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【2019年8月】つみたてNISAオススメ商品ランキング@東北投信版【積立NISA】

投稿日:2018年8月17日 更新日:

先につみたてNISAオススメ商品ランキングの結論だけ載せると以下の通りです。

つみたてNISAオススメファンド順位表(2019年8月)
ランク ファンド名 投資先
1位 eMAXIS slim 先進国株式インデックス 日本を除く先進国株式
2位 eMAXIS slim 全世界株式(オール・カントリー) 日本を含む全世界株式
3位 <購入・換金手数料なし>ニッセイ・インデックスバランスファンド 4資産均等型 日本と先進国の株式・債券
4位 eMAXIS slim バランス(8資産均等型) 全世界株式の株式・債券・不動産
5位 楽天・インデックス・バランス・ファンド(均等型) 日本と先進国の株式・債券
(株式は新興国含む)

このいずれかのファンドを楽天証券で購入すると、ポイント還元を受けられるため最もお得です。

楽天カードで投資信託を積み立てるメリット
2019年から「つみたてNISA」を始めるなら、一番クールでお得な証券会社はどこ?

あなたが気持ちを新たに2019年から「つみたてNISA」を始めるなら、どの証券会社を利用すれば良いか、を一緒に考えます。 といっても、つみたてNISAが始まった2018年初に比べると、2018年10月 …

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では、以下は詳細な解説です。

筆者の独断と偏見で選んだ、「つみたてNISA」のオススメ商品ランキングを発表したく思います。

こういうランキングで安易に投資先を選ぶのは良くないのですが、現在のつみたてNISA対応商品はすでに100本を超えており、投資初心者が選ぶにはかなり難儀するとも感じます。

つみたてNISAの商品選びで迷子になっていたら参考にしていただければ幸いです。

なお、ランキングの根拠は、これまでの各ファンドの様々な計算結果と筆者主観なので、その点はご了承を。

関連記事として、個人投資家ブログの各オススメファンドをまとめて紹介したものも書きました。

【つみたてNISA】インデックス投資ブロガーの人気商品を集めました

以前、筆者(@instockexnet)が考える「つみたてNISA」のオススメ商品をまとめたので、今度は他の個人投資家のつみたてNISAおすすめ商品はどれか、を紹介したく思います。 主にツイッター検索 …

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銀行でつみたてNISAを始めたいときは以下を。

メガバンク
地方銀行で始める「つみたてNISA」商品ランキング

先に銀行でのつみたてNISAオススメ商品ランキングの結論だけ載せると以下の通りです。 つみたてNISAオススメファンド順位表(2019年3月・銀行版) ランク ファンド名 投資先 1位 つみたて先進国 …

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つみたてNISAオススメ商品ランキング

第1位:eMAXIS slim 先進国株式インデックス

現時点では、eMAXIS slim 先進国株式インデックスをもっとも投資先として挙げておきます。

この商品は日本を除く先進国株式に投資できる商品で、主にアメリカ株式のほか、ヨーロッパやアジア・オセアニアなどの株式にも投資します。

先進国株式(日本除く)の投資先

ピザロで作成した投資対象国のイメージ。

【つみたてNISA】eMAXIS slim 先進国株式インデックスが凄いことになっていた!

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eMAXIS slim 先進国株式を1位に持ってきた理由は、

  • 信託報酬が低い
  • 投資先が十分に分散されている(= 日本を除く先進国株式)
  • 利用者も多いので選びやすい(みんなが選んでるので自分も、という選び方で選びやすい)

などを挙げておきます。

なぜ、つみたてNISAの人気商品は「日本を除く先進国株式」に投資するファンドなのか

つみたてNISAに対応したインデックスファンドのうち、特に人気の高い商品と言えば、 <購入・換金手数料なし>ニッセイ外国株式インデックスファンド eMAXIS slim 先進国株式インデックス の2つ …

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eMAXIS slim 先進国株式インデックス自体はリスクの高い商品で、1年で投資額の50%を失う可能性もありますので、リスク許容度の低い人には向いていません

損失など関係なく、がんがん投資できる人(サラリーマンなど)向けです。

第2位:eMAXIS slim 全世界株式(オール・カントリー)

第2位はeMAXIS slim 全世界株式(オール・カントリー)です。

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【つみたてNISA】eMAXIS slim 全世界株式(オール・カントリー)が凄いってホント?どのぐらい儲かる?

