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3000円投資生活

3000円投資生活って簡単に始められるね!SBI証券での設定手順も紹介

投稿日:2017年9月13日 更新日:

以前、横山光昭氏の書籍「3000円投資生活」について書いた「「3000円投資生活」は本当に人生を変えるのか」が読まれているので、SBI証券での実践のしかたも簡単に紹介してみます。

「3000円投資生活」という本を読みました。

ネット証券で月3000円を積み立てていく・・・
興味はあるけど不安もあります。
本の内容だけでなく知りたいです。
詳しい方、教えてください。
「3000円投資生活」という本を読みました。 | ヤフー知恵袋

基本は、

  • 証券口座を開く
  • 証券口座で投資信託「世界経済インデックスファンド(もしくはeMAXIS 8資産均等型)」を選択する
  • 毎月3,000円積み立てるだけ!

なので、すごく易しいです。

以下、注意点なども絡めながら。

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まず証券会社を選ぼう

まず、証券会社選びが必要です。

書籍の中では、

  • SBI証券
  • 楽天証券
  • マネックス証券
  • カブドットコム証券

など、有名なインターネット専業の証券会社(ネット証券)の名前が挙がっていますね。

SBI証券で良いと思います

筆者は、SBI証券を利用すればよいと思います。

  • 上記4社の中で、もっとも利用者数の多い証券会社である
  • 顧客思いの証券会社である(筆者体感)
  • 大企業ならでは安心感がある(簡単に潰れる会社ではありません)

SBI証券はスマホやパソコンを通じて取引を行うネット証券なので、「顧客思い」と言っても、営業員が連絡してくるわけではありません。

その代わり、様々なお客さんがいることを念頭に入れたサービス展開をしていると筆者は感じます。

積立投信のキャンペーンなども頻繁に行うので、3000円積立投資を行う上で嬉しい場面が多いです。

ちなみに、筆者の利用状況はSBI証券、筆者はこう使っていますで紹介しています。

SBI証券、筆者はこう使っています

SBI証券のスペック的な話は、SBI証券のおすすめポイントで紹介しているので、ここでは「筆者がSBI証券を日常的にどう使っているか」を紹介します。 「ネット証券をどう生活の中に組み込んでいるか」みたい …

続きを見る

証券会社に口座を開こう

証券会社を選んだら、口座開設が必要です。

筆者はSBI証券と楽天証券に口座を持っていますので、それぞれ以下の記事で紹介しています。

SBI証券の口座開設方法。開設に要する時間やよく疑問に思うところなど

SBI証券の口座開設方法。開設に要する時間やよく疑問に思うところなど

初めての証券口座開設ってわからないことが多いんですよね。 住所・氏名はともかく、初めて聞く用語が大量に出てきて、「どうしますか」って問われても、ほんと訳わからないんですよね。 せっかく投資に興味が向い …

続きを見る

楽天証券の口座開設方法。開設に要する時間や流れなどを紹介

楽天証券の口座開設方法。開設に要する時間や流れなどを紹介

初めての証券口座開設ってわからないことが多いんですよね。 住所・氏名はともかく、初めて聞く用語が出てきて、「どうしますか」って問われても、ほんとわからないんですよね。 せっかく投資に興味が向いたのに、 …

続きを見る

証券口座の開設というと臆病になるかもしれませんが、住所や名前を入力するだけですので、実際には容易いものです。

簡単なので、ぜひレッツチャレンジ!

投資信託「世界経済インデックスファンド」を買おう

書籍では、3000円の投資先として、

  • 世界経済インデックスファンド
  • eMAXIS 8資産均等型

が提示されています。

この2つはいずれも「バランスファンド」と呼ばれる投資信託です。

2017年に発売された「3000円投資生活で本当に人生を変える」では、世界経済インデックスファンドが例に挙げられていますね。

SBI証券なら、このどちらの投資信託も扱っています

以下は、SBI証券の2017年8月での積立投信ランキングですが、

  • 世界経済インデックスファンド:2位
  • eMAXIS 8資産均等型:5位

とそれぞれランクインしています。

要するに、どちらの投資信託も人気だ、ということです。

世界経済インデックスファンドって?

日本・先進国・新興国に投資を行うバランスファンドです。

株式50%、債券50%の比率で投資されており、バランス良く世界に投資できる商品です。

信託報酬が年間0.54%と低く、世界経済インデックスファンドだけを利用して資産形成を図る投資家もいるほどです。

SBI証券なら、購入手数料無料(ノーロード)で買うことができます

世界経済インデックスファンドと8資産均等型はどちらがいい?

