青森県投資信託ブロガー作!つみたてNISAとiDeCoを使った資産形成ガイド

東北投信




LINE

ブログの更新情報をLINEとTwitterで配信しています♪(LINEはあなたの個人名は見えませんのでお気軽に追加してね!)

記事への質問は、コメントフォーム(記事の下にあります)・LINE・Twitter・お問い合わせフォームをお使いください。

忍者ボタン

アセットアロケーション

30代筆者のアセットアロケーションを分析してみた。ついでに今後の運用方針も紹介

投稿日:

アセットアロケーション(資産配分)てなかなか決めるの難しいですよね。

他人はどうしてるんだろう?」って気になりませんか?

しかも、最近のように株価が下落する相場が続くと「今の自分の運用って正しいのかな」「他の人って、今の相場をどう考えてるんだろう」などと不安に思ったりしませんか?

そこで今回は筆者のアセットアロケーション分析と今後の運用方針について紹介したいと思います。

なお、筆者はこのブログでいろいろ理屈を捏ねている割に、自分自身の運用は「ほぼ」でやっています。

掲載している資産配分を真似するのはやめたほうが良いですw

[スポンサーリンク]

現在保有しているファンド一覧

今回は、投資信託のポジションに限って紹介します。

ちなみに、現在元本が割れているものには★マークつけておきますw

いやー、元本割れしてるものが多くて、投資センスがないことがバレバレですねww

他にも100円投資で買ったファンドもありますが、計算に加えても大差ないのでここでは省きます。

本当は10本も買う必要ないと思ってますが、本気で買ってるとネタで買ってるものが混じっていて、結果としてはこうなっています。

つみたてNISAもiDeCo(個人確定拠出年金)も一緒に考えるよ

アセットアロケーションを考える際には、つみたてNISAで買ってるものの、iDeCoで買っているものも、全てまとめて考えます。

以下の話も全てをまとめて計算しました。

自分のアセットアロケーションを計算してみよう

今回は自前のエクセルを使います。

以前、以下の記事を書く際に作ったものでした。

エクセルで資産配分を計算
質問「2つのポートフォリオ(アセットアロケーション)のどちらにするか迷っています」

ブロガーミーティングに行く前に、20代の方から、つみたてNISAのポートフォリオに関する質問を頂いていたので回答します。 こんばんは、お世話になっております。(中略) 現時点ではここまで積立できていな …

続きを見る

30代筆者のアセットアロケーション(2018年10月26日現在)

ざっと入力するとこんな感じ。

厳密には違うところもありますが、今回はこれで計算してみます。

資産クラス別比率

アセットアロケーション

30代筆者のアセットアロケーション(2018年10月26日時点・評価額ベース)
アセットクラス 比率
国内債券 8.9
先進国債券 7.7
新興国債券 2.4
国内株式 4.5
先進国株式 66.5
新興国株式 4.5
国内リート 1.5
先進国リート 4.0
  • 債券比率:19%
  • 株式比率:75.5%
  • REIT比率:5.5%

REITと株式を同じリスク資産と考えると、資産全体の約80%で積極的にリスクを取っている配分と言えます。

「100 – 年齢 = 株式資産の比率」という考え方がありますが、筆者の場合には若干リスクをとりすぎ、とも言えるかもしれませんね。

国内外比率

  • 国内(円貨)比率:14.9%
  • 国外(外貨)比率:85.1%

ファンドの運用は外貨メインにする」ことを目標にしていますので、この比率でも満足です。

円預金なども考慮すると、普通は外貨よりも円貨のほうをたくさんもっているはずですから。

求めたアセットアロケーションのリスク・リターンを求める

やはり、ハイリスクハイリターンな運用だった

myINDEXの資産配分ツールを使います。

先ほどもとめた各資産セクターの比率を資産配分ツールにそのまま入力するだけです。

アセットアロケーションからリスクリターンを分析

でました!