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eMAXIS slim 全世界株式(オール・カントリー)はeMAXIS slim 先進国株式インデックスの投資先(先進国株式)に日本株式と新興国株式を加えた商品で、文字通り全世界の株式に投資します。

オール・カントリーの投資先

ピザロで作成した投資対象国のイメージ。

2位に選んだ根拠として、eMAXIS slim 先進国株式インデックスと同じく、

  • 信託報酬が低い
  • 投資先が十分に分散されている(= 日本株式 + 先進国株式 + 新興国株式)
  • 利用者も多いので選びやすい(みんなが選んでるので自分も、という選び方で選びやすい)

を挙げておきます。

逆に、

  • 日本株式と新興国株式が加わることで、若干リスクが高めになる

点で2位にしました。

eMAXIS slim 全世界株式(オール・カントリー)は、つみたてNISA以外では積極的に投資するつもりがない人に最もよく適していると思います

商品のリスクは高く、やはり1年で投資額の50%を失う可能性はありますので、リスク許容度の高い人向け商品でもあります。

第3位:<購入・換金手数料なし>ニッセイ・インデックスバランスファンド 4資産均等型

4資産均等配分

アセロラで作成した4資産均等配分のアセットアロケーション

第3位は<購入・換金手数料なし>ニッセイ・インデックスバランスファンド 4資産均等型です。

【つみたてNISA】ニッセイ・インデックスバランスファンド(4資産均等型)に毎月1万円積み立てたらいくらに?

資産均等配分型のバランスファンドと言えば、eMAXIS slim バランス(8資産均等型)が有名ですが、他にも、 4資産均等型 6資産均等型 など、いくつかバリエーションがあるんですよね。 本記事で紹 …

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1位と2位の商品は、長い目でみれば投資の最適解ではあるのですが、いずれも損失の見込み額が大きく、万人が20年間戦える商品としてはオススメしがたい面もあります。

金融危機が来たときに、その損失の大きさに感情が揺らぎ、途中で投資をやめてしまう可能性があるのです。

そこで、つみたてNISAの中でも低リスク商品として、<購入・換金手数料なし>ニッセイ・インデックスバランスファンド 4資産均等型を挙げたいと思ったわけです。

3位に選んだ根拠として、

  • 信託報酬が低い
  • 債券の比率が50%と高く、ローリスクローリターンな運用を期待できる

また、この商品を選ぶ際の注意点として、以下の点も挙げておきます。

  • リターンも低めになりやすいので、大儲けは期待できない
  • 債券の利回りとインフレ率がほぼ同値になってしまい、パフォーマンスが悪くなる可能性がある

いずれにせよ、<購入・換金手数料なし>ニッセイ・インデックスバランスファンド 4資産均等型は大儲けするための商品でなく、慎重に投資を進めたい投資家のための商品です。

なお、金融危機時は1年で投資額の10~20%程度の損失の可能性はありますので、その点はご注意ください。

第4位:eMAXIS slim バランス(8資産均等型)