書籍どおりに話を進めるなら、世界経済インデックスファンドを選びます

上記の売り上げランキングでも世界経済インデックスファンドのほうが好評なので、選びやすいと思います。

ここでは評判の良い世界経済インデックスファンドに投資することを前提に話を進めます。

SBI証券での購入方法

動画:SBI証券での3000円投資生活の始め方

パソコンから設定する場合

スマホから設定する場合

積立買付を選ぼう

投資信託の個別画面に進み、「積立買付」を選択します。

目論見書を読んでみよう

次に「目論見書(もくろみしょ)」と呼ばれる書類閲覧画面になります。ざっと目を通して置いてください。

  • 投資信託の運用方針
  • 投資信託のリスク
  • 投資信託の手数料

などが書いてあります。

目論書を読んだら、画面下部の「同意して次へ」をクリック(タップ)し、積み立て設定入力画面に移動します。

毎月の積立買付を設定しよう

ここで設定することは、

  • 預かり区分:2017年は特定
  • 積立金額:今回は3,000円
  • 申し込み日:毎月のお好みの日で
  • ボーナス月設定:設定しない
  • 取引パスワード:証券口座開設時に通知されます

です。

積み立て申し込み日は、あなたの給与日から4~5日後をオススメします。

残ったお金から積み立てるのではなく、毎月積み立てて残ったお金で生活することで、資産は貯まりやすくなります。

将来たくさん利益を手にしたら嬉しいですよね。「何に使おうかな!」って胸がときめくのでは?

ちなみに、(3000円投資生活の実践ではありませんが)筆者の積み立て日は毎月20日にしています。毎月15日にまとまった収入があるためです。

この投資は、とにかく続けることが大切なんです。

あとは積み立てが始まります

あとは設定確認画面に進んで、積み立て設定を行うと、決められた日に3,000円ずつ積み立てが始まります。

ここまでお疲れ様でした。

毎月3,000円投資でいくら儲かる?

残念ながら、3,000円だけでは人生を変えるほどには儲かりません。

「3000円投資生活」は本当に人生を変えるのか

最近、「3000円投資生活で本当に人生を変える!」という本が販売されているので、本記事ではそれに便乗してみます笑 3000円投資生活で本当に人生を変える! 一千万円貯める絶対セオリー [ 横山光昭 ] …

続きを見る

「3000円投資生活」は本当に人生を変えるのかで述べましたが、計算上は毎月3,000円を30年間積み立てたところで、最終的な評価額は平均385万円(55万円~1,505万円)にしかなりません。

利益にすると、平均277万円です。

2017年現在の物価で、老後の生活には2,000~3,000万円必要とも言われますが、3,000円の投資だけでは及ばないんですよね。

書籍をしっかり読めばわかりますが、「3,000円投資生活の成功者」は家計を見直して、最終的に毎月の投資額を増やしています

あなたが「毎月3,000円投資してりゃ人生安泰」、つまり「楽して儲けよう」って意識が強すぎると、この投資は目的を果たせないと思います。

  1. 毎月コツコツ投資しよう
  2. 同時に家計の無駄や浪費を見直そう
  3. 無駄を見直したら、月々の投資額を増やそう

「3,000円投資生活」はそういう書籍です。

「なによりも、月3000円の投資生活はいい“きっかけ”になると思います。確かに投資額が多ければ、その分お金の増え方も大きくなりますが、最初から高額での投資をすることはおすすめできません。まずは、やってみることが大事で、少額で価格の上げ下げを体験してみる。そうすると、株式市場や世界の経済状況にも関心が出ますし、投資を始めると新しい世界が広がって、お金に対する考え方が変わり、『貯金だけをしていたときよりも、貯金体質になった』という人も意外と多いのです」(横山さん)
月3000円からの積立投資でも30年後に大きく育つ! ファイナンシャルプランナー・横山光昭さんが 少額の積み立て投資の始め方&儲け方を徹底指南! | ダイヤモンドZAi

投資を始めることによって、変化を期待するのが大切なんです!

 

よくある質問

積立額の変更や停止はできますか

はい、いつでもやめられますので安心してください。

生活が苦しくなったり、突然の出費がある場合には、臆することなく積み立てを停止してしてください。

なお、SBI証券や楽天証券を選んだ場合、積み立ての停止や再開、積立額の変更は全てウェブサイトから行います。

不定期のメンテナンス時間を除けば、24時間いつでも操作できます。

お金が必要になったらいつでも換金できますか

はい、換金できます。

売却申し込みから現金が手元に戻るまでに1週間程度かかります。

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本当にお金戻ってくる?投資信託の解約の仕組みを紹介します

あなたが投資信託を利用した運用を始めようと思った際に、こんな疑問を感じたことはありませんか? 一度、投資信託にお金を預けたら、お金は戻ってこないのでは? 投資信託を買ってしまうと、お金が必要になったと …

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元本が割れる可能性はありますか

はい、あります。

投資信託なので、「絶対に元本が割れない」はありえません。

なので、無くしたら狼狽するようなお金は投資しないほうが良いです。

不安なら、投資額を100円まで減らしてみよう

元本割れが不安なら、耳寄りの情報があります。

幸いなことに、SBI証券では毎月100円から積立投資できるんです

  1. 毎月100円の積み立てから始めてみる
  2. 慣れてきたら毎月3,000円まで増額してみる
  3. さらに経験を積んだら、投資額をもっと増額する

もし、あなたが「あーやっぱ怖いな!」って思ったら、毎月100円の積み立てでやめればいいんですよね。

3,000円という額にこだわらず、最初は100円で良いんじゃないか、と思います。

「3,000円は怖いけど、100円じゃ儲からないだろ!」と思うなら1,000円ぐらいから。

分配金や配当金はもらえますか?

