つみたてNISAの20年後の終わり方を知りたい

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※より古い記事は下のほうにあります。

だいぶ気が早い気がしますが、つみたてNISAの「20年後」、すなわち非課税期限が終わりを迎えたときのことを気にされる方は結構いらっしゃるようです。ここでは、その20年後の話を一緒に考えましょうか。

まず、つみたてNISAは(2018年時点の法制度で)2037年ですべて終わりではありません。2037年以降、毎年1年分ずつ非課税運用を終えていきます。この時、取得単価の書き換えが行われ、利益が出ていれば非課税メリットを享受でき、損失が出ていれば、その損失は「無かったこと」として扱われます。

解説20年後につみたてNISA口座から特定口座に移管される流れを詳しく解説する

解説つみたてNISAの20年後。非課税運用が終わるとどうなるの?

筆者のシミュレーションによると、歴史的な暴落が発生しない限りは、20年中15~16年程度の運用は非課税メリットを享受できる見込みです。ただし、2030年代の相場は全体の運用成績に影響を与えやすいことも分かっています。

解説つみたてNISAの20年後の元本割れ(非課税メリットなし)はどのくらいの回数発生する?

ところで、あなたは現在何歳でしょうか??

私たちが40歳を超えている場合、つみたてNISAの非課税期限の終了は、私たちの引退~老後の始まりと一致するかもしれません。その場合には、下手な出口戦略など考えずに、そのまま毎年の生活費にしても良いかもしれませんね。

解説つみたてNISAの出口戦略なんて極めて簡単な話だった

一方、40歳より若い場合、またはつみたてNISAでの「損失分」を完全に回収したい場合には、運用を継続されるかもしれません。しかし、つみたてNISA「以降」は税金も発生するため、損失分の回収は結構大変です。その点は諦めも必要かと思います。

解説つみたてNISAの20年後以降に発生する税金についてシミュレーションしてみた

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