ほとんど先進国株式をそのまま運用しているのと代わらないリターンですねw

ただ、先進国株式を100%の比率で購入するよりはすこしリスクが小さくなっています。

なぜ、つみたてNISAの人気商品は「日本を除く先進国株式」に投資するファンドなのか

つみたてNISAに対応したインデックスファンドのうち、特に人気の高い商品と言えば、 <購入・換金手数料なし>ニッセイ外国株式インデックスファンド eMAXIS slim 先進国株式インデックス の2つ …

続きを見る

ちなみに、「効率的フロンティアからどの程度ずれているか」は一切チェックしていませんので、やはりこの配分を真似てはいけません。

投資家が選択可能なポートフォリオの資産配分のうち、投資家にとって最も有利と考えられる選択肢の集合。同じリターンではリスクが最小に、同じリスクではリターンが最大になるような組み合わせを結んだ線上で表現される。

出典:効率的フロンティア(こうりつてきふろんてぃあ) | 野村證券

リーマンショック時の見込み損失額は?

myINDEXのデータによると、このアセットアロケーションで2008年のリーマンショックを経験すると、1年間で44%の下落だそうです。

ファンドの割り合い減らして、現金や個人向け国債を買おうか悩みますね。

今後(2019年)の運用方針

基本はこれまでどおり先進国株式への投資(元本割れしてもやめないよ!)

基本的に先進国株式を中心に投資し続けます

資本主義という仕組みが変わらない以上は、株式に長期投資することで投資信託で「勝てる」可能性が高まります

投資信託の成功確率は何パーセントぐらいか

投資に限った話ではありませんが、多くの人は分かりやすい数字を好む傾向にあります。 以下のような話、身に覚えはありませんか? 投資信託で失敗する可能性は何%ぐらいか 失敗すると、いくら損失を被るのか 投 …

続きを見る

運用1年目や2~3年目時点では一時的に元本が割れる確率も高いので、今元本割れしたとしても「それはよくあること」です。

現金・個人向け国債の比率を増やそう

2019年は毎月の投資額を増やしたいと思っていて、それをどうするか迷っていました。

が、このアセットアロケーションを見て、「預金や個人向け国債でいいや」と感じています。

ちょうど今、イオン銀行に口座開設したいので、積立式定期預金でもやろうかと思います。

現在のポートフォリオが44%下落したとしても、それとは別にまとまった現金があればなんとかなるものです。

[スポンサーリンク]

まとめ

  • 30代筆者のアセットアロケーションの現状を分析。主な運用方針は日本を除く先進国株式への積極的な投資
  • アセットアロケーションを考えるときは、つみたてNISAやiDeCo、その他の課税口座で買っているものも全てまとめてチェックしよう
  • 今回の分析では、現金比率は考慮していないので注意。2019年は現金や個人向け国債など、安定資産への割り振りを増やしたい

正直、アセットアロケーションの話はオマケみたいなもので、今の相場も気にせず続けますよ!ってことだけ伝えたかったです。

一緒にこの相場を乗り切っていきましょう!

フッタ広告3

「つみたてNISA」で投資信託を買うならSBI証券がオススメ!!

投資信託の残高に応じてSBIポイントを貰えるのでお得に運用できるんです。

口座開設手順はこちら
SBI証券の口座開設方法。開設に要する時間やよく疑問に思うところなど

今やってるキャンペーン
【2018年11月】SBI証券に口座開設し「つみたてNISAキャンペーン」で現金プレゼントを狙おう!(2018年12月15日まで)

他の証券会社もチェックするなら
投資信託を買いたいあなたへオススメする証券会社3選


【口座開設料・維持費無料】SBI証券のウェブサイトを今すぐ見る

リンクユニット




アドセンス関連ユニット



本日の人気記事

本日の人気記事

スポンサーリンク

[スポンサーリンク]



注意事項

  • 金融商品の時価は変動しますので、投資元本を割り込む可能性も承知の上で投資するようになさってください。
  • 本コンテンツで紹介している金融商品は、将来必ず値上がり・利益が生じるとは限りません。
  • 筆者調査の上で記事を執筆しておりますが、記事には不備・間違いが含まれる可能性がございます。必ず、あなたご自身が確認するようになさってください。
  • 記事執筆時点の情報に基づくため、最新の情報とは差異が生じている可能性がございます。記述と現況が異なる場合には、現況を優先いたします。
  • 記事を参照したことで生じた損失の補填や保証などは一切行いません。

-アセットアロケーション

Copyright© 東北投信 , 2018 All Rights Reserved Powered by AFFINGER4.