いいえ、分配金や配当金はでません。

この運用は、安い時にたくさん購入し、将来投資信託が高値になったときに売却することで、その差額を利益として得ます。

「3000円投資生活」を確定拠出年金(iDeCo)でも利用できますか?

iDeCoは最低投資額が5000円なので、3000円の投資額は設定できません

しかし、iDeCoを利用することで、

  • 投資したお金が全額所得控除
  • 将来得た利益に発生する税金も全額控除

といったメリットもあるため、「iDeCoを利用して投資信託を積み立てる」という考えは大いにありです。

失敗して高額なお金を払うようなことはありますか

ありません。

3000円投資生活で利用する投資信託は、あなたが自発的に借金しない限り、絶対に借金や負債は発生しません。

え?意外と大丈夫?初めての投資家に捧ぐ「もしも3000円投資生活に失敗したら」

もしあなたが横山氏の書籍「3000円投資生活」を真似して投資を始めて大失敗してしまったら・・・? もしかして大金を請求されて人生がめちゃくちゃになるのでは? 誰か周囲の人に迷惑をかけてしまうのでは?? …

続きを見る

SBI証券で「3000円投資生活」を始めるメリット

ポイント還元を活用しよう

  1. 投資信託を買うと、投資額に応じて「SBIポイント」がたまります
  2. 「SBIポイント」はマイルや現金に還元できます

このサービスは「投信マイレージサービス」といい、あなたがSBI証券で保有する投資信託の平均保有金額の0.03〜0.2%(年率)が付与されます。

例えば、3000円投資を10年間継続すると、10年後の投資額は3000円 × 12ヶ月 × 10年 = 36万円。ここに14万円の利益が乗ったとして、評価額は50万円と考えましょう。

50万円で年率0.1%のポイントが付与された場合、年間で500ポイント。SBIポイントの交換レートは1ポイント = 0.8円ですので、年間400円を手にすることができます

400円だと「たった400円」と感じるかもですが、もしももっと投資額を増やしたら?

この手のポイントサービスは投資額が多い方が有利。

資産形成を目指して投資額を増やすほど、ポイント還元も増えるというお得さなんです。

突発的なキャンペーンにのっかろう

SBI証券では積立投信の新規設定や投資額増額に応じてキャッシュバックを行うキャンペーンを突発的に行っています。

1000円とかでも当たると嬉しいですよね(一回当たったことあります)

「損したらどうしよう」と躊躇される方もいらっしゃいますが、ポイントサービスやキャッシュバックでリターンを増やすこともできますので、案外なんとかなるもんです。

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まとめ

  • 3000円投資生活をやってみたいならば、SBI証券で世界経済インデックスファンドを買ってみよう
  • 毎月3000円の投資だけでは、将来まとまったお金にはならない。家計を見直して、投資額を増額してみよう
  • 3000円の投資に躊躇するならば、まずは100円から始めてみよう

最後に1点注意です。

「3,000円投資生活を実際にやってみた」ブログは結構あるんですが、あなたが今から3,000円投資生活を始めたとしても、そのブログ主とまったく同じ成績になることはありません

投資はタイミングが全てで、先に始めたブログ主と、これから始めるあなたとでは購入タイミングが異なるからです。

だから、あなたが「3,000円投資生活で損しました!あんなの嘘です!」みたいな記事をご覧になったとしても、気になさらないでください

彼らは知らないだけなんです。

積立投信はとにかく長く続ければ、利益が出る可能性が高まることを

3000円積立投資に利用できる「つみたてNISA」の限定キャンペーンもやってるよ

SBI証券では2017年12月29日まで「つみたてNISA」の口座開設キャンペーンもやっています。

「つみたてNISA」とは投資信託の積み立てに利用できる税制優遇制度で、ここまで述べてきた3000円積立投資と非常に相性がよいです。

もしあなたが、つみたてNISAを利用して3000円投資生活を始めると、その運用で得た利益に掛かる税金がゼロ円になります

あなたがSBI証券に口座開設を考えているなら、今がチャンスです。

SBI証券の「つみたてNISA口座開設キャンペーン」で現金プレゼントを狙おう(2018年3月30日まで)

あなたはご存知ですか。つみたてNISA(積立NISA)のこと。 つみたてNISAは、2018年1月から始まる投資信託の積み立てのみで利用できる非課税制度のこと。 これを利用すると、 最長20年の投資信 …

続きを見る

口座開設の手順は、

SBI証券の口座開設方法。開設に要する時間やよく疑問に思うところなど

初めての証券口座開設ってわからないことが多いんですよね。 住所・氏名はともかく、初めて聞く用語が大量に出てきて、「どうしますか」って問われても、ほんと訳わからないんですよね。 せっかく投資に興味が向い …

続きを見る

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