4資産均等配分 + α」の配分なので、最初に4資産型を買ってみて、慣れたらeMAXIS slim 先進国株式インデックスなどを買ってみると良いと思います。

おまけ:30代筆者のアセットアロケーション

つみたてNISAに限って言えば、全世界株式一本のみで運用しています。

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個人投資家のつみたてNISAのポートフォリオなんて千差万別なので、こういうサンプルは運用方針を決めかねたときに参考にしていただければ良いのでは?と思います。

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まとめ

  • うちたけさんのブログ「人生100年時代を楽しむブログ」より「つみたてNISA|20代、30代、40代のポートフォリオの組み方」で紹介されたポートフォリオの将来予測を紹介した
  • 記事で紹介されているポートフォリオは全体的にリスク選好なタイプ。1年間で投資額の20~30%程度の損失を抱える可能性がある
  • いずれも「4資産均等型ファンド + 株式」なので、最初に4資産均等型ファンドを購入し、慣れてきたら株式をプラスしても良いと思う

うちたけさんのブログではほかにも投資や節約関係のコンテンツがありますので、ぜひあわせてご覧ください。

つみたてNISA|20代、30代、40代のポートフォリオの組み方 | 人生100年時代を楽しむブログ(今回のポートフォリオの記事はこちら)

人生100年時代を楽しむブログ(サイトトップ)

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