8資産均等配分型

第4位はeMAXIS slim バランス(8資産均等型)です。

eMAXIS slim バランス(8資産均等型)はこのランキングで紹介している5ファンドの中では中間的なリスクとリターンを実現する投資信託です。

  • 信託報酬が低い
  • リスクとリターンが中間的
  • つみたてNISA以前から運用実績があり、愛用者も多い

といった特徴から、株式100%のファンドよりもリスクを抑えて運用したい場合の候補として考えて良いと思います。

  1. 最初に株式100%のファンド(eMAXIS slim 先進国株式など)を検討し
  2. リスクが高いと感じたら、eMAXIS slim バランス(8資産均等型)を検討し、
  3. それでもリスクが高いと感じたら、<購入・換金手数料なし>ニッセイ・インデックスバランスファンド 4資産均等型を検討

みたいな流れで考えてみてください。

金融危機時は1年で投資額20~40%程度の損失を被る可能性がありますので、その点は承知の上で投資なさってください。

第5位:楽天・インデックス・バランス・ファンド(均等型)

楽天・インデックス・バランス・ファンド

出典:https://www.vanguardjapan.co.jp/retail/articles/news-from-vanguard/20180703-rakuten-balanced-funds.htm

第5位は楽天・インデックス・バランス・ファンド(均等型)です。

楽天・インデックス・バランス・ファンド
【つみたてNISA】楽天・インデックス・バランス・ファンド(均等型)にはもっと頑張って欲しい! 

2018年7月20日より、「楽天バンガードシリーズ」に新しいバランスファンドが追加されました。 本日、『楽天・バンガード・ファンド』シリーズに新たなバランス・ファンド3商品が追加されることが発表されま …

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楽天・インデックス・バランス・ファンド(均等型)は<購入・換金手数料なし>ニッセイ・インデックスバランスファンド 4資産均等型と商品性は似ており(似てるのであって、同じではない)、どちらかといえばリスクを抑えて運用したい投資家向けです。

ただ、個人的には楽天・インデックス・バランス・ファンド(均等型)の債券部分で適用される「為替ヘッジ」をどう扱うかで迷ったので、<購入・換金手数料なし>ニッセイ・インデックスバランスファンド 4資産均等型よりも順位を下げました。

投資信託に為替ヘッジは必要か

投資信託を選ぶ際に考えたいのが為替ヘッジの有無です。 ・・・と、書いても、正直なんのこっちゃって感じですよねw 為替ヘッジってなんだろう? 円安や円高とどう関係あるのかな? ヘッジのありとなしはどちら …

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為替ヘッジは運用時の価格変動幅を小さく抑えますが、一方でヘッジコストがかかるため、運用成績も悪くなってしまう特徴があります。

なお、<購入・換金手数料なし>ニッセイ・インデックスバランスファンド 4資産均等型同様に、金融危機時は1年で投資額の10~20%程度の損失の可能性はありますので、その点はご注意ください。

このファンドをランキングから外した理由

SBI証券の、つみたてNISA月間設定件数(2018年7月)のランキングを参考に、今回筆者ランキングに加えなかった投資信託について、その理由を紹介します。

SBI証券のつみたてNISA設定件数ランキング

出典:https://site2.sbisec.co.jp/ETGate/?_ControlID=WPLETmgR001Control&_PageID=WPLETmgR001Mdtl20&_DataStoreID=DSWPLETmgR001Control&_ActionID=DefaultAID&burl=iris_ranking&cat1=market&cat2=ranking&dir=tl1-rnk%7Ctl2-nisa%7Ctl3-fund&file=index.html&getFlg=on&OutSide=on&OutSide=on#reservedval

この投資信託をランキングから外した理由
商品名 理由
ニッセイ外国株式インデックスファンド eMAXIS slim 先進国株式インデックスを加えたため
正直、どちらを選んでも良い
eMAXIS slim 米国株式(S&P500) 米国株への集中投資になるため
※参考→カン・チュンドさんのインタビュー
楽天・全米株式インデックス・ファンド 米国株への集中投資になるため
eMAXIS slim 新興国株式インデックス 新興国は価格変動リスクが高いため
eMAXIS slim 全世界株式(除く日本) eMAXIS slim 全世界株式(オール・カントリー)を加えたため
ニッセイTOPIXインデックスファンド 日本への集中投資になるため
eMAXIS slim 国内株式(TOPIX) 日本への集中投資になるため
ひふみプラス 20年後も現在の成績が出るか不明なため

この表に挙げたファンドも、例えばeMAXIS slim 先進国株式インデックスなどと組み合わせて運用するのは問題ありません。

おまけ:筆者は何を買ってるの?

筆者は「三井住友・DCつみたてNISA全海外株インデックスファンド」です。

つみたてNISAの含み損益の推移
【実績公開】30代筆者「つみたてNISA」運用方針解説!2019年9月Update!!

2018年から始まった「つみたてNISA」。 あなたはもう運用を始めていますか? 金融機関選びとか、投資する商品選びとか、悩ましい部分も多いですよね。 というわけで、以下では30代筆者(@instoc …

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ランキングに入れてない商品を運用しているというねw

運用状況は適宜togetterなどでまとめています。

【つみたてNISA】運用実績レポート@東北投信の場合

三井住友DCつみたてNISA全海外株インデックスファンドの基準価額の推移
【実録】つみたてNISA、実際にやってるので途中経過を紹介(2019年10月時点)【体験談】

東北投信(このブログのこと)ではさんざん投資信託のシミュレーションとか、あのファンドがいいとか悪いとか書いてるので、ついでに筆者の「つみたてNISA運用体験談」も紹介。 いろいろ書いてて、「実はやって …

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まとめ

  • 第1位:eMAXIS slim 先進国株式インデックス(金融危機時の損失見込み額:1年で投資額の~50%)
  • 第2位:eMAXIS slim 全世界株式(オール・カントリー)(金融危機時の損失見込み額:1年で投資額の~50%)
  • 第3位:<購入・換金手数料なし>ニッセイ・インデックスバランスファンド 4資産均等型(金融危機時の損失見込み額:1年で投資額の10~20%)
  • 第4位:eMAXIS slim バランス(8資産均等型)(金融危機時の損失見込み額:1年で投資額の20~40%)
  • 第5位:楽天・インデックス・バランス・ファンド(均等型)(金融危機時の損失見込み額:1年で投資額の10~20%)

つみたてNISAには他にも様々な商品がありますが、商品選びで困ったらこの5商品を見ておけば十分だと筆者は思っています。

あとは、あなたがどの程度損失に耐えられるのか、にかかっています。

ブログを書いてるような個人投資家はハイリスクハイリターン商品を選んでいることが多いので、彼らの真似をしようとしている場合にはご注意ください。

大切なのは、「誰かがそれを選んでいるから」ではなく、「あなたがその商品と20年間ともに戦えるか」です。

他の投資家の運用事例・運用方針などが気になる方は?

以下の記事では、実際につみたてNISAを利用されている方が選んだ商品や運用方針なども紹介しています。

みんなどんな運用しているのかな?と思ったら、あわせてご覧ください。

アセットアロケーションのイメージ
【つみたてNISA】ねえ、みんなどんな運用してるの?方針は?銘柄数は?金額は?

たわら最適化バランス太郎です(誰 今回は、きっとあなたも気になるであろう、「みんなはつみたてNISAでどんな運用してるの?」という話をご紹介。 積み立ててる銘柄は? 何銘柄に投資してるの? 毎月の積立 …

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変更履歴

★2018年11月

  • eMAXIS slim バランス(8資産均等型):5位→4位
  • 楽天・インデックス・バランス・ファンド(均等型):4位→5位

楽天・インデックス・バランス・ファンド(均等型)は純資産の伸びが悪いので下げました。

★2019年8月

楽天・全世界株式インデックス・ファンドをeMAXIS slim 全世界株式(オール・カントリー)に変更。

ただし、正直なところどちらを選んでもさほど変わりません。

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【2019年10月】つみたてNISAオススメ証券会社3選

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